由中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)、天津市人民政府、中國外商投資企業(yè)協(xié)會(huì)主辦,中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)金融租賃專業(yè)委員會(huì)、中國外商投資企業(yè)協(xié)會(huì)租賃業(yè)工作委員會(huì)、工銀金融租賃有限公司、天津經(jīng)濟(jì)技術(shù)開發(fā)區(qū)管委會(huì)聯(lián)合承辦的“第四屆中國金融租賃年會(huì)”6月14日在天津召開。本屆年會(huì)以“金融租賃助力中國經(jīng)濟(jì)升級(jí)”為主題,中國工商銀行張紅力副行長在致辭中表示,
金融租賃業(yè)試點(diǎn)五年來發(fā)展迅速 成績矚目
經(jīng)過五年多來的試點(diǎn),我國租賃業(yè)取得非常矚目的成績。我國金融租賃業(yè)在2006年國家確定允許銀行試點(diǎn)開放金融租賃公司才真正開始起步,從首家金融租賃公司工銀租賃成立算起,剛好是五年半時(shí)間。這幾年我國加快了經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式的轉(zhuǎn)變,經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的調(diào)整,產(chǎn)業(yè)技術(shù)升級(jí),以及廣大企業(yè)公司發(fā)展,為各類租賃帶來了廣泛、巨大融資租賃服務(wù)要求,在各方的關(guān)心與支持下,我國租賃業(yè)發(fā)展迅速,已成為全球租賃業(yè)發(fā)展的一支重要力量。我國整個(gè)融資租賃業(yè)已經(jīng)進(jìn)入了高起點(diǎn)的穩(wěn)定發(fā)展階段,并呈現(xiàn)出以下幾個(gè)特點(diǎn)。
第一,行業(yè)發(fā)展迅速,實(shí)力大大增強(qiáng)。目前全行業(yè)租賃公司發(fā)展500多家,整體資產(chǎn)約1.5萬億,較2007年增加了50多倍。全部租賃企業(yè)注冊(cè)資金約超過1200億元,銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管的金融租賃公司資產(chǎn)實(shí)力資產(chǎn)超過8000億,資本金超過700億,資產(chǎn)規(guī)模、租賃余額等等主要發(fā)展指標(biāo),五年內(nèi)年增長力都在60%以上。
第二,盈利能力不斷增強(qiáng)。銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管下金融租賃公司從2008年凈利潤10.6億元,增長到2012年102.25億元,增長9.57倍,這些盈利增長是實(shí)實(shí)在在的增長,絕大多數(shù)金融租賃公司的租金回報(bào)率均在98%以上,整體看我國金融租賃業(yè)試點(diǎn)五年高速發(fā)展過程中保持了高質(zhì)量和健康發(fā)展。
第三,租賃業(yè)的發(fā)展為促進(jìn)國民經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)和可持續(xù)增長發(fā)揮了積極作用。例如,國銀租賃和工銀租賃通過大飛機(jī)租賃,對(duì)促進(jìn)我國航空業(yè)發(fā)展起到積極推動(dòng)作用,對(duì)我國制造業(yè)發(fā)展具有切實(shí)意義。民生租賃有效推動(dòng)我國公務(wù)機(jī)市場(chǎng)發(fā)展,農(nóng)銀租賃在支持三農(nóng)方面進(jìn)行了成功的實(shí)踐。光大租賃,在裝備制造、工程機(jī)械領(lǐng)域發(fā)揮了重要作用。江蘇租賃、華容租賃、工銀租賃等租賃公司,為解決中小企業(yè)融資難進(jìn)行了有益的嘗試,有力的支持了中小企業(yè)的發(fā)展。
在天津、上海、深圳等地租賃業(yè)的發(fā)展引起了當(dāng)?shù)卣母叨戎匾,在國家有關(guān)部門大力支持下推出了一系列推動(dòng)措施,通過租賃的方式有效緩解了經(jīng)濟(jì)周期波動(dòng)過程中的供需矛盾,為當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)乃至全國經(jīng)濟(jì)發(fā)展做出了積極貢獻(xiàn)。
第四,各個(gè)租賃公司積極開展產(chǎn)品創(chuàng)新,金融服務(wù)水平大大提高。隨著經(jīng)營實(shí)力的不斷增強(qiáng),金融租賃公司逐步改變了以往產(chǎn)生結(jié)構(gòu)單一,發(fā)展模式粗放,加大產(chǎn)品創(chuàng)新力度。幾家租賃公司能夠深入挖掘融資本質(zhì)和特色,結(jié)合融資和融物功能,開展了飛機(jī)、船舶經(jīng)營性租賃業(yè)務(wù),成為了國內(nèi)企業(yè)進(jìn)入國內(nèi)高端市場(chǎng)的典范,聯(lián)合租賃保稅區(qū)業(yè)務(wù)模式,將社會(huì)生產(chǎn)、銷售和融資有機(jī)結(jié)合起來,不斷滿足多元化的市場(chǎng)要求,同時(shí)銀行系金融租賃公司圍繞著銀行總體經(jīng)營策略,拓展金融服務(wù)的深度和廣度,進(jìn)一步促進(jìn)商業(yè)銀行綜合服務(wù)能力水平的提高。
我國金融租賃業(yè)與發(fā)達(dá)國家差距明顯 面臨四大挑戰(zhàn)
積極探索我國租賃業(yè)再發(fā)展的科學(xué)發(fā)展道路。盡管我國租賃業(yè)這幾年取得了長足的發(fā)展,但仍然處在初步發(fā)展階段,在交易額、租賃市場(chǎng)滲透率,以及對(duì)GDP貢獻(xiàn)方面,與發(fā)達(dá)國家還有相當(dāng)大的差距。
從世界情況來看,租賃已經(jīng)成為舉輕若重的融資方式,全球接近三分之一的固定資產(chǎn)投資是通過這一方式完成的。美國租賃業(yè)對(duì)GDP貢獻(xiàn)率已經(jīng)超過了30%,美國、加拿大、英國等發(fā)達(dá)國家的租賃市場(chǎng)滲透率已經(jīng)達(dá)到了15%、30%,租賃業(yè)也是對(duì)發(fā)達(dá)和新型國家對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)雙向調(diào)節(jié)的主要工具之一,并在租賃業(yè)實(shí)現(xiàn)國家投資專項(xiàng)產(chǎn)品政策調(diào)整方面也有著許多成功的經(jīng)驗(yàn)。
如美國曾利用融資租賃配合投資稅收低免政策增加國內(nèi)有效投資需求。英國、意大利給予出口租賃政策,促進(jìn)本國租賃出口。日本通過信用保險(xiǎn)制度,通過鼓勵(lì)租賃公司為本國中小企業(yè)購入設(shè)備,通過對(duì)各國租賃項(xiàng)目給予資金補(bǔ)償,引導(dǎo)租金公司向這些行業(yè)集中投資,從而促進(jìn)這些行業(yè)技術(shù)裝備水平的提高?梢娊鹑谧赓U已經(jīng)從單一的資金融通功能,拓展到集融資,促進(jìn)投資和資產(chǎn)管理功能為一身的綜合性服務(wù)行業(yè),成為許多國家拉動(dòng)投資,穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)增長的重要金融工具。
租賃業(yè)對(duì)于世界經(jīng)濟(jì)的發(fā)展發(fā)揮了舉足輕重的作用,與各主要租賃業(yè)國家相比,中國融資租賃業(yè)并沒有完全發(fā)展,優(yōu)勢(shì)并沒有完全發(fā)揮出來,當(dāng)前進(jìn)一步發(fā)展也面臨著許多挑戰(zhàn),概括起來挑戰(zhàn)主要有四個(gè)方面:第一,經(jīng)營結(jié)構(gòu)不盡合理;第二,國際化程度不高;第三,金融租賃公司產(chǎn)品同質(zhì)化嚴(yán)重;第四,行業(yè)發(fā)展環(huán)境,包括我們監(jiān)管環(huán)節(jié)還不夠優(yōu)化。
第一,推動(dòng)自身轉(zhuǎn)型過程中促進(jìn)整個(gè)經(jīng)濟(jì)的升級(jí)發(fā)展。十八大大會(huì)報(bào)告中指出,要貫徹著力構(gòu)建現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)發(fā)展新契機(jī),優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu),加快產(chǎn)品行業(yè)的轉(zhuǎn)型升級(jí)的要求。積極支持先進(jìn)制造業(yè),戰(zhàn)略化新興產(chǎn)業(yè),現(xiàn)代服務(wù)業(yè)、文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展,貫徹各類社會(huì)市場(chǎng)主體發(fā)展,持續(xù)改善小微企業(yè)經(jīng)營服務(wù)等等。這對(duì)金融業(yè)來講是一個(gè)極大的發(fā)展機(jī)遇,也給金融服務(wù)提出了更高的要求。
“十二五”要求產(chǎn)業(yè)升級(jí)轉(zhuǎn)型和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整,客觀上要求我們調(diào)整租賃投向結(jié)構(gòu),我建議各家公司在這方面多做一些研究,通過幾年的時(shí)間,我們金融租賃多做一些這方面的工作,我們有空間和經(jīng)驗(yàn),通過積極支持和服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)升級(jí)發(fā)展,不斷推進(jìn)我們行業(yè)自身的健康可持續(xù)發(fā)展。
第二,經(jīng)營模式要發(fā)展,F(xiàn)在金融租賃已經(jīng)融入了世界,我們客戶大部分走出了國門,許多企業(yè)境外收入占整個(gè)企業(yè)的比重也很大,中國經(jīng)濟(jì)在國際化,我們租賃業(yè)也要跟得上。我們?cè)谧臎]有一家在國外有機(jī)構(gòu),頂多有幾個(gè)SPV,探索國際化的路子要加快,中國的社會(huì)技術(shù)要走出去,包括華為、中興都面臨著這個(gè)問題,不僅我們?cè)O(shè)備要走出去,即使在海外的產(chǎn)品也需要我們租賃幫助融資,這個(gè)市場(chǎng)非常大。
更重要的是,不走出去面臨的風(fēng)險(xiǎn)同樣很大。如果現(xiàn)在不走出去,沒有外匯,用人民幣換外匯,這樣我們匯率風(fēng)險(xiǎn)受不了。同時(shí),不走出去,租賃的設(shè)備找不到一個(gè)活躍的交易市場(chǎng),你在國內(nèi)很多資產(chǎn),流動(dòng)性不夠,如果我們走出去可以在國際市場(chǎng)上參與交易,把握機(jī)遇,及時(shí)進(jìn)行資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓,對(duì)我們來講是一個(gè)很大的難度。
第三,金融租賃公司要堅(jiān)持走專業(yè)化發(fā)展道路,形成各自產(chǎn)品經(jīng)營特色,減少同質(zhì)化、低水平的競(jìng)爭。這兩年我們也開發(fā)了一些新產(chǎn)品,比如廠商租賃,中小企業(yè)租賃,但總體上大多數(shù)租賃公司的產(chǎn)品同質(zhì)化還是比較嚴(yán)重的。我們?yōu)榭蛻籼峁┑漠a(chǎn)品,拿出來的東西都差不多,而且有很多重點(diǎn)的行業(yè)大家也在進(jìn)入。
對(duì)于每一家金融租賃公司而言,應(yīng)該從經(jīng)營專業(yè)化水平上下工夫,體現(xiàn)在差異化的發(fā)展和特色化的發(fā)展,最主要的還是根據(jù)各家金融租賃公司自身特點(diǎn),找到與之相適應(yīng)的發(fā)展方向,克服以規(guī)模粗放式發(fā)展為目標(biāo),制定科學(xué)的前瞻性發(fā)展戰(zhàn)略,形成自己的精品業(yè)務(wù),而不是簡單的跟別人做的都一樣。當(dāng)然,不同的租賃公司各有各的定位,各有各的成功,我今天提出的問題,希望過幾年每個(gè)公司發(fā)展更好,各有各的特點(diǎn),即使同搞同一個(gè)行業(yè)各有各的特色,各有各的優(yōu)勢(shì)。
其次,各租賃公司要在集約化路子上優(yōu)化發(fā)展。這個(gè)問題也是培養(yǎng)競(jìng)爭力盈利模式,各租賃公司應(yīng)始終重視自身制度建設(shè)的優(yōu)勢(shì),重視挖掘租賃業(yè)務(wù)的特點(diǎn),加速同其他金融業(yè)競(jìng)爭項(xiàng)目的差異化、個(gè)性化特色發(fā)展。
為此各個(gè)租賃公司要注重在內(nèi)部管理上積極的挖掘,發(fā)揮金融租賃本身具有各金融子行業(yè)相互貫通發(fā)展平臺(tái)的優(yōu)勢(shì)作用,形成多元化融資渠道和資產(chǎn)進(jìn)駐渠道,要在資產(chǎn)管理上多做文章,推進(jìn)資產(chǎn)交易市場(chǎng)和制度建設(shè),走出一條資產(chǎn)流動(dòng)、資本集約的發(fā)展道路出來。從而,在機(jī)構(gòu)特點(diǎn)上與商業(yè)銀行、證券公司和金融機(jī)構(gòu),產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)上有別于信貸,逐漸構(gòu)建行業(yè)自身發(fā)展的核心競(jìng)爭力,從而才能使我們行業(yè)在金融市場(chǎng)激烈競(jìng)爭中立足。
第四,我們希望進(jìn)一步的優(yōu)化外部環(huán)境。這幾年通過宣傳,環(huán)境有所改善但還不夠優(yōu)化。最近兩年政策有所突破,總體上多數(shù)地方政府現(xiàn)在都知道金融租賃,也會(huì)利用金融租賃的手段發(fā)展經(jīng)濟(jì),這是進(jìn)步,但真正來說地方政府,特別是承租方能夠從法律上認(rèn)清或者區(qū)分租賃與貸款的差別還是不多。為此,我們要在政治方面加強(qiáng)工作,租賃行業(yè)也要多向協(xié)會(huì)匯報(bào),向銀監(jiān)會(huì),各個(gè)主管部門匯報(bào),讓法律、財(cái)政、稅收、外匯、海關(guān),這方面的政策都有所改善。
例如在當(dāng)前“營改增”的稅收政策下使租賃公司稅負(fù)有所增加,這對(duì)我們?cè)圏c(diǎn)的金融租賃行業(yè)發(fā)展是一件不利的事情。
再如,人民銀行征信中心融資租賃登記公審,已經(jīng)成為租賃物權(quán)的權(quán)威之道,目前全國有一半金融租賃公司在實(shí)施,累計(jì)發(fā)生登記四萬余筆,系統(tǒng)的影響力和公信力在不斷增強(qiáng),但是沒有明確法律授權(quán),法律效力在司法中能否得到認(rèn)可,目前尚未定論。在法律上確定融資租賃登記具有保障效率,更合法保護(hù)承租人的權(quán)利。
最后,我希望第三方機(jī)構(gòu)建立金融租賃的評(píng)價(jià)機(jī)構(gòu),我想有一個(gè)大的發(fā)展好壞評(píng)價(jià)體系或者行業(yè)標(biāo)準(zhǔn),有利于推動(dòng)行業(yè)更好,更快,更健康,更長遠(yuǎn)的發(fā)展。