微金所范忠民:中國P2P平臺(tái)去擔(dān); 與國際接軌是必然趨勢(shì)
打分評(píng)級(jí)模式替代擔(dān)保公司
2015-02-13    作者:記者 劉麗 北京報(bào)道    來源:經(jīng)濟(jì)參考網(wǎng)
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    春節(jié)臨近,P2P倒閉潮再次襲來,一些擔(dān)保公司、小貸公司風(fēng)險(xiǎn)集中爆發(fā),關(guān)于P2P行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)問題與發(fā)展方向再次引起廣泛關(guān)注。對(duì)此,微金所董事長范忠民認(rèn)為,中國的P2P行業(yè)由于中國國情的制約,其發(fā)展初期都以引入擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行資金保障為前提發(fā)展客戶擴(kuò)大規(guī)模,然而P2P要想長遠(yuǎn)的發(fā)展,去擔(dān);瘧(yīng)當(dāng)是必然趨勢(shì),這也是與國際接軌的一種發(fā)展模式。

    其實(shí)早在去年,銀監(jiān)會(huì)領(lǐng)導(dǎo)就在公開場合表示:“P2P不應(yīng)該匯集資金,在途資金和投資者的資金都要由銀行或第三方支付機(jī)構(gòu)進(jìn)行托管,同時(shí)P2P本身也不得進(jìn)行擔(dān)保,不得承諾貸款本金的收益,不承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等!

  在我國,基本所有的P2P平臺(tái)都有擔(dān)保制度,但一些是交給第三方的擔(dān)保公司,有的則是平臺(tái)自身進(jìn)行擔(dān)保。在監(jiān)管的需求下,所有的P2P平臺(tái)都不得不面對(duì)一個(gè)問題:去擔(dān)保后,該用何種方式替代擔(dān)保制度確保風(fēng)控成為至關(guān)重要的一點(diǎn)。

    針對(duì)這個(gè)問題,微金所范忠民指出,通過信用篩查建立信用評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn),有利于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展。微金所將平臺(tái)投資項(xiàng)目按照風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)定,最高級(jí)別為六星標(biāo)準(zhǔn),屬于風(fēng)險(xiǎn)最低最安全的項(xiàng)目;最低級(jí)別為一星標(biāo)準(zhǔn),相對(duì)風(fēng)險(xiǎn)較大,收益最高,適合風(fēng)險(xiǎn)偏好型投資者。

    深圳市泰康金融服務(wù)有限公司為微金所小微貸款項(xiàng)目提供信用篩查并審核個(gè)人消費(fèi)貸款項(xiàng)目,據(jù)范忠民介紹,泰康金融使用的小微信貸風(fēng)險(xiǎn)控制技術(shù),是專業(yè)打分技術(shù),該技術(shù)源于美國信用卡技術(shù),依托該技術(shù)成果,逾期率控制在很低的水平,風(fēng)控水準(zhǔn)和效果得到市場充分驗(yàn)證。除此之外,微金所自建大數(shù)據(jù)系統(tǒng),運(yùn)用信貸工廠打分制和海量數(shù)據(jù),完成對(duì)資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià),讓資金需求方能以合理成本及時(shí)獲取資金,同時(shí)讓投資方獲得與自身風(fēng)險(xiǎn)收益偏好相符的特定產(chǎn)品。

    “我們的創(chuàng)新項(xiàng)目不提供擔(dān)保,只提供信用篩查,而且我們?cè)絹碓絻A向于平臺(tái)做足夠小微、足夠分散的項(xiàng)目。微金所與銀聯(lián)、中國人壽建立合作關(guān)系,一方面通過銀聯(lián)進(jìn)行安全準(zhǔn)確的支付,通過中國人壽保障投資人資金更加安全,讓資金真正的惠及每一個(gè)真實(shí)的借款人,另一方面是為了更好的建立真實(shí)用戶的信息庫,進(jìn)行大數(shù)據(jù)管理,”范忠民對(duì)微金所平臺(tái)去擔(dān)保的發(fā)展方向信心滿滿,“由于我看好新經(jīng)濟(jì),看好新的消費(fèi)模式,尤其是年輕人的消費(fèi)習(xí)慣,比如買一個(gè)手機(jī),年輕人喜歡分期付款,因?yàn)樗奈磥眍A(yù)期完全有能力償還該筆貸款,因此對(duì)于此類小微借款用戶,我們關(guān)注更加多更加廣,一些大的平臺(tái)不愿意做這類小微的項(xiàng)目,因?yàn)槠涑杀具^高,但我認(rèn)為P2P要想走得更遠(yuǎn),就必須重視這塊市場,這是一個(gè)巨大的發(fā)展前景。一般銀行審核一個(gè)貸款過程,也許要幾天幾個(gè)月,但是我們針對(duì)小微用戶的信用篩查技術(shù),可以在20分鐘內(nèi)完成信用篩查過程,而且保證逾期率很低!

    “新經(jīng)濟(jì)是P2P行業(yè)未來的發(fā)展方向,且按照銀監(jiān)會(huì)要求,P2P平臺(tái)去擔(dān);前l(fā)展趨勢(shì),這也是與lending club等國際平臺(tái)接軌的方向,而打分評(píng)級(jí)模式將成為替代擔(dān)保公司的新模式,成為風(fēng)控主要手段!狈吨颐窀嬖V經(jīng)濟(jì)參考報(bào)記者。(完)
 

 

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