安永發(fā)布改革報告 新監(jiān)管標準重構(gòu)商業(yè)銀行戰(zhàn)略格局
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專家稱,中國銀行業(yè)應(yīng)走資本集約化之路,全面提升風險管控能力
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2012-12-07 作者:記者 蔡穎/北京報道 來源:經(jīng)濟參考報
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中國版巴塞爾協(xié)議III即《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》漸行漸近。2012年12月6日,安永發(fā)布《金融監(jiān)管改革:對銀行商業(yè)模式的影響》報告稱,在銀行正面臨不利的經(jīng)濟和金融環(huán)境,以及新監(jiān)管要求對銀行商業(yè)模式造成壓力和挑戰(zhàn)的背景下,金融監(jiān)管格局已發(fā)生了根本和持久的變化,商業(yè)銀行需要盡快調(diào)整其商業(yè)戰(zhàn)略,以應(yīng)對國際監(jiān)管標準。 事實上,就在今年11月,市場已先后傳出美國和歐洲推遲實施《巴塞爾協(xié)議III》的消息,甚至,歐盟考慮將實施《巴塞爾協(xié)議III》時間推遲一年,即2014年1月1日起實施。面對歐美銀行業(yè)監(jiān)管層的態(tài)度,中國銀監(jiān)會副主席王兆星日前明確表示,中國金融監(jiān)管當局會堅定不移地在2013年1月1日推行新的國際資本監(jiān)管標準,不會受美國、歐盟推遲實施的影響。 “在過去幾年中,尤其是2008年和2009年間,中國的銀行業(yè)所受到的金融危機影響并沒有像國際上一些銀行那么大,這也正好為當前中國銀行業(yè)的發(fā)展和實施資本管理新規(guī)做了一個較好的鋪墊!卑灿来笾腥A區(qū)銀行及資本市場主管合伙人蔡鑒昌說。 面對新監(jiān)管要求的實施和中國利率市場化的推進,銀行業(yè)專家普遍認為,中國銀行業(yè)通過規(guī)模擴張實現(xiàn)盈利已不可持續(xù),新監(jiān)管標準將重構(gòu)中國銀行商業(yè)戰(zhàn)略格局。 今年以來,銀行資產(chǎn)質(zhì)量壓力顯現(xiàn),并且利潤增幅收窄,這些在一定程度上都給商業(yè)銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型帶來了契機。蔡鑒昌認為,“雖然在過去幾年間,銀行在加強非利息收入和中間業(yè)務(wù)的發(fā)展,但目前利息收入還是占比70%左右。在巴塞爾協(xié)議III的監(jiān)管要求實施以及中國利率市場化推進的情況下,銀行業(yè)必須要走資本集約化道路,通過內(nèi)涵式而非外延式的方式實現(xiàn)增長,盡量用好資本。在產(chǎn)品方面更加多元化、創(chuàng)新化,盡量為中間業(yè)務(wù)收入鋪路。另外,還需要全面提升風險管控能力,包括市場風險和操作風險。” 在安永全球銀行監(jiān)管政策主管斯特凡·沃爾特看來,《巴塞爾協(xié)議III》實際上有兩個監(jiān)管維度,第一是不能讓商業(yè)銀行面臨風險的沖擊而倒閉,所以在資本和流動性方面都有一些要求,第二是萬一銀行因危機倒閉,那么就相應(yīng)的規(guī)定了處置資產(chǎn)計劃和投資者保護等。同時,銀行都必須適應(yīng)新的監(jiān)管規(guī)則和市場情況去調(diào)整業(yè)務(wù)。 不過,也有市場分析人士擔心,面對更為嚴格的監(jiān)管要求,中國商業(yè)銀行在國際業(yè)務(wù)競爭上會處于不利地位。對此,蔡鑒昌表示,“中國銀行和國際銀行的競爭并不在于巴塞爾協(xié)議III是不是提早實施。實際上,國際化程度較高的國外大型銀行,國際業(yè)務(wù)對其盈利貢獻占比較大,而絕大多數(shù)中資銀行國際化業(yè)務(wù)對收入貢獻的占比還不到10%,因此,首先中國銀行業(yè)走出去是一個關(guān)鍵。此外,巴塞爾協(xié)議III要求銀行增加資本金,這也是為銀行的長遠發(fā)展做鋪墊,因此,實施巴塞爾協(xié)議III不會使中國銀行業(yè)在國際競爭中處于不利地位,反而是推動了銀行加快轉(zhuǎn)型,加快國際化步伐! 斯特凡·沃爾特認為,在歐美銀行遭遇危機之際,亞洲的一些商業(yè)銀行看到了收購機會,但需要注意的是,中國銀行業(yè)國際化擴張需避免盲目進入金融機構(gòu)和國外地區(qū),避免出現(xiàn)過度擴張,在國際化進程中,還需要考慮成本和收益。不過,基于中國銀行業(yè)穩(wěn)健的財務(wù)狀況,走向國際化應(yīng)該比以前更加具備有利的條件。
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