一邊是央行暫停虛擬信用卡產(chǎn)品，另一邊又遭遇銀行紛紛下調(diào)轉(zhuǎn)賬限額，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)與銀行的金融合作近期頻頻受阻，遭遇“圍攻”。被寫入政府工作報(bào)告的互聯(lián)網(wǎng)金融，在期盼健康發(fā)展的同時(shí)，希望銀行業(yè)“開放心態(tài)”不要成空談。
動(dòng)了別人的奶酪 合作頻頻受阻
11日，騰訊和支付寶攜手中信銀行推出虛擬信用卡，由互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)負(fù)責(zé)用戶的互聯(lián)網(wǎng)信用數(shù)據(jù)，銀行負(fù)責(zé)資料審核、額度發(fā)放。
央行數(shù)據(jù)顯示，截止到２０１３年末，信用卡累計(jì)發(fā)卡量達(dá)到了３．９１億張，其中國(guó)有四大銀行占據(jù)了近２億張。
銀率網(wǎng)分析師華明認(rèn)為，在原有的模式下，中小股份制銀行將很難在信用卡領(lǐng)域出頭，而虛擬信用卡的推出將會(huì)打破這個(gè)格局。這也可能是中信銀行積極與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)合作的初衷之一。
但出師未捷，產(chǎn)品還未推廣，央行日前已發(fā)函，暫停了支付寶、騰訊的虛擬信用卡產(chǎn)品和條碼（二維碼）支付等面對(duì)面支付服務(wù)。
與此同時(shí)，原本對(duì)轉(zhuǎn)賬額度沒有限制的銀行忽然變得“小氣”了，紛紛調(diào)低了對(duì)支付寶、理財(cái)通等轉(zhuǎn)賬額度。
據(jù)了解，工行電腦端支付寶轉(zhuǎn)賬資金限額調(diào)低至單日２萬元，農(nóng)行支付寶轉(zhuǎn)賬單筆單日額度為１萬元，建行微信理財(cái)通單月轉(zhuǎn)賬額度也從５０萬元調(diào)整到１０萬元。而興業(yè)、民生、廣發(fā)、光大等１０余家中小型銀行也紛紛調(diào)整限額，民生銀行、興業(yè)銀行微信理財(cái)通單筆每日至多５０００元。
動(dòng)了別人奶酪的“寶寶們”，與銀行的合作之路頻頻受阻。近期，由于流動(dòng)性緊張得以緩解，部分銀行更是暫停了與一些互聯(lián)網(wǎng)貨幣基金的合作。
業(yè)內(nèi)人士表示，銀行在利差收窄、利潤(rùn)增速承壓的現(xiàn)實(shí)面前，難以維持“風(fēng)度”，貨幣“阻擊戰(zhàn)”將越演越烈。
監(jiān)管成“心病” 創(chuàng)新如履薄冰
虛擬信用卡產(chǎn)品突然被暫停，正幻想與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)攜手邁入互聯(lián)網(wǎng)金融“春天”的中信銀行，貌似面臨急轉(zhuǎn)“入冬”的可能。
中信銀行盡管答復(fù)“沒有接到央行有關(guān)通知”，但對(duì)于合作能否繼續(xù)的問題也沒能給出確切答復(fù)。其原本計(jì)劃于３月底與騰訊推出的針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)商戶的產(chǎn)品也或?qū)R置放緩。
業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，央行此次暫停主要出于安全性和風(fēng)險(xiǎn)性的考慮。
“即使銀行對(duì)于信用卡審批如此嚴(yán)格，信用卡的壞賬率依然持續(xù)攀高，更別說審批速度快、且不需要提供更多申請(qǐng)資料的虛擬信用卡了�！比A明認(rèn)為，另外，信用卡盜刷問題一直困擾著發(fā)卡銀行，一旦用戶手機(jī)丟失，用戶資金安全堪憂。
專家認(rèn)為，暫停虛擬信用卡折射出監(jiān)管層對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融迅速發(fā)展新形勢(shì)采取的審慎態(tài)度，以此迫使第三方支付平臺(tái)拿出更高標(biāo)準(zhǔn)的安全防范體系，做到防患于未然。
面對(duì)監(jiān)管問題，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)表現(xiàn)出糾結(jié)的心態(tài)，一方面期待“另一只靴子”盡早落地，另一方面也怕監(jiān)管縛住手腳。
“由于沒有清晰的監(jiān)管，我們的創(chuàng)新一直如履薄冰，這要求我們對(duì)風(fēng)險(xiǎn)更加關(guān)注�！卑⒗镄∥⒔鹑谘芯吭涸洪L(zhǎng)陳達(dá)偉告訴記者，“其實(shí)只有監(jiān)管夠清晰，業(yè)務(wù)創(chuàng)新才能不斷發(fā)展，不然始終偷偷摸摸的，難談創(chuàng)新�！�
“放水養(yǎng)魚”將結(jié)束 開放不要成空談
“此前監(jiān)管部門一直在‘放水養(yǎng)魚’，只要不突破‘吸儲(chǔ)’‘放貸’的底線，監(jiān)管層一直持容忍態(tài)度�！甭Ｍ顿Y公司董事長(zhǎng)張化橋表示，但一旦涉及公共利益，或發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)迅速蔓延時(shí)，監(jiān)管層將結(jié)束“放水養(yǎng)魚”。
金融問題專家趙慶明表示：“互聯(lián)網(wǎng)金融的迅速膨脹使不少人都看花了眼，市場(chǎng)監(jiān)管也確有不到位的情況，是到了該清晰甄別風(fēng)險(xiǎn)的時(shí)候了�！�
央行行長(zhǎng)周小川也在兩會(huì)上坦言，互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)在政策、監(jiān)管、調(diào)控等方面不能完全適應(yīng)，需要進(jìn)一步完善。
“互聯(lián)網(wǎng)金融”首次被寫入政府工作報(bào)告，但對(duì)其“健康發(fā)展”的要求并未放松。政府工作報(bào)告指出，完善金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制，密切監(jiān)測(cè)跨境資本流動(dòng)，守住不發(fā)生系統(tǒng)性和區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線。
評(píng)論人士余豐慧認(rèn)為，政府將互聯(lián)網(wǎng)金融定位在金融創(chuàng)新，提出鼓勵(lì)、支持、包容的監(jiān)管理念，是開放經(jīng)濟(jì)的監(jiān)管態(tài)度。
建行行長(zhǎng)張建國(guó)在接受記者專訪時(shí)表示，希望互聯(lián)網(wǎng)金融參與各方能秉承開放的心態(tài)，通過加強(qiáng)產(chǎn)品、數(shù)據(jù)等方面的合作，共同為社會(huì)大眾提供更好的金融服務(wù)，實(shí)現(xiàn)共贏。
“不能怕別人發(fā)展快就挖斷人家門前路，銀行面對(duì)競(jìng)爭(zhēng)需要有平常心�！壁w慶明表示，銀行和互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)應(yīng)通過合作謀取共贏，不要讓開放心態(tài)成為一種表態(tài)。