房子選了、合同簽了、首付交了,卻意外接到通知,被要求購買一份1萬元的人身意外險(xiǎn),不買的話可能影響后期貸款辦理。這是鄭州一位市民購房時(shí)的遭遇。而這并非個(gè)例,一些商業(yè)銀行在發(fā)放房貸時(shí),或者向客戶強(qiáng)賣金額不菲的保險(xiǎn)、理財(cái)產(chǎn)品,或者誘使客戶花錢“購買”貸款。
種種捆綁搭售的潛規(guī)則,無異于在國家信貸政策之外,又自行設(shè)置了一道門檻。此舉無據(jù)無理,相反,屬于《合同法》明令禁止的“顯失公平、乘人之!敝e,在事實(shí)上加重了剛需族的購房壓力。對(duì)此,監(jiān)管部門該出手時(shí)要出手,依法依規(guī)問責(zé)處置。
銀行敢于如此硬性搭售、“待價(jià)而沽”,還因信貸資源的不合理配置,令房貸成了稀缺的香餑餑。去年底以來,多地銀行收緊房貸,首套房利率優(yōu)惠早已難覓,個(gè)別甚至?xí)和A讼嚓P(guān)業(yè)務(wù),人為制造“房貸荒”。這與“支持居民家庭首套自住購房信貸需求”的中央政策不相符合。對(duì)此,央行[微博]和銀監(jiān)會(huì)日前要求,提高房貸審批效率,優(yōu)先滿足首套房貸的正當(dāng)需求。
住房貸款本是群眾安居“助力器”,決不能在惜貸、設(shè)檻中變?yōu)椤白枇ζ鳌薄T诜膳c政策的框架內(nèi),穩(wěn)健經(jīng)營、服務(wù)群眾,商業(yè)銀行才能回歸金融本義,擔(dān)起社會(huì)責(zé)任的重托。