民生銀行小微金融再升級(jí)
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小微企業(yè)貸款余額超3000億元
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2012-12-21 作者:記者 蔡穎/北京報(bào)道 來源:經(jīng)濟(jì)參考報(bào)
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“今年小微企業(yè)的問題已不僅僅是融資難的問題,而是包含了勞動(dòng)力成本上升,原料價(jià)格上漲,訂單下降等不利環(huán)境因素,小微企業(yè)普遍存在著盈利的壓力。因此,對(duì)于商業(yè)銀行而言,小微金融也不再僅僅是貸款的問題了,我們認(rèn)為未來的小微金融要更多地體現(xiàn)資金管理、經(jīng)營(yíng)管理等,在服務(wù)模式和組織構(gòu)架上,則是以專業(yè)支行和城市商業(yè)合作社為抓手!泵裆y行行長(zhǎng)助理林云山表示。這也意味著,商業(yè)銀行未來在小微企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)領(lǐng)域已從簡(jiǎn)單的提供貸款到提供全方位的金融服務(wù)。 12月20日,民生銀行行長(zhǎng)洪崎對(duì)記者透露,截至11月末,民生銀行小微企業(yè)貸款余額已突破3000億元,支持的客戶已達(dá)到91.5萬戶,較年初增幅達(dá)100%以上,其中,有貸款授信的客戶達(dá)21.8萬戶,非貸款授信客戶占了絕大多數(shù)。另外,還值得一提的是,弱擔(dān)保和信用貸款的比重提升,非抵押貸款的比例已經(jīng)達(dá)到62%。據(jù)悉,在小微企業(yè)金融支持的拓展模式方面,今年民生銀行新增的小微企業(yè)客戶基本上圍繞著“一圈一鏈”的模式,即商圈和產(chǎn)業(yè)鏈進(jìn)行開發(fā),散單的占比已經(jīng)很少。 “今年上半年小微企業(yè)貸款增速不快,主要是由于宏觀經(jīng)濟(jì)波動(dòng),長(zhǎng)三角地區(qū)風(fēng)險(xiǎn)和壓力顯現(xiàn),因此,民生銀行小微貸款也相對(duì)降速!绷衷粕教寡,“對(duì)此,我們?cè)诩夹g(shù)操作層面上做了一些調(diào)整,正式從小微企業(yè)貸款轉(zhuǎn)向小微企業(yè)金融服務(wù)。與2009年2月最早推出的小微企業(yè)貸款‘商貸通’相比,目前從五個(gè)方面做出重大提升,一是全面拓展服務(wù)范圍;二是進(jìn)一步主動(dòng)提高保證、信用等非抵押方式在貸款結(jié)構(gòu)中的比重;三是改進(jìn)授信定價(jià)體系;四是加強(qiáng)售后服務(wù);五是優(yōu)化運(yùn)營(yíng)模式! 在小微金融服務(wù)在服務(wù)模式和組織架構(gòu)上,民生銀行也有所突破,其抓手就是小微專業(yè)支行和小微企業(yè)城市商業(yè)合作社。林云山分析稱,“大型企業(yè)和小微企業(yè)在定價(jià)、成本、融資、信息的層面,差異性非常明顯,小微企業(yè)融資依然是‘血拼’價(jià)格,成本居高不下,信息也不對(duì)稱,因此,抱團(tuán)發(fā)展的方式可以解決融資困難,和信用社合作。今年,我們首創(chuàng)了小微企業(yè)城市商業(yè)合作社,在分行層面成立商業(yè)合作社的聯(lián)社,以行業(yè)、商圈、社區(qū)為單位,以支行為節(jié)點(diǎn),改變小微企業(yè)零散、分散、難貸款的局面,以城市為基礎(chǔ),打造全國(guó)性的增值服務(wù)平臺(tái)。”截至11月末,民生銀行組建小微企業(yè)城市商業(yè)合作社超過2000家,會(huì)員將近8萬人。 除了為小微企業(yè)客戶提供貸款之外,小微企業(yè)結(jié)算量也有所提升。按照民生銀行的思路,除了做小微企業(yè)客戶貸款外,結(jié)算業(yè)務(wù)也是其發(fā)力的領(lǐng)域!白龊媒Y(jié)算業(yè)務(wù)有助于利用小微板塊募集穩(wěn)定的資金,同時(shí),通過結(jié)算業(yè)務(wù)的帶動(dòng),給客戶提供更多地操作安排,比如根據(jù)結(jié)算量來做大融資額度!绷衷粕秸f。 據(jù)悉,前不久,民生銀行新一屆的董事會(huì)實(shí)現(xiàn)換屆,而新一屆的董事會(huì)已經(jīng)確定以小微業(yè)務(wù)為突破口實(shí)現(xiàn)民營(yíng)銀行業(yè)務(wù)的整體轉(zhuǎn)型。在政策層面上,銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》中,已將符合條件的小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重從100%降至75%的監(jiān)管政策已經(jīng)實(shí)施。
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