老牌P2P平臺-融資城近期被曝投資者無法提現(xiàn)后,據(jù)《經(jīng)濟參考報》記者調(diào)查發(fā)現(xiàn),融資城的部分融資包項目,其借款企業(yè)負責人與融資城資產(chǎn)管理有限公司的法定代表人為同一人,均為林鈺婷。一位匿名業(yè)內(nèi)人士對記者說,融資城觸犯了銀監(jiān)會關于P2P行業(yè)的監(jiān)管紅線,涉嫌自融自保。
另據(jù)P2P網(wǎng)貸信息交流與服務平臺——網(wǎng)貸天眼的數(shù)據(jù)顯示,融資城借款高度集中,前10位借款人占待收的60%。而且,融資城的項目標的金額都較大,最大單個項目融資額高達一兩千萬。
融資方與平臺關系密切 融資城被指自融自擔保
記者查詢工商資料看到,深圳市融資城資產(chǎn)管理有限公司,法定代表人為林鈺婷,公司注冊資本為100萬元人民幣,成立日期為2010年08月08日。而據(jù)記者調(diào)查發(fā)現(xiàn),林鈺婷同時也是融資城平臺上已經(jīng)下架的部分融資包項目借款方的執(zhí)行董事。
融資城平臺上一個項目標題為龍王湖度假區(qū)藝術村落項目2期10組的融資包,其所在地區(qū)是湖北省黃岡,合作金額300萬,合作期限為180天,預期資金效益率不低于19.20%/年,由聚盛資產(chǎn)提供權益收購。該項目管理方為紅安龍王湖旅游開發(fā)有限公司(以下簡稱龍王湖旅游公司),而融資城在其網(wǎng)站上對于龍王湖旅游公司的信息披露主要為,公司目前已經(jīng)管理的中國第一創(chuàng)意文化景區(qū)—龍王湖景區(qū),年接待游客量將達到100萬人次。記者通過查詢工商資料看到,紅安龍王湖旅游開發(fā)有限公司,法定代表人為陳頂立,注冊資本50萬元,成立于 2012年7月3日。經(jīng)營范圍包括農(nóng)副產(chǎn)品銷售、旅游咨詢服務。隨后,記者在其工商資料主要人員信息一欄中,看到了一個熟悉的名字,林鈺婷,擔任該公司執(zhí)行董事。而林鈺婷同時也是融資城資產(chǎn)管理有限公司的法定代表人。
另一個被冠以項目管理冠軍榜排名第一的項目,龍王湖度假區(qū)藝術村落項目1期8組,其項目管理方為紅安龍發(fā)農(nóng)業(yè)科技開發(fā)有限公司(以下簡稱為紅安龍發(fā)農(nóng)業(yè)),項目規(guī)模為1300萬元,權益收購方為聚盛資產(chǎn)管理有限公司。記者通過查詢工商資料發(fā)現(xiàn),紅安龍發(fā)農(nóng)業(yè)科技開發(fā)有限公司注冊資本為 500萬元,成立于2002年12月5日,其法定代表人為林鈺婷,也就是融資城資產(chǎn)管理有限公司的法定代表人。
一位匿名業(yè)內(nèi)人士告訴記者,以上行為是銀監(jiān)會明令禁止的,網(wǎng)貸平臺、融資平臺必須做中介平臺,不得進行自融、自擔保,而融資城的做法顯然已經(jīng)涉嫌自融,也就是非法集資。融資項目的真假先不討論,這種模式說明融資城在給自己融錢,而不是給第三方融錢。
對此,融資城網(wǎng)絡服務委員會副主任柯立新對記者表示,融資城的所屬公司是融資城網(wǎng)絡服務中心有限公司,并非上述融資城資產(chǎn)管理有限公司。當記者問到兩家公司有什么關系時,柯立新表示兩家公司完全沒有關系,是獨立運營的兩家公司,融資城資產(chǎn)管理有限公司完全不參與融資城的任何業(yè)務與管理,與融資城沒有關系,融資城只是一個互聯(lián)網(wǎng)公司,只負責提供技術和平臺,不參與任何P2P業(yè)務、融資業(yè)務,只是一個純網(wǎng)絡服務平臺。如果想在平臺上發(fā)布融資標,只需實名注冊,并上傳要求的營業(yè)執(zhí)照等信息,即可成為融資城客戶,即可發(fā)布融資需求和項目,融資城不對其進行風控審核,不過前提是這些信息必須是真實的信息。融資城作為信息服務平臺,只對發(fā)布融資需求的企業(yè)收取1%年華的服務費,除此之外,沒有任何收費。
不過,根據(jù)工商資料顯示,融資城資產(chǎn)管理有限公司的投資人為融資城網(wǎng)絡服務中心有限公司(證照號碼為440301103919423)和深圳市聚寶盆投資管理有限公司(證照號碼為 440301103919329)。且其辦公地址也在深圳市南山區(qū)深南大道以北、中山園路以東新豪方大廈(與融資城總部為同一辦公地址)。
記者發(fā)現(xiàn),有關龍王湖的項目,融資城平臺上就有多期,單個項目融資金額較少的大約200萬,融資金額多的高達1000多萬。目前,這些融資包項目從今年2月中旬開始都不予提現(xiàn)了,待收金額近十億元。據(jù)網(wǎng)貸天眼統(tǒng)計,“融資城”借款高度集中,某些項目融資金額高達9000萬元,前10位借款人占待收的60%。
描繪上市藍圖 勸說投資者“債轉(zhuǎn)股”
面對大量待收金額無法提現(xiàn)的現(xiàn)狀,融資城向投資者提出了“債轉(zhuǎn)股”的轉(zhuǎn)權益方案。所謂轉(zhuǎn)權益就是指投資者將無法收回的資金直接轉(zhuǎn)為融資城權益份額,待融資城上市后這部分權益份額可以轉(zhuǎn)換成公司股票,而融資城說服投資者的“充分理由”則是融資城將在今年下半年登陸納斯達克。
一位投資者告訴記者,已經(jīng)別無選擇。按照融資城的答復,如果轉(zhuǎn)權益的話,未來將給權益份額持有者三次退出機會,預計在6個月內(nèi)完成;如果不轉(zhuǎn)權益的話,回款時間不保證。如果投資者有異議,融資城的銷售人員甚至直接說:“去法院告。
不過,由于融資城與投資者簽署的協(xié)議顯示,融資城不承擔賠付責任,由聚盛資產(chǎn)對融資城的“融資包”業(yè)務提供項目來源,并且在出現(xiàn)壞賬后,承擔不良資產(chǎn)的權益收購,因此,有投資者將聚盛資產(chǎn)告到了法院,不過至今仍未立案。上述業(yè)內(nèi)人士稱,聚盛資產(chǎn)管理有限公司并非融資性擔保公司,其注冊資金只有五千萬元,但其負責回購的項目規(guī)模已有十幾億元。即使立案了,全部兌付資金的可能性也極小。
此前,柯立新也公開表示不鼓勵權益回購方聚盛資產(chǎn)起訴出現(xiàn)逾期的中小企業(yè),這是因為考慮到企業(yè)籌款也需要時間,其經(jīng)營發(fā)展也不能停,平臺應當盡可能保護他們,起訴的做法很容易讓這些借款的中小企業(yè)瞬間倒閉,造成大量社會問題。
對此,上述業(yè)內(nèi)人士稱,如果融資城平臺與權益收購方聚盛資產(chǎn)以及借款方均為互不關聯(lián)的獨立公司的話,那么借款方無法償還資金,權益收購方有權利起訴借款企業(yè),要求法院幫助其追討資金,或者進行清算以減少損失。融資城無權稱“不鼓勵”權益回購方聚盛資產(chǎn)對逾期企業(yè)采取何種手段催收。融資城此番表態(tài),說明其與聚盛資產(chǎn)和一些借款企業(yè)可能有著千絲萬縷的聯(lián)系。除此之外,融資城拋出的“轉(zhuǎn)權益”方案,實際更像是在拖延時間,防止事態(tài)進一步擴大。融資城目前為投資者描繪的上市藍圖,即是為防止擠兌風險,還為提升其吸金能力,因為畢竟還有一些沒到期的項目和新發(fā)標的項目仍在進行。一些比融資城規(guī)模更大的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)都沒有底氣談上市,融資城的上市計劃也并非易事。
如果融資城下半年沒有上市的話,投資者轉(zhuǎn)權益份額將如何退出?柯立新告訴記者:“這個問題我并不關注,什么時候結(jié)算,什么時候完成項目,都是投資方、融資方和收購方他們之間的關系,平臺對此不承擔任何責任。雖然轉(zhuǎn)權益是融資城服務中心工作人員建議投資人轉(zhuǎn)的,但是轉(zhuǎn)權益的方案是由投資方、融資方和收購方,他們協(xié)商出來的一個結(jié)果,他們認為可能轉(zhuǎn)權益是目前比較好的一個方案,融資城平臺并沒有主動要求投資者去轉(zhuǎn)權益,這也不是我們的工作,我們沒有收擔保費,也沒有收任何兜底費。”