打造“好銀行” 構(gòu)筑“農(nóng)行夢”
農(nóng)業(yè)銀行60余年傾情服務(wù)“三農(nóng)”
2014-03-10   作者:文思秦 劉艷輝 王小仙  來源:經(jīng)濟參考報
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  [國家級和省級農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)的服務(wù)覆蓋面分別達81%和60%,設(shè)立“金穗惠農(nóng)通”工程服務(wù)點58.2萬個,其中助農(nóng)取款服務(wù)點31.3萬個,布放電子機具115.4萬臺,電子機具行政村覆蓋率68.3%,惠農(nóng)卡發(fā)卡總量達到1.4億張,20余萬員工傾力服務(wù)中國9億農(nóng)民……]
  面對農(nóng)村金融服務(wù)這一全球公認的世界性難題,作為承載涉農(nóng)金融服務(wù)國家隊使命的大型金融機構(gòu),農(nóng)業(yè)銀行持續(xù)探尋破解服務(wù)“三農(nóng)”難題的有效路徑,在描繪“建設(shè)一流現(xiàn)代商業(yè)銀行”的農(nóng)行夢中,打造著比肩國際先進同業(yè)的農(nóng)村金融服務(wù)“中國版”。
  農(nóng)行的改革發(fā)展史,就是一部服務(wù)“三農(nóng)”的艱苦創(chuàng)業(yè)史和自強奮斗史;赝60余載成長壯大歷程,農(nóng)行走出了一條有鮮明中國特色的大型商業(yè)銀行服務(wù)“三農(nóng)”之路。

  服務(wù)大局 構(gòu)筑支農(nóng)金融體系

  農(nóng)業(yè)興,百業(yè)興;農(nóng)民富,國家富;農(nóng)村穩(wěn),天下穩(wěn)。
  對農(nóng)業(yè)大國——中國而言,奮力踏上全面建成小康社會新征程,實現(xiàn)“兩個100年”奮斗目標和中國夢,重點在農(nóng)村,關(guān)鍵在農(nóng)民,難點在破解城鄉(xiāng)二元結(jié)構(gòu)。
  作為中國支農(nóng)金融體系中的重要力量,農(nóng)行責無旁貸,發(fā)揮大型商業(yè)銀行資金、網(wǎng)點、網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢,以實際行動服務(wù)于黨和國家的工作大局;赝r(nóng)行60余年發(fā)展歷程,始終與共和國農(nóng)村金融改革發(fā)展緊密聯(lián)系在一起。
  1951年,農(nóng)行首次登上中國金融舞臺。直至上世紀70年代末,作為服務(wù)“三農(nóng)”的專業(yè)銀行,雖幾經(jīng)起落,但始終肩負支持農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展、領(lǐng)導農(nóng)村信用合作社的重要使命,發(fā)揮了農(nóng)村資金籌集和供應(yīng)主渠道的作用。
  沐浴著改革的和煦春風,在黨的十一屆三中全會落幕后,農(nóng)行于1979年第四次登上了中國金融舞臺。而在這一年初春,家庭聯(lián)產(chǎn)承包責任制在中國漸次鋪開……
  土地承包到戶后,農(nóng)民發(fā)展生產(chǎn)的積極性空前高漲。農(nóng)行順勢而為,把更好地服務(wù)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)責任制作為一項重要任務(wù)。
  自1994年起,農(nóng)行踏上由專業(yè)銀行向商業(yè)銀行轉(zhuǎn)變的征程,盡管開始“進城”了,但始終沒有離開“三農(nóng)”陣地。
  “向商業(yè)銀行轉(zhuǎn)軌不能轉(zhuǎn)支農(nóng)方向!睅讓棉r(nóng)行領(lǐng)導層都表示,“不論是過去、現(xiàn)在還是今后較長的一個時期,都要把支農(nóng)作為國家賦予農(nóng)行的一項重要任務(wù)抓緊抓好,不能有絲毫的懈怠和貽誤!
  2007年,第三次全國金融工作會議召開,“面向‘三農(nóng)’、整體改制、商業(yè)運作、擇機上市”股改方針的提出,給農(nóng)行指明了方向。
  鏡頭定格在2010年7月15日,上海證券交易所。上午九點半,一只代號為“601288”的股票匯入交易洪流,標志著農(nóng)行完成了由國有控股商業(yè)銀行向大型公眾持股銀行的轉(zhuǎn)身。
  “股改不改服務(wù)‘三農(nóng)’方向,上市不減服務(wù)‘三農(nóng)’力度”——在建設(shè)一流現(xiàn)代商業(yè)銀行的嶄新階段,農(nóng)行進一步強化面向“三農(nóng)”的市場定位和責任,持之以恒做好“三農(nóng)”金融服務(wù)。
  回望60余年改革發(fā)展歷程,可以說,農(nóng)行在波瀾壯闊的中國“三農(nóng)”經(jīng)濟巨變中發(fā)揮了不可替代性作用。截至2013年9月末,農(nóng)行縣域貸款余額達到2.3萬億元,涉農(nóng)貸款投放規(guī)模最大、服務(wù)面最寬。
  “從基本判斷來講,農(nóng)行‘三農(nóng)’金融服務(wù)在很多方面已經(jīng)超越了國際同行!遍L期研究農(nóng)村金融領(lǐng)域的專家,北京大學經(jīng)濟學院院長助理王曙光在對比全球涉農(nóng)金融機構(gòu)后表示。

  勇?lián)厝?探尋強農(nóng)金融模式

  目前,世界范圍內(nèi)正在掀起新一輪農(nóng)業(yè)科技革命浪潮,推動傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)向現(xiàn)代農(nóng)業(yè)轉(zhuǎn)型發(fā)展。作為面向“三農(nóng)”的大型銀行,農(nóng)行圍繞現(xiàn)代農(nóng)業(yè)建設(shè),創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)手段,積極支持糧食生產(chǎn),助力龍頭企業(yè)騰飛,推動新型城鎮(zhèn)化建設(shè),傾力托舉現(xiàn)代農(nóng)業(yè)中國夢。
  山東壽光,即便在三九寒冬,當?shù)販厥沂卟舜笈锢飬s依然是青翠欲滴的綠色,仿佛仍是仲夏時節(jié)。時間回溯至1989年,農(nóng)行壽光支行發(fā)放8萬元貸款,幫助當?shù)剞r(nóng)民建起了全國第一批冬暖式蔬菜大棚。時至今日,已是第25個年頭,期間農(nóng)行累計向當?shù)?2.9萬農(nóng)戶發(fā)放貸款超過26億元,為超過50%的壽光菜農(nóng)提供了資金支持。
  在壽光農(nóng)民種下冬季蔬菜時,遠在祖國東北邊疆的黑龍江“北大倉”墾區(qū),農(nóng)民林長波迎來了糧食豐收的時刻。2002年,在農(nóng)行10萬元貸款支持下,他開始經(jīng)營農(nóng)場,如今已坐擁4000多畝的耕地。
  放眼全國,農(nóng)業(yè)銀行在我國13個糧食主產(chǎn)省的貸款余額達到2.9萬億元,有力支撐了我國糧食“十連增”。
  農(nóng)行始終將農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)視為服務(wù)“三農(nóng)”的重要著力點,將金融產(chǎn)品融入產(chǎn)業(yè)鏈,為龍頭企業(yè)提供全方位、立體式金融服務(wù),并帶動上下游農(nóng)戶增收致富。目前,農(nóng)行國家級、省級農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)服務(wù)覆蓋率分別達到81%和60%。
  新型城鎮(zhèn)化建設(shè)既是推動發(fā)展與轉(zhuǎn)型的重點,也是解決“三農(nóng)”問題的重要途徑。服務(wù)好新型城鎮(zhèn)化建設(shè),既是農(nóng)行新時期落實面向“三農(nóng)”市場定位的必然選擇,也是推進自身可持續(xù)發(fā)展的難得機遇。
  歷史上,農(nóng)行在支持城鎮(zhèn)化建設(shè)方面做過長期探索,積累了豐富經(jīng)驗。2000年前后,為滿足城鎮(zhèn)化建設(shè)方面的金融需求,農(nóng)行在國內(nèi)金融界率先推出了“綠色家園”貸款產(chǎn)品。股改上市以來,堅持按市場化原則,圍繞提升農(nóng)業(yè)綜合生產(chǎn)能力,著力支持城鎮(zhèn)化和美麗鄉(xiāng)村建設(shè),探索出多種金融服務(wù)城鎮(zhèn)化模式。
  ——在江蘇鎮(zhèn)江,農(nóng)行作為銀團貸款牽頭行,助力打造“萬頃良田建設(shè)工程”,以實現(xiàn)耕地規(guī);⑥r(nóng)業(yè)集約化、農(nóng)村城鎮(zhèn)化和農(nóng)民市民化。
  ——在福建沙縣,2010年,農(nóng)行在業(yè)界率先推出新農(nóng)村建設(shè)個人住房貸款,使眾多村民住上漂亮的新居。
  目前,農(nóng)行城鎮(zhèn)化相關(guān)貸款余額超3400億元,覆蓋全國650多個市縣,為城鄉(xiāng)居民安居樂業(yè)、提升農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化水平,以及做大做強地方支柱產(chǎn)業(yè)提供了有力支持。
  關(guān)于農(nóng)業(yè)銀行強農(nóng)金融服務(wù),著名三農(nóng)問題專家、人民大學農(nóng)業(yè)與農(nóng)村發(fā)展學院院長溫鐵軍認為:“農(nóng)行在推動現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展上很好地貫徹了國家意志,體現(xiàn)了企業(yè)社會責任!

  彰顯大愛 搭建惠農(nóng)金融平臺

  “能有效、全方位地為社會所有階層和群體提供服務(wù)的金融體系,其核心內(nèi)容為平等享有金融服務(wù)是所有人的一項基本權(quán)利,任何人都不應(yīng)該被排斥在發(fā)展之外!2005年,聯(lián)合國提出普惠金融理念。
  海拔,5100米;冬季平均氣溫,零下40度;人均壽命,不足55歲……這是西藏阿里地區(qū)措勤縣江讓鄉(xiāng)。一間營業(yè)室,兩間宿舍,三名員工,這就是農(nóng)行江讓營業(yè)所,才旺旺珠,貢桑旦增,嘎瑪崔真三位農(nóng)行人在此默默堅守多年,隨時為農(nóng)牧民服務(wù)。
  在農(nóng)行,與西藏江讓營業(yè)所相仿的網(wǎng)點還有很多。在祖國最邊遠的地方,有農(nóng)行;在環(huán)境最艱苦的地方,有農(nóng)行;在海拔最高的地方,有農(nóng)行;甚至在人類生命禁區(qū),也有農(nóng)行。
  眾所皆知,向商業(yè)化轉(zhuǎn)軌后,各金融機構(gòu)在城市高歌猛進,網(wǎng)點星羅密布,而在農(nóng)村卻收縮戰(zhàn)線,眾多鄉(xiāng)村沒有銀行網(wǎng)點。
  如何讓廣大農(nóng)民在村里即可享受與城市人一樣的平等金融服務(wù)?歷經(jīng)多年著意探索和不懈付出,農(nóng)行創(chuàng)造性地推出“金穗惠農(nóng)通”工程,將服務(wù)觸角延伸至村級層面,有效解決了對農(nóng)民的“金融排斥”問題,充分踐行了普惠金融的核心理念。
  一組鏡頭,聚焦中國鄉(xiāng)村,捕捉到普通農(nóng)民金融生活的點滴片段:
  ——陜西省銅川市耀州區(qū)關(guān)莊村,白忠俊老人拿著惠農(nóng)卡,來到當?shù)剞r(nóng)行在村里設(shè)立的“金穗惠農(nóng)通”工程服務(wù)點,在一臺支付通上刷卡后,便從服務(wù)點“代理人”處領(lǐng)取了養(yǎng)老金。
  ——在甘肅省會寧縣柴家門鄉(xiāng),70歲的農(nóng)民柴應(yīng)祥來到鄉(xiāng)衛(wèi)生院就醫(yī),醫(yī)生診療后,他拿出惠農(nóng)卡,醫(yī)務(wù)人員在POS機上輕輕一刷,就完成了看病、報銷等手續(xù)。
  目前,農(nóng)行已在全國創(chuàng)建了超過58萬個“金穗惠農(nóng)通”工程服務(wù)點,讓廣大鄉(xiāng)村擁有了“農(nóng)民身邊的小銀行”,使億萬農(nóng)民就近拿到了養(yǎng)老金和補貼款,享受到小額取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬、消費等服務(wù)。
  往昔數(shù)載,農(nóng)行轄屬機構(gòu)弘揚“背包下鄉(xiāng)、走村串戶”優(yōu)良傳統(tǒng),通過“馬背銀行”、“汽車銀行”等,開展流動金融服務(wù)。
  眼下,不管是在雪域高原,還是在貧瘠山區(qū);不管是在江南水鄉(xiāng),還是在大漠戈壁;不管是在北極漠河,還是在南海漁村……農(nóng)行都將“袖珍銀行”、“微型銀行”、“流動銀行”開設(shè)在了農(nóng)民家門口,使他們足不出村就能享受方便快捷的現(xiàn)代金融服務(wù)。
  談及“金穗惠農(nóng)通”,社科院農(nóng)村發(fā)展研究所研究員杜曉山認為:“農(nóng)行創(chuàng)造性地探索出一條高效率、低成本的農(nóng)村基礎(chǔ)、普惠金融服務(wù)的新路,打造了農(nóng)民就近享受基礎(chǔ)金融服務(wù)的便利銀行。”

  力解難題 拓寬富農(nóng)金融路徑

  2006年,孟加拉鄉(xiāng)村銀行創(chuàng)建人穆罕默德·尤努斯榮獲諾貝爾和平獎。自此,孟加拉鄉(xiāng)村銀行及尤努斯引起廣泛關(guān)注,其運作模式是國際上公認的成功信貸扶貧模式之一,已在100多個國家復制。
  向貧窮宣戰(zhàn)是全球性命題。世界各國普遍認為,小額信貸是推動農(nóng)民增收致富、減緩貧困的有效路徑。
  桑珠,西藏左貢縣中林卡鄉(xiāng)瓦堆村農(nóng)民。幾年前,當?shù)剞r(nóng)行向他發(fā)放了《農(nóng)牧戶貸款證》及2萬元小額貸款,幫其創(chuàng)辦了一家百貨商店!皬牡谝淮钨J款到現(xiàn)在,農(nóng)行已經(jīng)給我貸款40多萬。”桑珠說:“村里很多人都是在農(nóng)行幫扶下,從事家庭生產(chǎn)經(jīng)營,過上了好日子!
  農(nóng)行心系邊疆農(nóng)牧民,在西藏推出頗具創(chuàng)意特色的產(chǎn)品——以“鉆石、金、銀、銅”為信用級別的《農(nóng)牧戶貸款證》小額信貸產(chǎn)品,采取“評級授信、動態(tài)調(diào)整、隨用隨貸、逐筆立據(jù)、余額控制、周轉(zhuǎn)使用”方式,助力藏區(qū)農(nóng)牧戶實現(xiàn)致富夢。
  目前,西藏分行小額信用貸款余額超70億元,《農(nóng)牧戶貸款證》發(fā)證量逾41萬張,發(fā)證面占西藏農(nóng)牧戶總數(shù)的98.6%,實際使用率達98%,為農(nóng)牧民發(fā)展生產(chǎn)、多種經(jīng)營等輸送了“金融血液”。
  農(nóng)行“授之以魚”的同時“授之以漁”,致力于提升貧困地區(qū)和農(nóng)民的“造血”功能,從根本上解決窮困問題,探索了一條大型銀行富農(nóng)金融的有效路徑。
  綜觀發(fā)展中國家金融扶貧之路,孟加拉、印尼等國都有成功實踐。我們看到,農(nóng)行與這些金融機構(gòu)在推進小額信貸中,均將扶貧性與商業(yè)性有機結(jié)合作為基本準則,探索可持續(xù)扶貧模式,在國際上具有普遍適用意義和參考價值,但農(nóng)行在服務(wù)農(nóng)民覆蓋面、信貸總量、產(chǎn)品創(chuàng)新等方面都超越了國際同業(yè)。談及農(nóng)行助農(nóng)致富,穆罕默德·尤努斯說:“沒想到你們對農(nóng)戶提供的服務(wù)這么好,數(shù)字這么大!
  事實證明,農(nóng)行與時俱進,竭盡全力為農(nóng)民致富提供融資融智服務(wù),同時培育了他們的信用意識和市場意識,涌現(xiàn)了一大批信用村、信用鎮(zhèn),培育了新型農(nóng)民,成為幫助農(nóng)民實現(xiàn)小康夢的責任擔當銀行。

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