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魏希霆接受本報(bào)記者采訪。記者 王皓然/攝 |
雖然增長迅猛,但中國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展缺乏有效的風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制等問題一直是行業(yè)各方關(guān)注的焦點(diǎn)。在日前舉行的“中國發(fā)展高層論壇”上,瑞士再保險(xiǎn)中國總裁魏希霆就巨災(zāi)保險(xiǎn)等問題接受了《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者專訪。
《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》:由于風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制的缺失,中國保險(xiǎn)業(yè)在巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)的理賠方面經(jīng)常顯得力不從心,針對(duì)這一情況,行業(yè)和監(jiān)管層也在積極探索建立應(yīng)對(duì)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)的市場化機(jī)制。再保險(xiǎn)公司在這一過程中應(yīng)該承擔(dān)什么樣的角色?瑞士再保險(xiǎn)在這一領(lǐng)域下一步有何計(jì)劃?
魏希霆:巨災(zāi)保險(xiǎn)一般是指對(duì)因發(fā)生地震、颶風(fēng)、海嘯、洪水等自然災(zāi)害,可能造成巨大財(cái)產(chǎn)損失和嚴(yán)重人員傷亡的風(fēng)險(xiǎn)。我們把巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分為兩個(gè)層面,一個(gè)是對(duì)財(cái)產(chǎn)造成的風(fēng)險(xiǎn),比如對(duì)建筑物、樓房等,另一個(gè)對(duì)農(nóng)業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)。
這兩者具有不同的特征。對(duì)于第一個(gè)方面的業(yè)務(wù),過去在中國地區(qū)規(guī)模并不大。但隨著居民財(cái)富的聚集,和基礎(chǔ)建設(shè)的加速,自然災(zāi)害造成的損失正持續(xù)增加,即便是發(fā)生與十年前相同等級(jí)的自然災(zāi)害,也會(huì)造成比彼時(shí)大得多的損失。因此,很多以前影響有限的災(zāi)害,現(xiàn)在都會(huì)對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和居民生活造成極大影響。
當(dāng)然,中國的保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展非常強(qiáng)勁,但從宏觀層面講,巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)不應(yīng)該僅由保險(xiǎn)公司承擔(dān),而是需要建立完整有效的巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)管理體系。財(cái)政支持、巨災(zāi)保險(xiǎn)和社會(huì)救助三方面缺一不可。但在這個(gè)體系中,巨災(zāi)保險(xiǎn)這種市場化的機(jī)制,應(yīng)該發(fā)揮更為重要的作用。
而這正是再保險(xiǎn)公司應(yīng)該做的:我們給予本地保險(xiǎn)公司支持,替他們承擔(dān)一部分風(fēng)險(xiǎn)。事實(shí)上,瑞士再保險(xiǎn)是在全球范圍內(nèi)開展這項(xiàng)業(yè)務(wù),所以對(duì)資本的利用也更加有效。
在農(nóng)業(yè)和糧食領(lǐng)域則是另外一種情形。在中國,糧食供應(yīng)和糧食安全是一個(gè)重要的問題,一個(gè)再保險(xiǎn)公司可能無法解決糧食問題,但是卻可以向農(nóng)民、運(yùn)輸環(huán)節(jié),甚至整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈提供保險(xiǎn)保障,減輕他們的損失,減少安全和生產(chǎn)成本方面的巨大波動(dòng)。
事實(shí)上,在中國,農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是瑞士再保險(xiǎn)一項(xiàng)非常重要的業(yè)務(wù),隨著更高的價(jià)值農(nóng)業(yè)產(chǎn)品被生產(chǎn)出來,政府也在大力推進(jìn)相應(yīng)保險(xiǎn)的發(fā)展,進(jìn)而也就產(chǎn)生了對(duì)再保險(xiǎn)產(chǎn)品更大的需求,在這一領(lǐng)域我們也正在做出進(jìn)一步的努力。
《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》:中國第二代償付能力監(jiān)管制度體系正在建設(shè)中,再保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)公司融資層面,尤其是解決償付能力的問題上,扮演什么角色?
魏希霆:事實(shí)上,這是瑞士再保險(xiǎn)一項(xiàng)非常重要的業(yè)務(wù),但這跟行業(yè)周期有關(guān)。
一般而言,保險(xiǎn)公司有三種融資渠道——增資擴(kuò)股、發(fā)行債券和再保險(xiǎn)。其中再保險(xiǎn)是一種非常有效的資本來源。再保險(xiǎn)在提供資本的同時(shí),還使保險(xiǎn)公司能夠轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn),并提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平。
在2010年和2011年的行業(yè)高速發(fā)展中,再保險(xiǎn)的融資業(yè)務(wù)迎來了發(fā)展的窗口期。當(dāng)時(shí)保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)的增長速度高于其資本增長速度,給償付能力帶來了壓力,導(dǎo)致保險(xiǎn)公司對(duì)資本的需求增加,再保險(xiǎn)在為保險(xiǎn)公司融資方面發(fā)揮了重要作用。但2011年以后,中國壽險(xiǎn)業(yè)進(jìn)入了平臺(tái)期,保險(xiǎn)對(duì)資本的渴求降低,償付能力壓力也降低了,對(duì)再保險(xiǎn)的融資需求也有所收縮。但預(yù)計(jì)在保險(xiǎn)行業(yè)再次進(jìn)入發(fā)展期以后,相信這方面的需求會(huì)再次上升。
《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》:平臺(tái)期持續(xù)兩年多至今,壽險(xiǎn)業(yè)目前還沒有明顯的回暖跡象,您認(rèn)為短期內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)能否走出困境?中國保險(xiǎn)業(yè)2013年的前景如何?
魏希霆:我對(duì)行業(yè)前景表示樂觀。壽險(xiǎn)保險(xiǎn)行業(yè)的增長整體與GDP增長是一致的。在2012年下半年GDP增速開始回升以后,我認(rèn)為保險(xiǎn)行業(yè)也會(huì)開始上揚(yáng)。
雖然這一過程應(yīng)該不會(huì)立刻顯現(xiàn),但能夠觀察到的是,市場對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的需求正在轉(zhuǎn)變。隨著消費(fèi)者自身財(cái)富的積累,他們希望獲得更多更好的保障。儲(chǔ)蓄型產(chǎn)品的需求正在緩慢下降,而保障型產(chǎn)品的需求在上升。因此保險(xiǎn)公司也會(huì)提供與此前不同的、更多樣化的產(chǎn)品。健康、重疾、癌癥相關(guān)醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品發(fā)展迅速。而對(duì)瑞士再保險(xiǎn)來說,消費(fèi)者需求的轉(zhuǎn)變也是一個(gè)有益的契機(jī)和轉(zhuǎn)折點(diǎn),因?yàn)檫@類業(yè)務(wù)正是瑞士再保險(xiǎn)的關(guān)注點(diǎn)所在。
我認(rèn)為壽險(xiǎn)平臺(tái)期2013年可能不會(huì)結(jié)束,但2014年壽險(xiǎn)有回暖的可能性。非壽險(xiǎn)領(lǐng)域2013年仍會(huì)有所增長,但是不會(huì)像過去那么強(qiáng)勁。同時(shí),產(chǎn)品需求結(jié)構(gòu)的調(diào)整在財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)領(lǐng)域也會(huì)出現(xiàn)。隨著消費(fèi)者保險(xiǎn)意識(shí)的增強(qiáng)和固定資產(chǎn)如住房等的增加,相應(yīng)的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品在未來三四年也會(huì)有所發(fā)展。