平臺貸款監(jiān)管仍嚴 個別銀行悄然越過紅線
2012-07-31   作者:楊井鑫 胡群 裴文斐  來源:每日經濟新聞
 
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    日前,銀監(jiān)會分別召開了2012年第二次經濟金融形勢通報分析會議和2012年年中監(jiān)管工作會議。其間,地方政府融資平臺的管控及房地產融資風險被多次重申。
  據(jù)《每日經濟新聞》記者調查,多家銀行對地方政府融資平臺貸款均呈收縮趨勢,處于清理存量期,但亦有個別股份制商業(yè)銀行悄然越過監(jiān)管紅線。

  平臺貸以清理此前項目為主

  近來,“符合條件地方融資平臺將松綁”、“房地產開發(fā)貸信托窗口將重新啟動”等類似傳言不斷,但一直未得到銀監(jiān)會明確答復。在此次銀監(jiān)會年中監(jiān)管工作會議上,尚福林對房地產和地方平臺貸的風險態(tài)度仍是“從嚴”,并表示要“加強房地產信托風險管理”。
  “如今,地方政府融資平臺都是在清理以前的項目,新的貸款項目非常少。政府在貸款中大多是依靠財政收入來做抵押,監(jiān)管層現(xiàn)在也管得緊!蹦硣写笮腥耸拷邮堋睹咳战洕侣劇酚浾卟稍L時表示。
  “存量平臺貸集中到期,而地方財政收入來源減少。多因素的疊加效應讓平臺貸的還款產生一些壓力。”一家股份制銀行信貸部負責人則認為,監(jiān)管層今年對平臺貸做出了部分“期限”調整后,銀行在平臺貸上贏得了時間。該人士表示,只要監(jiān)管層態(tài)度不變,銀行的清理工作一直在做,發(fā)生系統(tǒng)性風險的可能性非常小。
  二季度中國經濟跌破8%,日趨疲軟的經濟需要支撐。在“穩(wěn)增長”背景下,各地方政府紛紛推出大規(guī)模投資計劃。而面對地方政府的“橄欖枝”,也有銀行正悄悄撕開封條,開始放松地方融資。
  一銀行人士表示,土地發(fā)展儲備中心正積極貸款購置土地,為經適房、廉租房項目做準備。另有銀行人士表示,銀行悄然放開政府擔保承諾貸款。
  “各銀行原則上在今年信貸計劃中不得安排新增融資平臺貸款規(guī)模!边@是銀監(jiān)會此前發(fā)布的《關于加強2012年地方政府融資平臺貸款風險監(jiān)管的指導意見》(銀監(jiān)發(fā)12號)(下稱《銀監(jiān)會12號文》)中的工作目標之一。
  “6月,經適房土地儲備項目貸款明顯增多。”建行某支行行長接受采訪時稱,“土地發(fā)展儲備中心大量貸款買地作為儲備,為即將動工的經適房、廉租房項目做準備。”
  亦有股份制商業(yè)銀行悄然越過監(jiān)管紅線。《銀監(jiān)會12號文》指出,存在地方政府以直接或間接形式為新增貸款提供擔保承諾的,一律不得新發(fā)放任何形式的貸款。
  “若有地方政府為新增貸款提供擔保承諾,我們也可以辦理!蹦彻煞葜粕虡I(yè)銀行貸款中心人士告訴記者,“不過,最好現(xiàn)金流能全覆蓋本息!
  雖然口子松開了,但銀行對地方融資平臺依然持審慎態(tài)度。
  “建行貸款審核比較嚴格,一直要求‘全覆蓋’,即自身現(xiàn)金流100%覆蓋貸款本息。否則一律不予辦理!痹撔虚L告訴記者,“今年上半年,地方融資平臺項目成立非常少,建行審慎清理平臺貸業(yè)務!
  “不染指區(qū)級以下的平臺貸款項目。”某股份制商業(yè)銀行信貸員告訴記者,“堅持貸前貸后的嚴格審查。”
  “去年起,我行就開始降舊(壓縮原有平臺貸規(guī)模),緩釋融資平臺的存量貸款風險。”上述信貸員表示,“每半年要求提前償還部分本息,5年期項目基本采用后三年分別償還40%、30%和30%,而7年期項目采用后5年分別償還20%的發(fā)行方式壓縮貸款!

  房地產貸款仍謹慎

  近期,隨著國內經濟下滑,監(jiān)管層放松房地產貸款的傳言四起。而近來房地產貸款增速確有回升。
  央行統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示,截至6月末地產開發(fā)貸款余額8037億元,同比增長0.8%,為持續(xù)三個季度負增長之后首次轉正。其中,房產開發(fā)貸款余額2.92萬億元,同比增長11.3%,增速比上季度末高0.3個百分點。
  房地產貸款的“數(shù)據(jù)回暖”引起了監(jiān)管層的重視。近日,已有督查組赴北京、上海、江蘇、浙江等16個省、市進行暗訪和調研。其中,包括了解銀行內控風險及限購措施和差別化房貸政策落實執(zhí)行情況。
  尚福林在此次銀監(jiān)會年中監(jiān)管工作會議上也表示,將嚴格控制過熱地區(qū)和高負債房地產企業(yè)貸款規(guī)模,堅決貫徹落實國家房地產調控政策,繼續(xù)強化房地產貸款風險防控。
  《每日經濟新聞》記者了解到,銀行目前對房地產貸款的態(tài)度仍很謹慎,所謂的放松僅是相對的。
  “房地產開發(fā)貸款的開發(fā)商,都是以前的大客戶、老客戶,但額度幾乎沒增加,F(xiàn)在,銀行比較喜歡做的是按揭貸款。”某國有大行人士告訴記者,銀行總行對信貸投放有很完備的預警機制,房地產屬于風險較大的一類。
  北京中原地產市場研究部總監(jiān)張大偉向記者表示:“現(xiàn)在企業(yè)資金都寬松很多了,信貸松動,獲利最大的當然是房地產。經濟比較差,房地產肯定會用來拉動經濟,不過信貸沒有全面放寬的跡象。”
  國家信息中心經濟預測部副研究員張茉楠在接受記者采訪時也表示,房地產信貸雖有松動,但不是大規(guī)模的開閘。

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