央視財經(jīng)評論文字稿-銀行開打“利率戰(zhàn)”
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2012-06-13 作者: 來源:央視網(wǎng)
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解說:降息效應(yīng)持續(xù)發(fā)酵,部分城商行一浮到底,老百姓存錢可貨比三家。 市民:還是選擇可選擇的比較多。 解說:銀行攬儲大戰(zhàn),誰是贏家?《央視財經(jīng)評論》正在關(guān)注。 主持人(史小諾):新起點,新面貌,從《今日觀察》到今天的《央視財經(jīng)評論》,我們將會繼續(xù)一起來共同關(guān)注財經(jīng)熱點。今天我們一起來看一下這幾天在多家銀行間上演的攬儲大戰(zhàn)。在上一周,中國人民銀行宣布降息的同時,將金融機(jī)構(gòu)存款利率浮動區(qū)間的上限調(diào)整為基準(zhǔn)利率的1.1倍,將貸款利率浮動區(qū)間的下限調(diào)整為基準(zhǔn)利率的0.8倍。那么多家銀行紛紛調(diào)整了自己的存貸款利率,一時間吸儲大戰(zhàn)可謂是硝煙滾滾。銀行間利率有競爭了,作為儲戶存款時該怎樣選擇?利息差被壓縮對推動利率市場化會產(chǎn)生多大的影響?銀行業(yè)未來的競爭格局又將會出現(xiàn)哪些新的變化?同時歡迎觀眾朋友登陸我們在新浪、搜狐以及騰訊的官方微博來參與我們節(jié)目的討論。 今天演播室的兩位評論員是中國外匯投資研究院院長譚雅玲和財經(jīng)頻道評論員張鴻。首先一起來看一下相關(guān)報道。 解說:銀行開打利率戰(zhàn),存款也需比三家,哪家利息高存哪家,成為這幾天眾多財經(jīng)媒體關(guān)注的熱點,這都源于央行宣布從6月8號起下調(diào)人民幣存款準(zhǔn)備金率0.25個百分點,同時允許各銀行將存款利率上浮至基準(zhǔn)利率最高1.1倍,降息后,一年期存款利率由3.5%下調(diào)0.25%后為3.25%,但如果銀行給出上浮1.1倍的利率,存款利息變?yōu)?.575%,比原來3.5%還高出0.075%。 以存款一萬元一年為例,降息前一年的利息為350元,降息后一年的利息收入為325元,但如果存款利率上浮10%,那么一年的利息收入反而增加到357.5元,比降息前還多了7.5元。 消息擴(kuò)散,各大銀行迅速展開存款搶奪戰(zhàn),誰也沒想到,大銀行一馬當(dāng)先,調(diào)息當(dāng)天工、農(nóng)、中、建、交五大行官方網(wǎng)站公布了最新存款利率表,其一年期存款利率全部上浮至3.5%,接近此前央行規(guī)定的1.1倍上限標(biāo)準(zhǔn)。 有網(wǎng)友在微博上感嘆,存款利率價格戰(zhàn)居然從5大國有商業(yè)銀行開始,始料未及,中小銀行都在干嗎,估計馬上都會跟進(jìn)的。果不其然,民生、招行、光大、浦發(fā)、中信等股份制商業(yè)銀行紛紛調(diào)整存款利率,與五大行保持一致。 更有地方性銀行干脆將所有年限的存款利率都一浮到底,鄭州銀行工作人員告訴記者,他們從6月8號起就將存款利率調(diào)至了可浮動空間的最高點。 鄭州銀行工作人員:3.575,在鄭州是利率最高的,一年、兩年、三年、五年都是在鄭州最高的。 記者:會不會下一步還往高調(diào)? 鄭州銀行工作人員:這個不會,這個已經(jīng)是根據(jù)央行基準(zhǔn)利率,然后有一個上浮的最大空間,這個已經(jīng)是最高了。 解說:調(diào)整后一年期存款利率達(dá)到3.575%的銀行還有東莞銀行、南京銀行、青島銀行、東莞農(nóng)商行、溫州銀行、無錫農(nóng)商行、華興銀行和興業(yè)銀行,上浮比例都達(dá)到了1.1倍。 市民:因為還是選擇,可選擇的比較多,所以今天我就做了一個理財。 解說:利率市場化“牛刀小試”,多家銀行存款利率幾經(jīng)沉浮,面對攬儲白刃戰(zhàn),一位業(yè)內(nèi)人士直呼“銀行的好日子恐怕是要結(jié)束了”。 主持人:看完利率市場化和銀行動作這樣一個片子以后,我們再來看我們聯(lián)合數(shù)字一百市場研究公司所做的這樣一個調(diào)查,我們看看老百姓會有怎樣的反應(yīng)。我們的問題是“各家銀行的存款的利率不同,對您選擇存款的銀行會有影響嗎”?這個數(shù)字非常說明問題,77%的朋友都認(rèn)為是有影響的。 所以可能因為這個利息不一樣,各家銀行,所以老百姓他可能選擇的這個余地會更大一些,他可能今天在這家銀行存款,但是因為這個利息不一樣,那家銀行高了,他可能會馬上選擇另外一家銀行,大概都會做出這樣的反應(yīng)吧,兩位認(rèn)為? 譚雅玲(中國外匯投資研究院院長):應(yīng)該是,他是逐利比較高的銀行。 主持人:對。 譚雅玲:比方說服務(wù)和產(chǎn)品回報率比較高的銀行,去做他的理財或者做他的存款會出現(xiàn)這樣的局面的。 張鴻(央視財經(jīng)評論員):我有點懷疑你這個調(diào)查的樣本。 主持人:你覺得77%…… 張鴻:我覺得可能大爺大媽們才會對這個利率那么敏感,因為坦率地說,你說10萬塊錢存到一年,可能最大的差才325塊錢,所以可能…… 主持人:但是就是三百塊錢對老百姓可能…… 張鴻:當(dāng)然當(dāng)然當(dāng)然,對老百姓,但是如果上網(wǎng)參與調(diào)查的都是年輕人的話,我覺得他們可能對這個不是特別敏感。 主持人:這個樣本可能是這個…… 譚雅玲:采集的對象不一樣。 主持人:對對,但是存款的是不是大多數(shù)也就是年齡比較偏大的,就是他覺得就是錢拿來,他可能投資渠道相對比較少的,可能大概也是到銀行存款的是不是這個人群會比較多一些。 譚雅玲:比較保守的年紀(jì),還有相對于市場經(jīng)驗不足的這樣的存戶,他們可能采取這種方式會比較多,而中國的市場投資的渠道和投資的品種越來越多,而投資的熱情比較高漲,絕大多數(shù)人可能都采取市場的一個投資產(chǎn)品的選擇和投資價格和結(jié)構(gòu)的一個選擇。 張鴻:對。 主持人:那么這次的利率浮動的變化將會給市場上帶來具體哪些影響呢?我們也是采訪到了農(nóng)業(yè)銀行的首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家向松祚先生,來聽一下他的分析。 向松祚(中國農(nóng)業(yè)銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家):第一個就是銀行現(xiàn)在爭奪存款這個手段會花樣翻新,比如這幾年出現(xiàn)的所謂以理財產(chǎn)品代替存款,實際上本質(zhì)上仍然是存款,我覺得這是一個好事,那么促使銀行必須要改善服務(wù)手段,必須要為儲戶提供更好的收益和保障。 那么第二個就是迫使銀行必須要創(chuàng)新多種金融產(chǎn)品,也就是說為了穩(wěn)定住銀行的存款,必須要為存款戶提供比較好的流動性、風(fēng)險比較低,而且收益相對比較高的產(chǎn)品。 第三個現(xiàn)在我們國家很多地方在推進(jìn)金融改革,那么金融改革實際上會有新的金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn),新的金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)了以后,它們在利率方面的權(quán)利會更多,因為利率市場化也在進(jìn)一步的推進(jìn),那么這樣會給銀行體系造成更大的壓力。 所以實際上,從我們整個社會金融發(fā)展方向來講是一件好事。 主持人:剛才向松祚說對整個社會金融發(fā)展就是一件好事,他覺得還是就是給老百姓多一些選擇是挺好的一件事情。 譚雅玲:對,因為我覺得現(xiàn)在的整個市場投資和投機(jī)的情緒相對比較極端,而我們把存款利率拉上去以后,可能相對于它的安全性和它的穩(wěn)健性對社會可能會是一個利好。 張鴻:對。 譚雅玲:因為相對于各家商業(yè)銀行,我們畢竟處在一個傳統(tǒng)的銀行模式階段,所以存款對各家銀行是比較重要的,他把存款的利率向上拉了以后,可能它的上限提高以后,可能對銀行的攬存應(yīng)該是有好處的。 雖然作為銀行的發(fā)展,它應(yīng)該有創(chuàng)新,應(yīng)該有更多的中間業(yè)務(wù)和衍生品或者創(chuàng)新的業(yè)務(wù)出現(xiàn),但是在現(xiàn)在的金融時代和比較復(fù)雜的這個國際市場的這種環(huán)境當(dāng)中,我們還是以穩(wěn)健、以傳統(tǒng)為主,因為畢竟我們的經(jīng)驗不足,我們的專業(yè)技術(shù)也不夠充分,那么這樣的市場,還是以保守型、穩(wěn)健型對我們的發(fā)展應(yīng)該比較有利的。 張鴻:而且這種銀行的攬儲也不是一兩年的事了,譚老師可能也猜不出來,我在將近20年前曾經(jīng)在銀行干過,官職是銀行營業(yè)部主任,那個時候就攬儲,因為它有各種指標(biāo)什么的,月底的時候要沖一下帳什么的。 譚雅玲:現(xiàn)在更嚴(yán)重。 張鴻:對,尤其是你看就是準(zhǔn)備金率一提高,就是他從儲戶手里拿一百塊錢,只能貸出去80塊錢,所以就需要量特別大。 主持人:對。 張鴻:所以其實如果沒有這個明確的浮動的話,就名里的浮動的話,他們其實暗里邊各種理財產(chǎn)品,給自己搭客戶,都能達(dá)到4、5這樣的一個收益率,只不過現(xiàn)在很多人說把暗戰(zhàn)變成一個明搶,就搶客戶,明搶,然后有這樣一個浮動。 譚雅玲:他把地下不合理的這個渠道,按照正規(guī)的渠道去做的話,這樣可能對于市場的風(fēng)險規(guī)律包括銀行的風(fēng)險效應(yīng)都是一個利好。所以我覺得央行可能也是看到了市場的這種現(xiàn)象,也是針對中國的狀態(tài)做出的一種選擇。 主持人:其實最早的利率市場化的開端是1996年就開始了,所以它有這樣一個發(fā)展的過程,那么改革的歷程具體是怎樣的?其他國家的利率市場化具體的情況又是怎么樣?接下來通過一個片子來進(jìn)行了解。 解說:早在1996年,我國就以放開同業(yè)拆借市場利率為突破口,正式啟動了利率市場化改革,到2004年前,又分幾步放開了國內(nèi)外幣存貸款利率。 在改革過程中,銀行的貸款定價權(quán)和存款定價權(quán)也在逐步擴(kuò)大。2003年之前,銀行定價權(quán)浮動范圍只限30%以內(nèi),2004年,貸款上浮范圍擴(kuò)大到基準(zhǔn)利率的1.7倍。 2004年10月,銀行貸款上浮取消封頂,下浮幅度變?yōu)榛鶞?zhǔn)利率的0.9倍。與此同時銀行的存款利率可以下浮,下不設(shè)底,但不可較基準(zhǔn)利率上浮。 而在企業(yè)債、金融債、商業(yè)票據(jù)方面以及貨幣市場交易中,實現(xiàn)了市場定價,其價格已經(jīng)完全不受貸款基準(zhǔn)利率的限制。 2006年8月,商業(yè)性個人住房貸款利率的浮動范圍擴(kuò)大至基準(zhǔn)利率的0.85倍,2008年5月,汶川特大地震發(fā)生,為支持災(zāi)后重建,人民銀行于當(dāng)年10月進(jìn)一步提升了金融機(jī)構(gòu)住房抵押貸款的自主定價權(quán),將商業(yè)性個人住房貸款利率下限擴(kuò)大到基準(zhǔn)利率的0.7倍。 目前我國的利率市場化正在穩(wěn)步推進(jìn),那么國際上的相關(guān)經(jīng)驗又如何呢? 為完成利率市場化日本曾經(jīng)花費了近20年時間。日本赤字國債自1975年,二度發(fā)行后便一發(fā)不可收拾,規(guī)模越來越大,1977年,日本政府和日本銀行允許國債自由上市流通,1978年,又開始以招標(biāo)方式發(fā)行中期國債。這樣國債的發(fā)行和交易,首先從中期國債開創(chuàng)了利率自由化的先河。 在1978年4月,日本銀行允許銀行拆借利率彈性化,之后又允許銀行之間的票據(jù)買賣利率自由化,這樣銀行間市場利率的自由化首先實現(xiàn)了。 實現(xiàn)徹底的利率自由化是要最終放開對普通存貸利率的管制,日本政府通過逐漸降低以實現(xiàn)自由化利率交易品種的交易單位,逐步擴(kuò)大范圍,最后全部取消利率管制。 1993年6月,日本正式確定定期存款利率自由化,同年,10月活期存款利率自由化,1994年10月,利率自由化最終完成,概括起來。日本的利率自由化過程走出了清晰的四個階段。 主持人:關(guān)于利率市場化的探討其實一直以來都有,但是在這個時候推出來,肯定有一個具體的時機(jī),這個時機(jī)是怎樣選擇的? 張鴻:這兩年我都看央行行長周小川他關(guān)于利率市場化的一些思考的文章,包括他在這次溫州金融改革之前,他說利率市場化已經(jīng)成熟了,因為這個確實涉及到了一個成熟的一些關(guān)鍵的一些分析。 比如說,他就說,因為利率說白了是貨幣的價格,資金的價格,這個價格怎么形成呢,市場各個主體競爭出來,但是這個主體之間,如果沒有完善的競爭關(guān)系,比如說有的是政策性銀行,還有補(bǔ)貼,有的呢,按資本充足率的要求,它是合規(guī)的,有的不合規(guī),反正也有隱性的政府擔(dān)保。 所以周行長管這叫病號型競爭,就這樣的話,大家不對等,競爭不出來特別好的,而且那些病號還可能用一些以風(fēng)險更大的一些政策,比如說高息攬儲地下的這些東西,帶來更大的風(fēng)險,隱性的風(fēng)險。 所以他覺得現(xiàn)在經(jīng)過這種金融的一些改革,這些年來的金融的改革,現(xiàn)在時機(jī)可能已經(jīng)到了,包括這次在溫州金融改革的時候,現(xiàn)場的很多人給他提問就說,溫州金融改革為什么沒有一個利率市場化的一個試點,我想可能這個是全國一盤棋的這樣的考慮,因為剛才跟譚老師私下交流說,如果說單純溫州這個地方利率市場化了,存款利率一下上去了,那你想一想吧,連北京的錢都會往那去。 譚雅玲:對,因為相對于剛才講到溫州問題,周行長的這個講話,實際上利率市場化在中國現(xiàn)實的狀態(tài)當(dāng)中,它的難度應(yīng)該是很大的,因為我們地區(qū)差異明顯的存在,1996年,我們在推利率市場化的時候,實際上受阻了,它沒有延續(xù)下來,就跟東部和西部資金的資金效率和結(jié)構(gòu)有很大的關(guān)聯(lián)。 所以我們要解決的是產(chǎn)業(yè)均衡和地域均衡,包括貧富差異的這種均衡,那么這樣可能對利率市場化的推出,是一個非常重要的基礎(chǔ)要素,而我們現(xiàn)在產(chǎn)業(yè)和地域的這種不均衡,可能是我們利率市場化這種平衡的條件,面臨著很大的難題,甚至有很大的風(fēng)險,這樣可能會進(jìn)一步加大這種不均衡。 所以央行是用不對稱的這種方式來調(diào)的話,我覺得在一定程度上,它或許也考慮到這種差異性。 主持人:關(guān)于這個時機(jī)問題,關(guān)于影響以及對銀行的就是市場的后續(xù)風(fēng),險譚老師講一下你的觀點? 譚雅玲:我覺得時機(jī)是比較恰當(dāng)?shù),因為我們現(xiàn)在整個市場的心態(tài)是不夠穩(wěn)定,我們對自己未來的這種狀態(tài)是不夠確定,在這樣的一種情況下,它比較適合我們現(xiàn)在經(jīng)濟(jì)的這種循環(huán)和經(jīng)濟(jì)的這種需求。 所以它把存款的利率拉上去以后,可能相對來講對銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展和銀行的穩(wěn)健,包括銀行的風(fēng)險壓力,應(yīng)該是友好的。 而實際對老百姓的收入,因為我們現(xiàn)在物價在漲,投資的這個方向也不太確定,起碼在心理上安慰應(yīng)該也是一個非常得當(dāng),或者非常適宜的措施。 如果從貸款的角度來看,貸款的狀態(tài)可能風(fēng)險壓力比較大,而貸款的這個層面可能它的質(zhì)量問題、結(jié)構(gòu)問題壓力也比較大,它進(jìn)一步地把貸款的利率的下限如果給放開的話,這樣可能就給銀行帶來了自己經(jīng)營思路和自己有針對性按照國家產(chǎn)業(yè)政策的角度去對接的話,它可能也會發(fā)生一些轉(zhuǎn)變。 所以這也是我們央行非常成熟的一種表現(xiàn),就是揣摩了自己的經(jīng)濟(jì)狀態(tài)來對證自己的貨幣政策工具,來對應(yīng)自己的現(xiàn)狀做出了一種選擇,因為這樣的一種搭配應(yīng)該是不對稱的,一個是上限,一個是下限,實際上是針對我們現(xiàn)在的銀行結(jié)構(gòu)和市場的狀態(tài)做出了一種選擇。 而它對后市的影響,可能短期不會看出來,但是長期它對利率市場化的意義是非常重大的,這等于是一個試水,應(yīng)該是一個先行一步,那么在這樣的情況下,可能有利于自己后市的這種經(jīng)濟(jì)的調(diào)節(jié)和自己政策和結(jié)構(gòu)性改革的這種推出。 主持人:那么利率市場化是否就此拉開了大幕?市場上的競爭對于老百姓,對于銀行業(yè)來說又將意味著什么?會帶來一些具體的哪些變化?我們先進(jìn)一段廣告,廣告回來繼續(xù)評論。 解說:銀行打響利率戰(zhàn),利率市場化是否就此拉開大幕?利率市場化進(jìn)程怎樣步步為營?《央視財經(jīng)評論》正在關(guān)注。 主持人:好,歡迎繼續(xù)收看我們今天的《央視財經(jīng)評論》,接下來我們繼續(xù)來聊這個利率浮動的相關(guān)的話題,其實對于這次浮動并不太大的這個利率的松綁,專家和媒體也是提出了他們很多的觀點,同時也是給予了相當(dāng)?shù)年P(guān)注,張鴻給我們梳理一下。 張鴻:對,接下來我們就看一下一些媒體,還有一些學(xué)者他們?nèi)绾蝸砜创@樣的就是儲戶可以貨比三家了。 《新華社》就發(fā)表評論說:今年以來,關(guān)于“銀行暴利”的爭議紛紛揚(yáng)揚(yáng),無論是監(jiān)管部門強(qiáng)制銀行收費明碼標(biāo)價,還是公眾譴責(zé)銀行霸王條款,都沒有真正地撼動過銀行盈利的根本。而這次央行在利率市場化上邁出了實質(zhì)性的一步,讓銀行似乎感受到了前所未有的壓力,如今至少把更多的選擇權(quán)交給了老百姓。 那么中央財政大學(xué)中國銀行業(yè)研究中心的主任郭田勇他也認(rèn)為:雖然非對稱降息收窄了利差,可能將減少銀行業(yè)超過一千億元的利差的收入,但是,對于儲戶和實體經(jīng)濟(jì)來說卻是利好,同時也部分回應(yīng)了“銀行業(yè)的暴利”和“高利差”這些問題。 興業(yè)銀行的首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家魯政委他就說:繼續(xù)擴(kuò)大利率浮動的這個幅度,直到最后利率完全放開,這個路徑是清楚的,但是他也分析說,這次利率市場化的推進(jìn)屬于一小步,是一個小幅度的實驗,下一步不一定能走得很快,因為一方面存款利率這是第一次放開,需要一個評估,其次在利率市場化的過程中,還有很多需要完善的配套制度建設(shè)。 對這樣一個話題,國際貨幣基金組織的副總裁大衛(wèi)·利普頓也發(fā)表了評論,他認(rèn)為:中國政府這次利用降息推動利率的市場化,不僅在市場比較困難的情況下幫助企業(yè)降低了融資的成本,而且有助于中國在推進(jìn)金融體系改革的進(jìn)程中樹立信心。 所以我們基本上看到媒體和專家他們都認(rèn)為,這是一個一舉兩得的事情,既刺激了實體經(jīng)濟(jì),又改革了金融的這樣一個發(fā)展。 主持人:對,剛才有專家說,這一次的利率浮動嘗試是一個小幅度的這樣一個實驗,那今后的步子是不是會由此邁得更大一點,然后對于老百姓來說,其實銀行之間競爭,對老百姓來說,還是一件好事,選擇更多了。 譚雅玲:短期來看,要邁大步的可能性應(yīng)該比較小。一個角度就是我們面對的外部環(huán)境錯綜復(fù)雜,第二個我們內(nèi)部的建設(shè)基礎(chǔ),它的基礎(chǔ)不牢顧。所以相對來講的話,它只是試探性的,而在經(jīng)濟(jì)比較特殊的時期,在國際環(huán)境比較復(fù)雜的狀態(tài)下,這樣的推進(jìn),實際上有收益的一面,同時也有很大的風(fēng)險。更何況我們現(xiàn)在在推利率市場化的時候,過去傳統(tǒng)的環(huán)境和現(xiàn)代的市場狀態(tài)是截然不一樣的,老百姓也好,或者是投資也好,不是靠利率來刺激的,而是靠投資的回報率,甚至投資的虧損帶來很大的影響。 所以我們怎么樣把有效的利率產(chǎn)品能夠運(yùn)用到中國的投資市場,使老百姓能夠通過更多的投資得到回報率,這樣的話,可能對社會、對百姓意義更直接一些。 因為我們在推投資市場,老百姓也在急切地關(guān)注著投資的回報率,我們怎么樣去架構(gòu)這個市場,可能在一定程度上,他對利率市場化本身的推進(jìn)也是有很重要意義的,如果大家的投資熱情是正常的,大家的投資手段是專業(yè)化的,那么這個利率市場化的推進(jìn)也就是順?biāo)浦哿,它自然形成了一個非常好的環(huán)境。 所以對于百姓來講,他的機(jī)會和平臺可能可選擇的越來越多了,但是畢竟所有的投資,包括它的存款還是要靠你自己的專業(yè)認(rèn)知和你自己對自己財富的一定的評估和自己的一種期望,并不是完全依賴于銀行。 所以我覺得這個角度,還是要一個全民素質(zhì)專業(yè)化的水平的提高,這樣利率市場化的最終推出才有社會的基礎(chǔ)條件。 張鴻:對老百姓好了,對實體經(jīng)濟(jì)好了,但是對銀行壓力很大,就是銀行雖然這是一小步,但是它的意義很大,如果我們仔細(xì)看,我們會發(fā)現(xiàn)有一些區(qū)別,比如說大銀行,幾個大銀行,存款的上浮的幅度就沒有封頂,而那些城商行基本上都封頂了,為什么呢,城商行他們在這個時候,有了一個吸引普通客戶這樣非常大的一個機(jī)會,別的拼不過你,因為原來咱們的利率是一樣的,別的拼不過你,但現(xiàn)在我可以用更高的來吸引客戶。 而對于那些大的銀行,它之所以沒有封頂,可能是因為它的這種存款的來源的這個結(jié)構(gòu),包括長期和短期你看活期、一年期以下的基本上都封頂了,但是兩年期、三年期、五年期基本上就都不是特別大。 所以你看銀行就要考慮,因為銀行參與競爭一個最重要的一個能力是什么,是定價能力,你能不能給你產(chǎn)品定好價格。 所以我們也看到這一次,在這一次出來以后,第二天有一些銀行就馬上封頂,有些銀行這個一些股份制銀行,他隔了兩天看人家都封頂了,已經(jīng)開始吸收存款,他有壓力了,他才開始封頂。 所以這個自然就會讓這些銀行之間產(chǎn)生很大的壓力,他怎么辦,不光靠這個存款的話,那你就開展中間業(yè)務(wù),你看我們這個去年的這樣一個上市公司的年報,五大國有商業(yè)銀行,它的80%的利潤來源,還是來自于息差的收入,就是躺著就能掙錢。 所以接下來我們就得逼著這些銀行他們站著掙錢,而且站著還得求著我們老百姓他才能掙著錢。 譚雅玲:所以銀行轉(zhuǎn)型特別重要,因為相對于你那種傳統(tǒng)時代那個經(jīng)營理念,在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)環(huán)境當(dāng)中一定要發(fā)生一種變化,這樣也是強(qiáng)迫銀行或者是被迫使銀行要進(jìn)行產(chǎn)品的創(chuàng)新,經(jīng)營觀念這種轉(zhuǎn)變,尤其是競爭意識這種強(qiáng)化,那么他面對客戶、面對市場的時候,這個利率的這個市場的放開,可能給它傳統(tǒng)業(yè)務(wù)帶來的這種挑戰(zhàn)會更大一些,它怎么樣創(chuàng)新,對于現(xiàn)在的銀行家來講是面臨著一個新的課題。 主持人:關(guān)于利率市場化,接下來聽一下網(wǎng)友的評論和他們的觀點,這位朋友他說,“利率市場化能夠促進(jìn)銀行之間的健康的競爭,也能讓各銀行在吸儲和放貸時獲得充分發(fā)揮的空間。各銀行相繼上調(diào)存款利率,也讓我這樣的平頭百姓獲得了切實的收益。作為企業(yè),銀行理應(yīng)享有自主定價的權(quán)力,希望以后利率市場化的步子邁得大一些、更大一些”。 這位朋友他說,“利率市場化顯然對儲戶利好,但新生城市銀行現(xiàn)在還不夠成熟、不夠強(qiáng)大,難以與大銀行競爭。地方城市銀行是否能有良好的發(fā)展對銀行業(yè)利率市場化很關(guān)鍵,利率市場化應(yīng)該建立一個良好的競爭機(jī)制和保護(hù)機(jī)制(小銀行)”。 所以其實商業(yè)銀行還是有很多的發(fā)展的機(jī)會。 張鴻:對,尤其是一些小銀行。 主持人:對,那么我們說這一次的這個小幅度的利率的變化,它是利率市場化的一小步,那么利率市場化如何穩(wěn)步地推進(jìn),兩位最后還有怎樣更好的一些建議。 張鴻:我估計小諾你恐怕也不會對這一點利息的差敏感,不會去轉(zhuǎn)存,但是我特別希望那些大爺大媽們,他們對利息很敏感的那些人,他們?nèi)ヅ袛嘁幌,哪個銀行的收益率更高去轉(zhuǎn)存,為什么呢?我覺得這樣可以倒逼出,這些銀行他們必須提供很好的服務(wù)。 主持人:對。 張鴻:來為我們儲戶爭得更大的利益,這樣的話,其實銀行之間,就會有充分的競爭,然后才會有好銀行出來。 主持人:太對了,張鴻就是我的確是不太,沒有關(guān)心,我這么多錢,然后換個銀行,它就能利息多出來多少錢,但是我的確對銀行的服務(wù),就是個體的服務(wù)我是非常在意的,比如說在這能排隊少一點,或者直接就能辦業(yè)務(wù),這是吸引我的一個很大的特色。 譚雅玲:對,所以相對于銀行,它的服務(wù)是它的第一窗口。 主持人:對。 譚雅玲:它應(yīng)該利用利率放開的這個空間,怎么樣更好地提高它的服務(wù)質(zhì)量,提高它的服務(wù)技巧,給客戶一個更滿意的回報率或者更好的一種服務(wù)品質(zhì),我覺得這對于我們這個改革是至關(guān)重要的,工具有了,但是銀行的服務(wù)品質(zhì)和服務(wù)效率將對這個工具的結(jié)果是有很重要的影響的,這樣對百姓,對整個社會,它的輻射意義是很重要的,因為銀行的穩(wěn)健可能對金融問題的……
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