■大行的責(zé)任系列報(bào)道之二

    始終堅(jiān)持“以客戶為中心，以市場(chǎng)為導(dǎo)向”的經(jīng)營(yíng)理念，將小企業(yè)業(yè)務(wù)作為優(yōu)先發(fā)展和可持續(xù)發(fā)展的戰(zhàn)略性業(yè)務(wù)，這是農(nóng)業(yè)銀行在承擔(dān)社會(huì)責(zé)任方面對(duì)公眾作出的鄭重承諾。
    全面推進(jìn)“客戶下沉”戰(zhàn)略，實(shí)施小微企業(yè)業(yè)務(wù)專業(yè)化經(jīng)營(yíng)，加快信貸投放步伐，小微貸款增量增速穩(wěn)居同業(yè)前列，出色地完成了“兩個(gè)不低于”的目標(biāo)，這是農(nóng)業(yè)銀行向社會(huì)交出的滿意答卷。
    記者日前從農(nóng)業(yè)銀行獲悉，截至9月末，農(nóng)行信貸支持了24萬(wàn)戶小微企業(yè)，貸款余額7827億元，較年初增加1265億元，同比多增568億元，增速19.28%，高于全行各項(xiàng)貸款增速，較好地完成了小微企業(yè)貸款增長(zhǎng)“兩個(gè)不低于”的目標(biāo)。

　　頂層設(shè)計(jì)、體制保證  破解小微融資難

    調(diào)查顯示，全國(guó)中小微企業(yè)創(chuàng)造了80%的就業(yè)、60%的GDP和50%的稅收，但獲得的貸款只占到全部貸款的20%多一點(diǎn)，“融資難”、“融資貴”問(wèn)題一直沒(méi)有得到較好解決。為此，中央出臺(tái)多項(xiàng)舉措，鼓勵(lì)商業(yè)銀行加大對(duì)小微企業(yè)的支持力度。
    作為一家有擔(dān)當(dāng)?shù)膰?guó)有大行，農(nóng)業(yè)銀行從整體發(fā)展戰(zhàn)略出發(fā)，明確了小微企業(yè)業(yè)務(wù)在行內(nèi)的基礎(chǔ)性地位，在制度層面，實(shí)施小微企業(yè)貸款專項(xiàng)計(jì)劃管理，構(gòu)建小微企業(yè)金融服務(wù)專營(yíng)機(jī)構(gòu)，不斷創(chuàng)新小微企業(yè)金融產(chǎn)品，推進(jìn)小微企業(yè)授信“六項(xiàng)機(jī)制”與“四單管理”，制定了單獨(dú)的小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)管理制度、信用評(píng)級(jí)規(guī)則、風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)方法、考核指標(biāo)，縮短了小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)運(yùn)作流程，實(shí)現(xiàn)小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的“一站式”審批，有效提高了小企業(yè)貸款審批效率。
    以小微企業(yè)業(yè)務(wù)作為實(shí)施“藍(lán)海戰(zhàn)略”的重要抓手，農(nóng)行不斷加大對(duì)小微企業(yè)的信貸支持力度，充分發(fā)揮點(diǎn)多面廣、覆蓋城鄉(xiāng)的優(yōu)勢(shì)，在為最廣大的中小企業(yè)客戶提供優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)、構(gòu)筑客戶基礎(chǔ)、推動(dòng)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型的同時(shí)，較好地履行了社會(huì)責(zé)任。
    農(nóng)行有關(guān)負(fù)責(zé)人對(duì)《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者介紹，農(nóng)行近期專門出臺(tái)了《關(guān)于信貸支持小微企業(yè)的實(shí)施意見(jiàn)》，從優(yōu)化制度體系、簡(jiǎn)化業(yè)務(wù)流程、加快產(chǎn)品創(chuàng)新等方面提出了十二項(xiàng)支持小微企業(yè)發(fā)展的具體措施，全面推進(jìn)實(shí)施“客戶下沉”戰(zhàn)略，提升小微企業(yè)金融服務(wù)水平。
    加強(qiáng)小微企業(yè)信貸資源保障。農(nóng)行將繼續(xù)單列小微企業(yè)信貸計(jì)劃，小微企業(yè)收回再貸規(guī)模也將全部用于小微企業(yè)，同時(shí)配套專項(xiàng)財(cái)務(wù)資源，完善組織體系，加大激勵(lì)約束力度，充分調(diào)動(dòng)基層行金融支持小微企業(yè)發(fā)展的積極性和創(chuàng)造性，確保高質(zhì)量完成“兩個(gè)不低于”目標(biāo)。

　　專業(yè)化經(jīng)營(yíng)　一站式服務(wù)小微企業(yè)

    在完善小微企業(yè)業(yè)務(wù)制度建設(shè)的同時(shí)，農(nóng)行積極構(gòu)建專業(yè)化的小企業(yè)服務(wù)體系，設(shè)立了一批小企業(yè)金融服務(wù)專營(yíng)機(jī)構(gòu)。
    “在農(nóng)行980萬(wàn)元貸款支持下，我們公司不僅渡過(guò)了搬遷難關(guān)，而且實(shí)現(xiàn)了產(chǎn)能升級(jí)，主營(yíng)業(yè)務(wù)收入達(dá)到17993萬(wàn)元”。四川斯特佳飼料有限公司負(fù)責(zé)人何德洲向農(nóng)行成都雙流支行前來(lái)回訪的小企業(yè)中心客戶經(jīng)理介紹業(yè)務(wù)情況時(shí)說(shuō)。
    成都雙流蛟龍工業(yè)港新華大道18座，四川斯特佳飼料有限公司廠區(qū)內(nèi)，一派紅火的景象。很難想象，2005年的斯特佳飼料僅僅是注冊(cè)資金50萬(wàn)元、年產(chǎn)值僅1000萬(wàn)元、廠房?jī)H10畝地的街邊作坊。如今，斯特佳已經(jīng)是四川省農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化重點(diǎn)龍頭企業(yè)。
    時(shí)間倒回至2009年，農(nóng)行四川省分行營(yíng)業(yè)部有一個(gè)人們看不見(jiàn)的變化：農(nóng)行四川省分行營(yíng)業(yè)部正式成立了獨(dú)立的一級(jí)小企業(yè)金融部，在轄內(nèi)12家支行掛牌設(shè)立了小企業(yè)金融服務(wù)專營(yíng)中心。
    這一切的變化，預(yù)示著一個(gè)最為根本的轉(zhuǎn)型：農(nóng)行四川省分行營(yíng)業(yè)部加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持力度，全力加大對(duì)小企業(yè)的金融支持�！�2009年是農(nóng)行轉(zhuǎn)型服務(wù)小企業(yè)的關(guān)鍵一年，這不僅僅是一句口號(hào)。在這幾年中，農(nóng)行不斷地調(diào)整政策、加大配額，腳踏實(shí)地地為小企業(yè)發(fā)展提供資金保障�！鞭r(nóng)行四川省分行營(yíng)業(yè)部有關(guān)負(fù)責(zé)人對(duì)《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者介紹說(shuō)，截至8月末，省行營(yíng)業(yè)部全轄小微企業(yè)貸款57.24億元，新增貸款戶34戶、14.4億元，同比多增5億元，貸款增速33.66%。
    這只是農(nóng)行在全國(guó)范圍內(nèi)力推小微企業(yè)專業(yè)化經(jīng)營(yíng)的一個(gè)縮影。根據(jù)小企業(yè)金融服務(wù)的特點(diǎn)，在2009年，農(nóng)行以二級(jí)分行為重點(diǎn)，加快構(gòu)建小企業(yè)金融服務(wù)專營(yíng)機(jī)構(gòu)。目前，農(nóng)行已在全國(guó)所有的地級(jí)市和部分小企業(yè)聚集的縣級(jí)市建立了小企業(yè)金融服務(wù)專營(yíng)機(jī)構(gòu)。
    另?yè)?jù)記者了解，在審批方式上，大部分小微企業(yè)專營(yíng)支行改變了過(guò)去信貸審批無(wú)論金額大小、企業(yè)大小、資金需求緩急都要經(jīng)過(guò)分行貸審會(huì)審批的統(tǒng)一模式，逐步探索出適合小企業(yè)信貸審批需求的授信審批模式。
    農(nóng)行北京中小企業(yè)金融服務(wù)中心(海淀)暨中小企業(yè)信貸廣場(chǎng)總經(jīng)理王鵬告訴記者，“我們的調(diào)查、審查實(shí)行‘共同辦公、一次完成’的工作方式，由調(diào)查、審查人員共同深入客戶，同時(shí)完成工作，而不再按照以前的逐級(jí)申報(bào)的程序，從而進(jìn)一步縮短了工作時(shí)間，做到了一站式服務(wù)——這應(yīng)該算是操作流程上的一個(gè)特色�！�
    農(nóng)業(yè)銀行小企業(yè)業(yè)務(wù)部有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，截至目前，農(nóng)行小企業(yè)金融服務(wù)專營(yíng)機(jī)構(gòu)超過(guò)1000家，專營(yíng)機(jī)構(gòu)的小企業(yè)貸款余額已占全行小企業(yè)貸款余額的70%。同時(shí)，農(nóng)行還以小企業(yè)金融服務(wù)專營(yíng)機(jī)構(gòu)和三農(nóng)金融部為平臺(tái)，著力打造城鄉(xiāng)兩個(gè)專業(yè)化的小企業(yè)金融服務(wù)團(tuán)隊(duì)，形成城市小企業(yè)客戶和縣域小企業(yè)客戶兩大業(yè)務(wù)線，采取不同的經(jīng)營(yíng)管理模式，為小企業(yè)客戶提供專業(yè)化、個(gè)性化的金融服務(wù)。

　　因地制宜創(chuàng)新產(chǎn)品　助推“小微”發(fā)展

    “短、小、頻、急”是小微企業(yè)信貸需求的普遍特征，在服務(wù)中小企業(yè)的實(shí)踐中，各地農(nóng)行因地制宜創(chuàng)新產(chǎn)品解困“小微”。
    據(jù)記者了解，農(nóng)行積極推動(dòng)基于產(chǎn)業(yè)鏈、供應(yīng)鏈、物流鏈等產(chǎn)品的研發(fā)，打造符合小微企業(yè)需求的特色產(chǎn)品，推出了小企業(yè)簡(jiǎn)式貸、小企業(yè)智動(dòng)貸、小企業(yè)多戶聯(lián)保、供應(yīng)鏈融資和縣域小企業(yè)動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押融資等多項(xiàng)信貸產(chǎn)品，有效地滿足了小微企業(yè)的金融需求。
    東奔西走，要喝宋河好酒。擁有中華老字號(hào)“宋河”糧液的河南宋河酒業(yè)，年生產(chǎn)原酒能力達(dá)2.8萬(wàn)多噸，年生產(chǎn)成品酒能力達(dá)10萬(wàn)噸，原酒生產(chǎn)和存儲(chǔ)能力居國(guó)內(nèi)行業(yè)前列。以基酒抵押方式，農(nóng)行河南省分行將一壇壇庫(kù)存老酒變成了流動(dòng)的真金白銀。
    農(nóng)總行近期特別提出，要?jiǎng)?chuàng)新小微企業(yè)金融特色產(chǎn)品與金融服務(wù)模式，運(yùn)用批量化、網(wǎng)絡(luò)化的服務(wù)模式，著重圍繞產(chǎn)業(yè)鏈、商圈、小企業(yè)集群等核心領(lǐng)域，向小微企業(yè)提供全生命周期、差異化的產(chǎn)品箱，最大限度滿足小微企業(yè)融資需求，進(jìn)一步提高小微企業(yè)貸款覆蓋率。
    在不斷加大對(duì)中小企業(yè)信貸支持力度的同時(shí)，農(nóng)行還積極拓展中小企業(yè)直接融資渠道，通過(guò)集合票據(jù)、金融租賃等金融創(chuàng)新方式支持小微企業(yè)融資。2009年，由農(nóng)行主承銷的山東壽光“三農(nóng)”中小企業(yè)集合票據(jù)順利發(fā)行，募集的資金用于支持蔬菜大棚種植、農(nóng)產(chǎn)品深加工、物流運(yùn)輸、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料生產(chǎn)等。2012年，農(nóng)行主承銷了國(guó)內(nèi)首單由國(guó)家科技部支持的小企業(yè)直接融資項(xiàng)目——蘇高新“科技型”中小企業(yè)集合票據(jù)，再次創(chuàng)新了小企業(yè)融資途徑。