美國聯(lián)邦儲備委員會2月18日出臺了一套針對大型外資銀行的監(jiān)管新規(guī)，其中規(guī)定，在美總資產(chǎn)超過500億美元的外資銀行必須設(shè)立控股公司，整合在美業(yè)務(wù)，并滿足與美國本土銀行相同的資本充足率、流動性和風(fēng)險管理標準。據(jù)悉，該新規(guī)將于2016年7月1日生效。分析人士指出，來自歐洲的大銀行受新規(guī)沖擊最大，大多數(shù)中資銀行并不會受到影響。
新規(guī)旨在增強外資銀行穩(wěn)健性
美聯(lián)儲在2012年12月提出了這套監(jiān)管規(guī)則的草案，此后開始征求意見。2月18日當(dāng)天，美聯(lián)儲表決通過了修訂后的最終版本。相比草案，最終規(guī)則的一大變化是，將必須設(shè)立控股公司的總資產(chǎn)門檻從100億美元提高至500億美元。這使得受這一規(guī)則影響的外國銀行數(shù)量減少。美聯(lián)儲官員估計，大約有17家到25家外資銀行總資產(chǎn)超過這一門檻。
除了以上要求外，新規(guī)則還規(guī)定了其他配套措施，包括必須建立風(fēng)險委員會和聘任首席風(fēng)險官。根據(jù)要求建立的外資銀行控股公司還必須符合與美國本土公司相同的風(fēng)險管理和流動性標準，進行流動性壓力測試，持有在金融市場緊張狀態(tài)下30天的高流動性資產(chǎn)緩沖。此外，新規(guī)要求，合并資產(chǎn)在100億美元以上的外資銀行必須通過美聯(lián)儲的壓力測試。
由于最終規(guī)則延后出臺，美聯(lián)儲決定該新規(guī)將于2016年7月1日生效，比原定生效時間推遲一年。
分析人士認為，美聯(lián)儲的新規(guī)旨在增強外資銀行的穩(wěn)健性，防止其危機時需要動用納稅人的錢進行救助。2008年國際金融危機期間，美聯(lián)儲向歐洲銀行的在美機構(gòu)提供了5380億美元的緊急貸款。
美聯(lián)儲在聲明中稱，近些年來，在美外資銀行的業(yè)務(wù)更加復(fù)雜，相互關(guān)聯(lián)度和集中度不斷上升。新規(guī)將提升在美外資銀行的資本和流動性水平，并為所有銀行創(chuàng)造公平的競爭環(huán)境。美聯(lián)儲負責(zé)金融監(jiān)管的理事丹尼爾·塔魯洛說：“美國對全球金融市場穩(wěn)定的最大貢獻是，確保本國的金融穩(wěn)定�！�
彭博社報道說，英國此前已經(jīng)采取了針對外資銀行的類似監(jiān)管規(guī)則。然而，美聯(lián)儲新規(guī)引發(fā)了歐洲監(jiān)管機構(gòu)的不滿。歐盟負責(zé)內(nèi)部市場與服務(wù)的委員米歇爾·巴尼耶去年10月曾警告，將以牙還牙，制定類似監(jiān)管措施。
大型外資銀行運營成本將大幅提高
此前，美國是依靠外國監(jiān)管機構(gòu)來監(jiān)管外資銀行。在外資銀行母公司資本充足的情況下，美國允許其在美分支機構(gòu)持有比美國本土銀行更少的資本。因此，美聯(lián)儲的新規(guī)意味著，大型外資銀行的在美運營成本將大大提高，利潤率會受到影響。代表近百家外資銀行的國際銀行家協(xié)會此前一直試圖游說美聯(lián)儲不要出臺嚴格的監(jiān)管新規(guī)。
彭博社說，大約有100家外國銀行將受美聯(lián)儲新規(guī)影響。規(guī)模較小的在美外資銀行僅須設(shè)立風(fēng)險委員會，規(guī)模大的則面臨多重要求，包括建立一個符合美國資本和流動性標準的傘形控股公司結(jié)構(gòu)，并通過美聯(lián)儲的壓力測試。
摩根大通分析師斯蒂尼斯估計，美聯(lián)儲新規(guī)將使行業(yè)平均股權(quán)收益下降3個百分點，受沖擊最大的將是德意志銀行和巴克萊銀行。美國偉凱律師事務(wù)所合伙人鄒誼君對本報記者表示，歐洲銀行進入美國時間早，業(yè)務(wù)多元，既有商業(yè)銀行業(yè)務(wù)，也有投資銀行業(yè)務(wù)，因而受沖擊最大。而中資銀行多數(shù)不會受到影響，因為中資銀行在美大部分是設(shè)立分行，這些分支機構(gòu)是總行的一部分，不是獨立法人，同時資產(chǎn)規(guī)模也不大。
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