蔡凱龍:美互聯(lián)網(wǎng)金融經(jīng)驗(yàn)不能照搬
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2014-04-04 作者:記者 劉凡 楊琪/紐約報(bào)道 來源:經(jīng)濟(jì)參考報(bào)
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在剛結(jié)束不久的中國兩會上,互聯(lián)網(wǎng)金融被首次寫入政府工作報(bào)告,受到廣泛關(guān)注。互聯(lián)網(wǎng)金融千人會華爾街分會秘書長、金融界專業(yè)人士蔡凱龍近日接受新華社記者專訪時(shí)表示,中美兩國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展走的是不同道路,美國經(jīng)驗(yàn)可以借鑒,但不一定能完全照搬。 蔡凱龍說,中國金融體系仍以銀行為主,在低存款利率和高貸款利率背景下,居民的金融投資產(chǎn)品相對缺乏,因此像余額寶這樣產(chǎn)品的出現(xiàn)就受到了廣泛歡迎,“這對居民消費(fèi)和投資的影響是非常正面的”。 “特別是國內(nèi)現(xiàn)在移動互聯(lián)網(wǎng)和智能手機(jī)非常發(fā)達(dá),所以像微信、支付寶移動二維碼掃描支付這樣的服務(wù)給用戶帶來巨大便利,這是國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)設(shè)計(jì)金融產(chǎn)品時(shí)考慮的重要因素,”蔡凱龍說。 他表示,類似余額寶這樣的貨幣基金支付業(yè)務(wù)讓傳統(tǒng)金融業(yè)不再處于長期壟斷地位,這會倒逼銀行業(yè)金融改革,并有助于利率市場化的推進(jìn)。 但蔡凱龍同時(shí)提醒,在看到金融產(chǎn)品和金融創(chuàng)新優(yōu)點(diǎn)的同時(shí),還要考慮其潛在的風(fēng)險(xiǎn)。他認(rèn)為,支付領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)相對較小,因?yàn)樗皇堑谌街Ц,但貨幣市場基金有一定投資風(fēng)險(xiǎn)。此外,移動通訊在為互聯(lián)網(wǎng)金融提供方便快捷服務(wù)的同時(shí)也不可避免會帶來一些安全隱患。 蔡凱龍?zhí)貏e提到,美國的貨幣市場基金支取和轉(zhuǎn)存是有次數(shù)限制的,超過規(guī)定次數(shù)就要支付罰款或者調(diào)低利率。然而,現(xiàn)在國內(nèi)的余額寶可以隨意存取,這種情況不可能一直存在。 蔡凱龍說,在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域,美國經(jīng)驗(yàn)可以借鑒,但不可以完全照搬,因?yàn)樗陌l(fā)展和中國走的是完全不同的路。另外,中國和美國的法律也不一樣,政策細(xì)節(jié)方面沒法照搬,但美國一些行之有效的制度和體系值得中國參考。 第一,美國成熟的個(gè)人和企業(yè)信用體系能提高違約成本,降低違約概率。 第二,美國互聯(lián)網(wǎng)金融有嚴(yán)格的市場準(zhǔn)入門檻,需要提供注冊資金,還需要去州政府注冊和審批。而國內(nèi)的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)目前對市場準(zhǔn)入要求不是很嚴(yán)。 第三,美國有一個(gè)非常完善的信息披露體系,金融產(chǎn)品都有全面、真實(shí)、無偏差的信息披露及風(fēng)險(xiǎn)提示。 蔡凱龍說,中國的金融產(chǎn)品在信息披露方面做得相對欠缺,很多內(nèi)部操作都沒有對外公開,比如如何投資并獲得高收益率?消費(fèi)者可能并不知道其中存在的風(fēng)險(xiǎn),有的甚至還存在欺騙或誤導(dǎo)消費(fèi)者的情況。因此,他建議國內(nèi)可以學(xué)習(xí)美國在信息披露方面比較嚴(yán)格的做法,并加大監(jiān)管力度。
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