老牌P2P平臺－融資城近期被曝投資者無法提現(xiàn)后，據(jù)《經(jīng)濟參考報》記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，融資城的部分融資包項目，其借款企業(yè)負責人與融資城資產(chǎn)管理有限公司的法定代表人為同一人，均為林鈺婷。一位匿名業(yè)內(nèi)人士對記者說，融資城觸犯了銀監(jiān)會關于P2P行業(yè)的監(jiān)管紅線，涉嫌自融自保。
另據(jù)P2P網(wǎng)貸信息交流與服務平臺——網(wǎng)貸天眼的數(shù)據(jù)顯示，融資城借款高度集中，前10位借款人占待收的60%。而且，融資城的項目標的金額都較大，最大單個項目融資額高達一兩千萬。
融資方與平臺關系密切 融資城被指自融自擔保
記者查詢工商資料看到，深圳市融資城資產(chǎn)管理有限公司，法定代表人為林鈺婷，公司注冊資本為100萬元人民幣，成立日期為2010年08月08日。而據(jù)記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，林鈺婷同時也是融資城平臺上已經(jīng)下架的部分融資包項目借款方的執(zhí)行董事。
融資城平臺上一個項目標題為龍王湖度假區(qū)藝術村落項目2期10組的融資包，其所在地區(qū)是湖北省黃岡，合作金額300萬，合作期限為180天，預期資金效益率不低于19.20%/年，由聚盛資產(chǎn)提供權益收購。該項目管理方為紅安龍王湖旅游開發(fā)有限公司（以下簡稱龍王湖旅游公司），而融資城在其網(wǎng)站上對于龍王湖旅游公司的信息披露主要為，公司目前已經(jīng)管理的中國第一創(chuàng)意文化景區(qū)—龍王湖景區(qū)，年接待游客量將達到100萬人次。記者通過查詢工商資料看到，紅安龍王湖旅游開發(fā)有限公司，法定代表人為陳頂立，注冊資本50萬元，成立于 2012年7月3日。經(jīng)營范圍包括農(nóng)副產(chǎn)品銷售、旅游咨詢服務。隨后，記者在其工商資料主要人員信息一欄中，看到了一個熟悉的名字，林鈺婷，擔任該公司執(zhí)行董事。而林鈺婷同時也是融資城資產(chǎn)管理有限公司的法定代表人。
另一個被冠以項目管理冠軍榜排名第一的項目，龍王湖度假區(qū)藝術村落項目1期8組，其項目管理方為紅安龍發(fā)農(nóng)業(yè)科技開發(fā)有限公司（以下簡稱為紅安龍發(fā)農(nóng)業(yè)），項目規(guī)模為1300萬元，權益收購方為聚盛資產(chǎn)管理有限公司。記者通過查詢工商資料發(fā)現(xiàn)，紅安龍發(fā)農(nóng)業(yè)科技開發(fā)有限公司注冊資本為 500萬元，成立于2002年12月5日，其法定代表人為林鈺婷，也就是融資城資產(chǎn)管理有限公司的法定代表人。
一位匿名業(yè)內(nèi)人士告訴記者，以上行為是銀監(jiān)會明令禁止的，網(wǎng)貸平臺、融資平臺必須做中介平臺，不得進行自融、自擔保，而融資城的做法顯然已經(jīng)涉嫌自融，也就是非法集資。融資項目的真假先不討論，這種模式說明融資城在給自己融錢，而不是給第三方融錢。
對此，融資城網(wǎng)絡服務委員會副主任柯立新對記者表示，融資城的所屬公司是融資城網(wǎng)絡服務中心有限公司，并非上述融資城資產(chǎn)管理有限公司。當記者問到兩家公司有什么關系時，柯立新表示兩家公司完全沒有關系，是獨立運營的兩家公司，融資城資產(chǎn)管理有限公司完全不參與融資城的任何業(yè)務與管理，與融資城沒有關系，融資城只是一個互聯(lián)網(wǎng)公司，只負責提供技術和平臺，不參與任何P2P業(yè)務、融資業(yè)務，只是一個純網(wǎng)絡服務平臺。如果想在平臺上發(fā)布融資標，只需實名注冊，并上傳要求的營業(yè)執(zhí)照等信息，即可成為融資城客戶，即可發(fā)布融資需求和項目，融資城不對其進行風控審核，不過前提是這些信息必須是真實的信息。融資城作為信息服務平臺，只對發(fā)布融資需求的企業(yè)收取1%年華的服務費，除此之外，沒有任何收費。
不過，根據(jù)工商資料顯示，融資城資產(chǎn)管理有限公司的投資人為融資城網(wǎng)絡服務中心有限公司（證照號碼為440301103919423）和深圳市聚寶盆投資管理有限公司（證照號碼為 440301103919329）。且其辦公地址也在深圳市南山區(qū)深南大道以北、中山園路以東新豪方大廈（與融資城總部為同一辦公地址）。
記者發(fā)現(xiàn)，有關龍王湖的項目，融資城平臺上就有多期，單個項目融資金額較少的大約200萬，融資金額多的高達1000多萬。目前，這些融資包項目從今年2月中旬開始都不予提現(xiàn)了，待收金額近十億元。據(jù)網(wǎng)貸天眼統(tǒng)計，“融資城”借款高度集中，某些項目融資金額高達9000萬元，前10位借款人占待收的60%。
描繪上市藍圖 勸說投資者“債轉(zhuǎn)股”
面對大量待收金額無法提現(xiàn)的現(xiàn)狀，融資城向投資者提出了“債轉(zhuǎn)股”的轉(zhuǎn)權益方案。所謂轉(zhuǎn)權益就是指投資者將無法收回的資金直接轉(zhuǎn)為融資城權益份額，待融資城上市后這部分權益份額可以轉(zhuǎn)換成公司股票，而融資城說服投資者的“充分理由”則是融資城將在今年下半年登陸納斯達克。
一位投資者告訴記者，已經(jīng)別無選擇。按照融資城的答復，如果轉(zhuǎn)權益的話，未來將給權益份額持有者三次退出機會，預計在6個月內(nèi)完成；如果不轉(zhuǎn)權益的話，回款時間不保證。如果投資者有異議，融資城的銷售人員甚至直接說：“去法院告�。 �
不過，由于融資城與投資者簽署的協(xié)議顯示，融資城不承擔賠付責任，由聚盛資產(chǎn)對融資城的“融資包”業(yè)務提供項目來源，并且在出現(xiàn)壞賬后，承擔不良資產(chǎn)的權益收購，因此，有投資者將聚盛資產(chǎn)告到了法院，不過至今仍未立案。上述業(yè)內(nèi)人士稱，聚盛資產(chǎn)管理有限公司并非融資性擔保公司，其注冊資金只有五千萬元，但其負責回購的項目規(guī)模已有十幾億元。即使立案了，全部兌付資金的可能性也極小。
此前，柯立新也公開表示不鼓勵權益回購方聚盛資產(chǎn)起訴出現(xiàn)逾期的中小企業(yè)，這是因為考慮到企業(yè)籌款也需要時間，其經(jīng)營發(fā)展也不能停，平臺應當盡可能保護他們，起訴的做法很容易讓這些借款的中小企業(yè)瞬間倒閉，造成大量社會問題。
對此，上述業(yè)內(nèi)人士稱，如果融資城平臺與權益收購方聚盛資產(chǎn)以及借款方均為互不關聯(lián)的獨立公司的話，那么借款方無法償還資金，權益收購方有權利起訴借款企業(yè)，要求法院幫助其追討資金，或者進行清算以減少損失。融資城無權稱“不鼓勵”權益回購方聚盛資產(chǎn)對逾期企業(yè)采取何種手段催收。融資城此番表態(tài)，說明其與聚盛資產(chǎn)和一些借款企業(yè)可能有著千絲萬縷的聯(lián)系。除此之外，融資城拋出的“轉(zhuǎn)權益”方案，實際更像是在拖延時間，防止事態(tài)進一步擴大。融資城目前為投資者描繪的上市藍圖，即是為防止擠兌風險，還為提升其吸金能力，因為畢竟還有一些沒到期的項目和新發(fā)標的項目仍在進行。一些比融資城規(guī)模更大的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)都沒有底氣談上市，融資城的上市計劃也并非易事。
如果融資城下半年沒有上市的話，投資者轉(zhuǎn)權益份額將如何退出？柯立新告訴記者：“這個問題我并不關注，什么時候結(jié)算，什么時候完成項目，都是投資方、融資方和收購方他們之間的關系，平臺對此不承擔任何責任。雖然轉(zhuǎn)權益是融資城服務中心工作人員建議投資人轉(zhuǎn)的，但是轉(zhuǎn)權益的方案是由投資方、融資方和收購方，他們協(xié)商出來的一個結(jié)果，他們認為可能轉(zhuǎn)權益是目前比較好的一個方案，融資城平臺并沒有主動要求投資者去轉(zhuǎn)權益，這也不是我們的工作，我們沒有收擔保費，也沒有收任何兜底費。”
