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2012-06-19 作者:劉仕儉 來源:銀率網(wǎng)
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日前人保部放出消息,說要適時(shí)推出彈性退休制度,推遲退休年齡,一石繳起千層浪,在互聯(lián)網(wǎng)上帶起了不少的爭(zhēng)論。銀率網(wǎng)所做的調(diào)查顯示九成多的人反對(duì)延遲退休,一時(shí)間眾說紛紜。有人講延遲退休利好公務(wù)員,有人講利好白領(lǐng),有人講延遲退休將加大年輕人的就業(yè)壓力,還有人講延遲退休是因?yàn)樯绫L澘。筆者認(rèn)為大家講的都有道理,因?yàn)檫@是一項(xiàng)關(guān)系到全民的社會(huì)政策,影響面肯定是廣泛的。 瀏覽各大網(wǎng)站發(fā)現(xiàn)現(xiàn)在網(wǎng)友爭(zhēng)論最多的是延遲退休,而忽略了一點(diǎn)就是彈性的退休制度,也就是說政策可能允許你按現(xiàn)在的年齡退休,也允許你延遲退休。選擇權(quán)在勞動(dòng)者手中,這能說是制度政策的一種進(jìn)步。今天我們不討論就業(yè)問題,不討化社保虧空問題,也不討論延遲退休對(duì)公務(wù)員好,還是白領(lǐng)好的問題,僅討論延遲退休對(duì)個(gè)人養(yǎng)老金的影響,對(duì)自己退休生活質(zhì)量的影響。 根據(jù)《國(guó)務(wù)院關(guān)于完善企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的決定》的規(guī)定,養(yǎng)老金分為基礎(chǔ)養(yǎng)老金和個(gè)人賬戶養(yǎng)老兩部分組成。退休時(shí)的基礎(chǔ)養(yǎng)老金月標(biāo)準(zhǔn)以當(dāng)?shù)厣夏甓仍趰徛毠ぴ缕骄べY和本人指數(shù)化月平均繳費(fèi)工資的平均值為基數(shù),繳費(fèi)每滿1年發(fā)給1%。個(gè)人賬戶養(yǎng)老金月標(biāo)準(zhǔn)為個(gè)人賬戶儲(chǔ)存額除以計(jì)發(fā)月數(shù),計(jì)發(fā)月數(shù)根據(jù)職工退休時(shí)城鎮(zhèn)人口平均預(yù)期壽命、本人退休年齡、利息等因素確定。如果退休年齡延遲五年,基礎(chǔ)養(yǎng)老金的計(jì)發(fā)系數(shù)上漲5%,除此之外,當(dāng)?shù)厣夏甓仍趰徛毠ぴ缕骄ぞ咭矔?huì)有所上漲,導(dǎo)致基礎(chǔ)養(yǎng)老金上漲;另一方面,延遲退休五年,個(gè)人賬戶多累積了五年的養(yǎng)老金,并且計(jì)發(fā)月數(shù)也會(huì)下降,而導(dǎo)致養(yǎng)老金增加。例如:
60歲退休,計(jì)發(fā)月數(shù)為139,65歲退休計(jì)發(fā)月數(shù)為101,在不考慮個(gè)人賬戶的情況下,僅因?yàn)橛?jì)發(fā)月數(shù)的變化個(gè)人賬戶養(yǎng)老金將上漲37.6%。所以延遲退休的結(jié)果是,退休后養(yǎng)老金會(huì)增加。 根據(jù)銀率網(wǎng)“基本養(yǎng)老保險(xiǎn)領(lǐng)取計(jì)算器”的測(cè)算發(fā)現(xiàn),北京地區(qū)30歲男性,25歲參加社保,現(xiàn)月收入8000元,個(gè)人賬戶余額10000元,未來個(gè)人工資增加6%,未來職工平均工資增長(zhǎng)5%,銀行1年期存款利率2.5%,60歲退休,退休前工資45947元,退休金16549元,個(gè)人養(yǎng)老金替代率
36%;其它條件不變,延遲到65歲退休,退休前工資61488元,退休金27636元,個(gè)人養(yǎng)老金替代率45%。通過計(jì)算發(fā)現(xiàn)延遲退休后,不僅養(yǎng)老金水平大幅提升,個(gè)人養(yǎng)老金替代率也得到顯著提升。(個(gè)人養(yǎng)老金替代率是個(gè)人退休金與退休前工資的比值) 綜上所述,發(fā)現(xiàn)退休年齡是影響到個(gè)人退休后養(yǎng)老金水平的一個(gè)重要因素,早退休基本養(yǎng)老金拿得就少,晚退休基本養(yǎng)老金就拿得多。對(duì)于那些還沒有準(zhǔn)備好養(yǎng)老金的人來講,延遲退休是件好事。對(duì)于想早點(diǎn)退休,并且希望享受高質(zhì)量的退休生活的人來講,那就需要提前做好自己的養(yǎng)老規(guī)劃。
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