近日,銀監(jiān)會發(fā)布《關于加強銀行業(yè)金融機構內(nèi)控管理有效防范柜面業(yè)務操作風險的通知》(簡稱《通知》),要求銀行在銷售銀行理財產(chǎn)品和代銷產(chǎn)品時錄音錄像,并加強營業(yè)場所和員工行為管理。 近兩年銀行存款失蹤案呈上升趨勢,且一直沒有得到有效根治。對此,銀監(jiān)會出臺《通知》,具有較強現(xiàn)實針對性,豎立了一道存款安全柵欄。 梳理近兩年存款失蹤案,一個最大問題就是取證難,受害者(存款被盜方)舉證難,給案件定性帶來不確定性!锻ㄖ芬筱y行在辦理或銷售理財產(chǎn)品和代銷產(chǎn)品時,應完整客觀、清晰可辨地記錄業(yè)務或產(chǎn)品介紹、相關風險和關鍵信息提示、客戶確認和反饋等重點環(huán)節(jié)的錄音錄像。這樣保證了存款全程信息真實可靠,既能堵塞犯罪分子鉆空子,又能確保案件發(fā)生后有案可稽,為依法處理提供準確依據(jù)。 存款失蹤案最突出的另一個問題,就是責任約束機制不健全。案件發(fā)生之后,涉事銀行為推卸失職失察及賠償之責,不是主動查案挽回儲戶損失,而往往采取將工作人員開除了事的拙劣手段,企圖撇清關系,引發(fā)社會廣泛質疑和詬病!锻ㄖ芬筱y行“看好自己的門”、“管好自己的人”,意味著銀行有義務對網(wǎng)點進行清理,保持銀行營業(yè)場所秩序,應制定完善員工異常行為排查制度,不能再簡單開除涉事員工了事,表明涉事銀行今后再發(fā)生類似案件,沒有任何推三阻四的理由,應承擔賠償之責。 《通知》要求銀行上收管理權限、實行名單制管理和代銷產(chǎn)品信息公開,并加強內(nèi)控體系建設,構筑業(yè)務管理、風險合規(guī)及審計監(jiān)督“三道防線”,搞好開戶、資金匯劃、對賬、印章憑證管理及賬戶監(jiān)控等五個柜面操作,筑牢了一道防范存款失蹤的堅固防線。 監(jiān)管當局今后在對銀行經(jīng)營活動監(jiān)管政策制定上,應具超前意識,不能總落在問題后面,充當“馬后炮”角色。要積極、快捷回應民眾關切,對銀行發(fā)生問題不回避、不護短,把儲戶利益放在首位,采取嚴厲懲罰措施,有效杜絕案件發(fā)生。
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