尚福林:地方平臺(tái)貸存償付能力不足隱患
將適時(shí)出臺(tái)商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法
銀監(jiān)會(huì)主席尚福林2日表示,我國地方融資平臺(tái)貸款增長降速,非貸款融資增多。同時(shí),隨著總量增長,存在資金使用效率不高、償付能力不足的風(fēng)險(xiǎn)隱患。另外,他表示將重點(diǎn)管住放大杠桿、期限錯(cuò)配和信用轉(zhuǎn)換三大風(fēng)險(xiǎn)。
尚福林表示,我國銀行業(yè)雖然也有風(fēng)險(xiǎn)隱患,但風(fēng)險(xiǎn)狀況控制比較好。平臺(tái)貸款、房地產(chǎn)信貸、理財(cái)業(yè)務(wù)、信托業(yè)務(wù)和流動(dòng)性等重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn),得到了有效控制。銀監(jiān)會(huì)資料顯示,截至6月末,銀行平臺(tái)貸款余額9.7萬億元,同比增長6.2%,低于各項(xiàng)貸款平均增速9個(gè)百分點(diǎn)。新增的貸款主要投向在建收尾工程項(xiàng)目。
對于管控房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn),他表示,主要采取“三掛鉤”措施管控風(fēng)險(xiǎn)。土儲(chǔ)貸款實(shí)行“地貸掛鉤”,用所儲(chǔ)土地來做抵押;開發(fā)貸款實(shí)行“建貸掛鉤”,用貸款所要建設(shè)的房地產(chǎn)做抵押,并對建設(shè)全過程進(jìn)行監(jiān)控;按揭貸款實(shí)行“房貸掛鉤”,用貸款所要購買的房屋做抵押,并實(shí)行首付成數(shù)控制,比如首套房不低于三成,二套房不低于四至六成,三套房以上不予貸款。
尚福林表示,影子銀行產(chǎn)品規(guī)模增長,是當(dāng)前金融風(fēng)險(xiǎn)的一個(gè)重要隱憂。監(jiān)管部門將重點(diǎn)管住放大杠桿、期限錯(cuò)配和信用轉(zhuǎn)換三大風(fēng)險(xiǎn)。具體而言,規(guī)范小貸公司、租賃、典當(dāng)、網(wǎng)絡(luò)融資等融資行為;嚴(yán)禁銀行提供籌融資便利;管住交叉產(chǎn)品套利;控制資金投向。
對于人們關(guān)注的信托產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn),尚福林說,主要從四方面進(jìn)行管控:一是控制投向,壓縮房地產(chǎn)和地方平臺(tái)投入的數(shù)量;二是加強(qiáng)凈資本比例管理,控制總量增長;三是要求項(xiàng)目與資金一一對應(yīng),以控制期限錯(cuò)配;四是加強(qiáng)投資教育,明確買者自負(fù),風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)。
對理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)管控,則主要設(shè)置“三道防線”:一是針對期限錯(cuò)配風(fēng)險(xiǎn),規(guī)定理財(cái)產(chǎn)品資金來源和運(yùn)用一一對應(yīng),期限一一對應(yīng);二是針對杠桿率風(fēng)險(xiǎn),規(guī)定理財(cái)資金投資非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)的比例不得超過35%,或總資產(chǎn)的4%;三是針對信用轉(zhuǎn)換風(fēng)險(xiǎn),將未一一對應(yīng)的非標(biāo)準(zhǔn)理財(cái)產(chǎn)品納入信貸規(guī)模管理。
尚福林表示,銀監(jiān)會(huì)將進(jìn)一步完善流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn),加強(qiáng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測,引導(dǎo)銀行健全流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制,提高流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理水平。具體來說,銀監(jiān)會(huì)將適時(shí)出臺(tái)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》;根據(jù)金融體系發(fā)展變化,動(dòng)態(tài)改進(jìn)金融監(jiān)管的方式方法。同時(shí),督促銀行充分認(rèn)識流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)特征的深刻變化,提高流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管控能力。