(本報資料照片)

    日前，安徽省阜陽市通報了近年查處的八起涉嫌非法集資典型案件，涉案金額最高的達到6490萬元。針對這些非法集資案件呈現(xiàn)出的諸多新特點，有關(guān)專家指出，我國在加大打擊非法集資的同時，應(yīng)盡快改變理財、投資渠道狹窄的現(xiàn)狀，為百姓“閑錢”提供更合適的投資渠道，從而從根本上抑制非法集資。

四類非法集資瞄上百姓“閑錢”

    根據(jù)中國人民銀行的有關(guān)規(guī)定，非法集資是指單位或個人未依照法定程序經(jīng)中國人民銀行批準，以發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金證券或其他債券憑證的方式向社會公眾募集資金，并承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實物及其他方式向出資人還本付息或給予回報的行為。公安部針對近年來非法集資的犯罪手段做出了進一步的分類：
    第一類，虛設(shè)開發(fā)項目式：犯罪嫌疑人多采取成立公司、虛設(shè)高科技開發(fā)項目的辦法，巧立名目，騙取受害者的信任，在未經(jīng)任何部門批準的情況下，公開向社會集資。
    第二類，借款周轉(zhuǎn)經(jīng)營式：犯罪嫌疑人多以公司流動資金或生產(chǎn)資金緊張為借口，承諾到期還本付息，直接以借款形式向社會公開募集公眾資金。
    第三類，高額利息回報誘餌式：犯罪嫌疑人多以高出國家銀行存貸款利息的10余倍，最低的也高出國家銀行存款利息三倍的高額利息，來騙取群眾的錢財，誘使當(dāng)事人入股投資。
    第四類，夸大效能誘進式：犯罪嫌疑人夸大一些特定商品的市場價值，誘使群眾購買或投資。這一類型的案件又往往與虛假宣傳聯(lián)系在一起。
    據(jù)調(diào)查，2006年僅在安徽省以聯(lián)營入股、種植養(yǎng)殖為名向社會公眾募集資金注冊登記的公司就有90多家(不含未登記)，向社會公眾募集資金總額初步估計已達10億元。而從目前全國各地公安機關(guān)偵破的非法集資犯罪案件看，其活動越來越具隱蔽性、周期性，從集資到發(fā)案少則三五年，多則十年八年。一起非法集資案往往危害到社會的方方面面，涉及成百上千群眾。涉案金額少則幾百萬元，多則上千萬元。
    值得一提的是，非法集資多與某些部門個別人員的腐敗行為有著千絲萬縷的聯(lián)系，非法集資助長了腐敗，腐敗又保護了非法集資。案件背后往往情況錯綜復(fù)雜，牽扯到多個部門。這也在客觀上為非法集資行為愈演愈烈，且不能在短期內(nèi)被發(fā)現(xiàn)、查處起到了推波助瀾的作用。

小心新型非法集資活動

    綜合各地近期通報的涉嫌非法集資典型案件，近年來非法募集資金活動出現(xiàn)了一系列新特點、新動向：
    一是以高額回報為誘餌。涉嫌非法集資的公司大都號稱年回報率不低于40%，有的高達50%以上。但實際上，這些公司都偏離了“公司+農(nóng)戶+市場”的構(gòu)想，其運作方式是通過認購、認養(yǎng)或聯(lián)合開發(fā)等，面向社會公眾募集資金，由投資者出資按股(或單)購買，每股約定一定的金額，不設(shè)定集資上限，逐月或逐年返本還息。
    二是募集資金的名義主要是種植、養(yǎng)殖以及聯(lián)營入股，或以無實際載體的空轉(zhuǎn)直接簽署聯(lián)營入股協(xié)議。
    三是以社會不特定對象為目標(biāo)。由于聯(lián)合種植、養(yǎng)殖的動植物均為農(nóng)產(chǎn)品，其資金的募集對象勢必面向鄉(xiāng)鎮(zhèn)和農(nóng)村。而目前我國農(nóng)村青壯年在外打工居多，中老年和婦女居家，這些人群容易被鼓動參與。此外，還有少數(shù)黨政干部參與集資，但大多在公司運作初期，獲取利潤后便及時抽取本金。
    四是從大規(guī)模、長期的募集資金向“短平快”發(fā)展。根據(jù)安徽省公安機關(guān)掌握的情況，許多涉嫌非法集資的公司通過散發(fā)傳單、電視廣告等手段對外宣傳，進行非法融資。一些不法人員不經(jīng)工商注冊，許諾一周甚至隔天返還資金，短期內(nèi)騙取資金后立即攜款潛逃。
    五是轉(zhuǎn)移外遷，向四周輻射呈蔓延趨勢。以安徽省為例，部分涉嫌企業(yè)紛紛向周邊省、地轉(zhuǎn)移，如向山東、江西、河南等，尤以江西贛州為甚。安徽省公安廳對全省67家募集資金的公司注冊時間進行分析后顯示，除亳州市興邦科技開發(fā)有限公司注冊于1998年，其他公司大多成立于2004年至2005年。后期成立的同類公司的注冊人，很多都曾在興邦公司工作過，效仿興邦公司的“生財之道”，重新注冊公司募集資金，且涉及范圍均立足于公司注冊地，通過成立分公司或辦事處向周邊市、縣擴展。

拓寬百姓投資渠道

    有關(guān)金融專家認為，非法吸收公眾存款犯罪頻發(fā)的直接原因固然是部分群眾由于法律意識淡薄、投資知識欠缺，不能正確辨別合法與非法、違法與犯罪的界限，在求富心理驅(qū)動下盲目產(chǎn)生投機行為，但更深層次的背景則與群眾投資渠道狹窄有關(guān)。
    當(dāng)前，我國銀行存貸款利率較低，存款收益越來越小，而股票證券行業(yè)、銀行個人理財業(yè)務(wù)門檻較高、品種較少，而且對專業(yè)知識要求很高。種種原因疊加下，老百姓有了閑錢后難以找到合適的投資渠道，紛紛將目光從“原始”的儲蓄理財轉(zhuǎn)向更多形形色色的投資理財。
    專家認為，這些都在客觀上為以高利率為誘餌的非法集資提供了可乘之機。因此，對非法集資活動宜從多角度予以解決：
    首先，綜合治理非法集資案件。行政執(zhí)法、刑事司法部門應(yīng)各司其職，相互協(xié)作；銀監(jiān)、工商部門對融資單位要采取嚴格的審查界定。對虛假注冊、違規(guī)經(jīng)營尚在初始階段的，由行政執(zhí)法部門予以取締；對集資規(guī)模較大，有經(jīng)營項目的違規(guī)企業(yè)，則予以監(jiān)督整改，促使其良性發(fā)展；對涉嫌集資詐騙等經(jīng)濟犯罪的則堅決打擊；宣傳部門同時應(yīng)積極配合行動，正確引導(dǎo)民間資本的合理流動，規(guī)范民間融資活動。
    其次，各有關(guān)部門應(yīng)互通情況，多渠道收集信息，時時掌握非法募集資金公司的動態(tài)。將此類公司法人代表、實際操縱人員、財務(wù)人員的基本情況、行蹤摸清；關(guān)注其公司的運營情況、資產(chǎn)狀況、資金流向；摸清參與人員的基本情況、經(jīng)濟處境，甚至情緒和精神狀況，制定處置此類情況引發(fā)群體性事件的預(yù)案；對帶有夸大欺騙性的宣傳、無實質(zhì)性經(jīng)營項目、揮霍占用募集資金涉嫌集資詐騙等經(jīng)濟犯罪予以堅決打擊。
    第三，明確黨員干部禁止參與募集資金活動。據(jù)調(diào)查，有少數(shù)黨員干部參與進了募集資金活動，他們與集資人有著某種關(guān)系，憑借這些優(yōu)勢獲利、抽取本金及時、便利，對群眾參與募集資金起到了很大的誘惑作用。
    第四，發(fā)展基金，倡導(dǎo)正常、健康的民間投資方式。由于公司籌集到多少資金就只能運用多少，盡管可以負債但受到比例限制；而基金可以放大資本，發(fā)起之后通過募集資金來擴大規(guī)模，一個基金公司資本只有幾億元，但屬下基金的規(guī)�？蛇_到上百億元。且基金不需交企業(yè)所得稅，因為基金收益最終要回報投資者。
    第五，社會公眾要不斷增強法律意識、風(fēng)險意識和自我保護意識。應(yīng)教育廣大群眾認真學(xué)習(xí)和掌握有關(guān)政策、法律、法規(guī)，不要輕信謠言，盲目投資，上當(dāng)受騙，給自己和家庭造成無法彌補的損失；同時，要自覺抵制非法集資活動，支持并協(xié)助司法機關(guān)依法查處非法集資行為，維護社會穩(wěn)定。