[國家級和省級農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)的服務(wù)覆蓋面分別達81%和60%，設(shè)立“金穗惠農(nóng)通”工程服務(wù)點58.2萬個，其中助農(nóng)取款服務(wù)點31.3萬個，布放電子機具115.4萬臺，電子機具行政村覆蓋率68.3%，惠農(nóng)卡發(fā)卡總量達到1.4億張，20余萬員工傾力服務(wù)中國9億農(nóng)民……]
面對農(nóng)村金融服務(wù)這一全球公認的世界性難題，作為承載涉農(nóng)金融服務(wù)國家隊使命的大型金融機構(gòu)，農(nóng)業(yè)銀行持續(xù)探尋破解服務(wù)“三農(nóng)”難題的有效路徑，在描繪“建設(shè)一流現(xiàn)代商業(yè)銀行”的農(nóng)行夢中，打造著比肩國際先進同業(yè)的農(nóng)村金融服務(wù)“中國版”。
農(nóng)行的改革發(fā)展史，就是一部服務(wù)“三農(nóng)”的艱苦創(chuàng)業(yè)史和自強奮斗史�；赝�60余載成長壯大歷程，農(nóng)行走出了一條有鮮明中國特色的大型商業(yè)銀行服務(wù)“三農(nóng)”之路。
服務(wù)大局 構(gòu)筑支農(nóng)金融體系
農(nóng)業(yè)興，百業(yè)興；農(nóng)民富，國家富；農(nóng)村穩(wěn)，天下穩(wěn)。
對農(nóng)業(yè)大國——中國而言，奮力踏上全面建成小康社會新征程，實現(xiàn)“兩個100年”奮斗目標和中國夢，重點在農(nóng)村，關(guān)鍵在農(nóng)民，難點在破解城鄉(xiāng)二元結(jié)構(gòu)。
作為中國支農(nóng)金融體系中的重要力量，農(nóng)行責無旁貸，發(fā)揮大型商業(yè)銀行資金、網(wǎng)點、網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，以實際行動服務(wù)于黨和國家的工作大局�；赝r(nóng)行60余年發(fā)展歷程，始終與共和國農(nóng)村金融改革發(fā)展緊密聯(lián)系在一起。
1951年，農(nóng)行首次登上中國金融舞臺。直至上世紀70年代末，作為服務(wù)“三農(nóng)”的專業(yè)銀行，雖幾經(jīng)起落，但始終肩負支持農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展、領(lǐng)導農(nóng)村信用合作社的重要使命，發(fā)揮了農(nóng)村資金籌集和供應(yīng)主渠道的作用。
沐浴著改革的和煦春風，在黨的十一屆三中全會落幕后，農(nóng)行于1979年第四次登上了中國金融舞臺。而在這一年初春，家庭聯(lián)產(chǎn)承包責任制在中國漸次鋪開……
土地承包到戶后，農(nóng)民發(fā)展生產(chǎn)的積極性空前高漲。農(nóng)行順勢而為，把更好地服務(wù)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)責任制作為一項重要任務(wù)。
自1994年起，農(nóng)行踏上由專業(yè)銀行向商業(yè)銀行轉(zhuǎn)變的征程，盡管開始“進城”了，但始終沒有離開“三農(nóng)”陣地。
“向商業(yè)銀行轉(zhuǎn)軌不能轉(zhuǎn)支農(nóng)方向�！睅讓棉r(nóng)行領(lǐng)導層都表示，“不論是過去、現(xiàn)在還是今后較長的一個時期，都要把支農(nóng)作為國家賦予農(nóng)行的一項重要任務(wù)抓緊抓好，不能有絲毫的懈怠和貽誤�！�
2007年，第三次全國金融工作會議召開，“面向‘三農(nóng)’、整體改制、商業(yè)運作、擇機上市”股改方針的提出，給農(nóng)行指明了方向。
鏡頭定格在2010年7月15日，上海證券交易所。上午九點半，一只代號為“601288”的股票匯入交易洪流，標志著農(nóng)行完成了由國有控股商業(yè)銀行向大型公眾持股銀行的轉(zhuǎn)身。
“股改不改服務(wù)‘三農(nóng)’方向，上市不減服務(wù)‘三農(nóng)’力度”——在建設(shè)一流現(xiàn)代商業(yè)銀行的嶄新階段，農(nóng)行進一步強化面向“三農(nóng)”的市場定位和責任，持之以恒做好“三農(nóng)”金融服務(wù)。
回望60余年改革發(fā)展歷程，可以說，農(nóng)行在波瀾壯闊的中國“三農(nóng)”經(jīng)濟巨變中發(fā)揮了不可替代性作用。截至2013年9月末，農(nóng)行縣域貸款余額達到2.3萬億元，涉農(nóng)貸款投放規(guī)模最大、服務(wù)面最寬。
“從基本判斷來講，農(nóng)行‘三農(nóng)’金融服務(wù)在很多方面已經(jīng)超越了國際同行�！遍L期研究農(nóng)村金融領(lǐng)域的專家，北京大學經(jīng)濟學院院長助理王曙光在對比全球涉農(nóng)金融機構(gòu)后表示。
勇?lián)厝?探尋強農(nóng)金融模式
目前，世界范圍內(nèi)正在掀起新一輪農(nóng)業(yè)科技革命浪潮，推動傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)向現(xiàn)代農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展。作為面向“三農(nóng)”的大型銀行，農(nóng)行圍繞現(xiàn)代農(nóng)業(yè)建設(shè)，創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)手段，積極支持糧食生產(chǎn)，助力龍頭企業(yè)騰飛，推動新型城鎮(zhèn)化建設(shè)，傾力托舉現(xiàn)代農(nóng)業(yè)中國夢。
山東壽光，即便在三九寒冬，當?shù)販厥沂卟舜笈锢飬s依然是青翠欲滴的綠色，仿佛仍是仲夏時節(jié)。時間回溯至1989年，農(nóng)行壽光支行發(fā)放8萬元貸款，幫助當?shù)剞r(nóng)民建起了全國第一批冬暖式蔬菜大棚。時至今日，已是第25個年頭，期間農(nóng)行累計向當?shù)?2.9萬農(nóng)戶發(fā)放貸款超過26億元，為超過50%的壽光菜農(nóng)提供了資金支持。
在壽光農(nóng)民種下冬季蔬菜時，遠在祖國東北邊疆的黑龍江“北大倉”墾區(qū)，農(nóng)民林長波迎來了糧食豐收的時刻。2002年，在農(nóng)行10萬元貸款支持下，他開始經(jīng)營農(nóng)場，如今已坐擁4000多畝的耕地。
放眼全國，農(nóng)業(yè)銀行在我國13個糧食主產(chǎn)省的貸款余額達到2.9萬億元，有力支撐了我國糧食“十連增”。
農(nóng)行始終將農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)視為服務(wù)“三農(nóng)”的重要著力點，將金融產(chǎn)品融入產(chǎn)業(yè)鏈，為龍頭企業(yè)提供全方位、立體式金融服務(wù)，并帶動上下游農(nóng)戶增收致富。目前，農(nóng)行國家級、省級農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)服務(wù)覆蓋率分別達到81%和60%。
新型城鎮(zhèn)化建設(shè)既是推動發(fā)展與轉(zhuǎn)型的重點，也是解決“三農(nóng)”問題的重要途徑。服務(wù)好新型城鎮(zhèn)化建設(shè)，既是農(nóng)行新時期落實面向“三農(nóng)”市場定位的必然選擇，也是推進自身可持續(xù)發(fā)展的難得機遇。
歷史上，農(nóng)行在支持城鎮(zhèn)化建設(shè)方面做過長期探索，積累了豐富經(jīng)驗。2000年前后，為滿足城鎮(zhèn)化建設(shè)方面的金融需求，農(nóng)行在國內(nèi)金融界率先推出了“綠色家園”貸款產(chǎn)品。股改上市以來，堅持按市場化原則，圍繞提升農(nóng)業(yè)綜合生產(chǎn)能力，著力支持城鎮(zhèn)化和美麗鄉(xiāng)村建設(shè)，探索出多種金融服務(wù)城鎮(zhèn)化模式。
——在江蘇鎮(zhèn)江，農(nóng)行作為銀團貸款牽頭行，助力打造“萬頃良田建設(shè)工程”，以實現(xiàn)耕地規(guī)�；⑥r(nóng)業(yè)集約化、農(nóng)村城鎮(zhèn)化和農(nóng)民市民化。
——在福建沙縣，2010年，農(nóng)行在業(yè)界率先推出新農(nóng)村建設(shè)個人住房貸款，使眾多村民住上漂亮的新居。
目前，農(nóng)行城鎮(zhèn)化相關(guān)貸款余額超3400億元，覆蓋全國650多個市縣，為城鄉(xiāng)居民安居樂業(yè)、提升農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化水平，以及做大做強地方支柱產(chǎn)業(yè)提供了有力支持。
關(guān)于農(nóng)業(yè)銀行強農(nóng)金融服務(wù)，著名三農(nóng)問題專家、人民大學農(nóng)業(yè)與農(nóng)村發(fā)展學院院長溫鐵軍認為：“農(nóng)行在推動現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展上很好地貫徹了國家意志，體現(xiàn)了企業(yè)社會責任�！�
彰顯大愛 搭建惠農(nóng)金融平臺
“能有效、全方位地為社會所有階層和群體提供服務(wù)的金融體系，其核心內(nèi)容為平等享有金融服務(wù)是所有人的一項基本權(quán)利，任何人都不應(yīng)該被排斥在發(fā)展之外�！�2005年，聯(lián)合國提出普惠金融理念。
海拔，5100米；冬季平均氣溫，零下40度；人均壽命，不足55歲……這是西藏阿里地區(qū)措勤縣江讓鄉(xiāng)。一間營業(yè)室，兩間宿舍，三名員工，這就是農(nóng)行江讓營業(yè)所，才旺旺珠，貢桑旦增，嘎瑪崔真三位農(nóng)行人在此默默堅守多年，隨時為農(nóng)牧民服務(wù)。
在農(nóng)行，與西藏江讓營業(yè)所相仿的網(wǎng)點還有很多。在祖國最邊遠的地方，有農(nóng)行；在環(huán)境最艱苦的地方，有農(nóng)行；在海拔最高的地方，有農(nóng)行；甚至在人類生命禁區(qū)，也有農(nóng)行。
眾所皆知，向商業(yè)化轉(zhuǎn)軌后，各金融機構(gòu)在城市高歌猛進，網(wǎng)點星羅密布，而在農(nóng)村卻收縮戰(zhàn)線，眾多鄉(xiāng)村沒有銀行網(wǎng)點。
如何讓廣大農(nóng)民在村里即可享受與城市人一樣的平等金融服務(wù)？歷經(jīng)多年著意探索和不懈付出，農(nóng)行創(chuàng)造性地推出“金穗惠農(nóng)通”工程，將服務(wù)觸角延伸至村級層面，有效解決了對農(nóng)民的“金融排斥”問題，充分踐行了普惠金融的核心理念。
一組鏡頭，聚焦中國鄉(xiāng)村，捕捉到普通農(nóng)民金融生活的點滴片段：
——陜西省銅川市耀州區(qū)關(guān)莊村，白忠俊老人拿著惠農(nóng)卡，來到當?shù)剞r(nóng)行在村里設(shè)立的“金穗惠農(nóng)通”工程服務(wù)點，在一臺支付通上刷卡后，便從服務(wù)點“代理人”處領(lǐng)取了養(yǎng)老金。
——在甘肅省會寧縣柴家門鄉(xiāng)，70歲的農(nóng)民柴應(yīng)祥來到鄉(xiāng)衛(wèi)生院就醫(yī)，醫(yī)生診療后，他拿出惠農(nóng)卡，醫(yī)務(wù)人員在POS機上輕輕一刷，就完成了看病、報銷等手續(xù)。
目前，農(nóng)行已在全國創(chuàng)建了超過58萬個“金穗惠農(nóng)通”工程服務(wù)點，讓廣大鄉(xiāng)村擁有了“農(nóng)民身邊的小銀行”，使億萬農(nóng)民就近拿到了養(yǎng)老金和補貼款，享受到小額取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬、消費等服務(wù)。
往昔數(shù)載，農(nóng)行轄屬機構(gòu)弘揚“背包下鄉(xiāng)、走村串戶”優(yōu)良傳統(tǒng)，通過“馬背銀行”、“汽車銀行”等，開展流動金融服務(wù)。
眼下，不管是在雪域高原，還是在貧瘠山區(qū)；不管是在江南水鄉(xiāng)，還是在大漠戈壁；不管是在北極漠河，還是在南海漁村……農(nóng)行都將“袖珍銀行”、“微型銀行”、“流動銀行”開設(shè)在了農(nóng)民家門口，使他們足不出村就能享受方便快捷的現(xiàn)代金融服務(wù)。
談及“金穗惠農(nóng)通”，社科院農(nóng)村發(fā)展研究所研究員杜曉山認為：“農(nóng)行創(chuàng)造性地探索出一條高效率、低成本的農(nóng)村基礎(chǔ)、普惠金融服務(wù)的新路，打造了農(nóng)民就近享受基礎(chǔ)金融服務(wù)的便利銀行。”
力解難題 拓寬富農(nóng)金融路徑
2006年，孟加拉鄉(xiāng)村銀行創(chuàng)建人穆罕默德·尤努斯榮獲諾貝爾和平獎。自此，孟加拉鄉(xiāng)村銀行及尤努斯引起廣泛關(guān)注，其運作模式是國際上公認的成功信貸扶貧模式之一，已在100多個國家復制。
向貧窮宣戰(zhàn)是全球性命題。世界各國普遍認為，小額信貸是推動農(nóng)民增收致富、減緩貧困的有效路徑。
桑珠，西藏左貢縣中林卡鄉(xiāng)瓦堆村農(nóng)民。幾年前，當?shù)剞r(nóng)行向他發(fā)放了《農(nóng)牧戶貸款證》及2萬元小額貸款，幫其創(chuàng)辦了一家百貨商店�！皬牡谝淮钨J款到現(xiàn)在，農(nóng)行已經(jīng)給我貸款40多萬。”桑珠說：“村里很多人都是在農(nóng)行幫扶下，從事家庭生產(chǎn)經(jīng)營，過上了好日子�！�
農(nóng)行心系邊疆農(nóng)牧民，在西藏推出頗具創(chuàng)意特色的產(chǎn)品——以“鉆石、金、銀、銅”為信用級別的《農(nóng)牧戶貸款證》小額信貸產(chǎn)品，采取“評級授信、動態(tài)調(diào)整、隨用隨貸、逐筆立據(jù)、余額控制、周轉(zhuǎn)使用”方式，助力藏區(qū)農(nóng)牧戶實現(xiàn)致富夢。
目前，西藏分行小額信用貸款余額超70億元，《農(nóng)牧戶貸款證》發(fā)證量逾41萬張，發(fā)證面占西藏農(nóng)牧戶總數(shù)的98.6%，實際使用率達98%，為農(nóng)牧民發(fā)展生產(chǎn)、多種經(jīng)營等輸送了“金融血液”。
農(nóng)行“授之以魚”的同時“授之以漁”，致力于提升貧困地區(qū)和農(nóng)民的“造血”功能，從根本上解決窮困問題，探索了一條大型銀行富農(nóng)金融的有效路徑。
綜觀發(fā)展中國家金融扶貧之路，孟加拉、印尼等國都有成功實踐。我們看到，農(nóng)行與這些金融機構(gòu)在推進小額信貸中，均將扶貧性與商業(yè)性有機結(jié)合作為基本準則，探索可持續(xù)扶貧模式，在國際上具有普遍適用意義和參考價值，但農(nóng)行在服務(wù)農(nóng)民覆蓋面、信貸總量、產(chǎn)品創(chuàng)新等方面都超越了國際同業(yè)。談及農(nóng)行助農(nóng)致富，穆罕默德·尤努斯說：“沒想到你們對農(nóng)戶提供的服務(wù)這么好，數(shù)字這么大�！�
事實證明，農(nóng)行與時俱進，竭盡全力為農(nóng)民致富提供融資融智服務(wù)，同時培育了他們的信用意識和市場意識，涌現(xiàn)了一大批信用村、信用鎮(zhèn)，培育了新型農(nóng)民，成為幫助農(nóng)民實現(xiàn)小康夢的責任擔當銀行。