城商行拖綠色信貸投放量后腿
環(huán)保部政研中心報告披露
2012-06-13   作者:記者 梁嘉琳 蔡穎/北京報道  來源:經(jīng)濟參考報
 
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  專家稱,“兩高”行業(yè)仍是地方經(jīng)濟支柱,城商行很難削減此類信貸

  今年以來,監(jiān)管部門和國家政策均在引導(dǎo)銀行加大信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整力度,但是這一轉(zhuǎn)變的過程并不輕松。
  12日,《經(jīng)濟參考報》記者獨家獲得環(huán)保部環(huán)境與經(jīng)濟政策研究中心(以下簡稱“政研中心”)一份針對我國綠色信貸政策進展的第三方報告,即《我國綠色信貸政策進展報告(初稿)》(以下簡稱“報告”),該報告針對2010年末總市值排名前50的銀行綠色貸款投放進行了調(diào)研,調(diào)研反映出我國銀行業(yè)金融機構(gòu)綠色信貸投放量依然偏低,值得一提的是,其中有28家城商行和農(nóng)商行存在綠色信貸投放動力不足和“兩高一資”項目貸款數(shù)據(jù)信息披露不完善等問題。
  接受《經(jīng)濟參考報》記者采訪專家認為,在銀行信貸高速增長時期,城商行的信貸投放也傾向于制造業(yè)、房地產(chǎn)、鋼鐵、電力、水泥等在過去幾年間利潤較高的行業(yè),一旦銀行嚴格實施綠色信貸,將與其追求利潤最大化的經(jīng)營目標產(chǎn)生沖突;另一方面,綠色信貸的業(yè)務(wù)標準和專門的人才缺乏,也制約著銀行綠色信貸投放積極性。因此,綠色信貸業(yè)務(wù)考核標準亟待統(tǒng)一建立。
  根據(jù)環(huán)保部政研中心的報告,其將調(diào)研的銀行業(yè)金融機構(gòu)分為政策性銀行、大型商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行以及農(nóng)村商行,且針對綠色信貸投放能力和信息披露透明度從高至低給予了A、B、C、D、E五個等級的評價。調(diào)研結(jié)果顯示,只有14%的銀行能夠達到A或B級,即較好的等級,而一半以上的銀行評分不佳,其中主要是地方性銀行,包括地方城商行和農(nóng)商行。
  環(huán)保部政研中心報告指出,銀行業(yè)已經(jīng)廣泛建立綠色信貸戰(zhàn)略,但落實情況不佳,只有極少數(shù)銀行能夠按照綠色信貸的要求,健全組織框架且加強相關(guān)的能力建設(shè)。
  “這主要有幾方面原因,一是,‘兩高一!椖抠J款余額在城商行中的占比依然較高;二是,盡管綠色信貸項目或節(jié)能環(huán)保貸款項目的貸款總量不斷增加,但總體占比較低;三是,銀行環(huán)保信息披露不夠透明,監(jiān)管部門信息交流還有待完善!杯h(huán)保部政研中心副主任原慶丹接受《經(jīng)濟參考報》記者采訪時表示。
  在信貸投放的環(huán)境風險評估方面,環(huán)保部政研中心報告指出,當前銀行大都以環(huán)境合規(guī)評價取代了環(huán)境風險定量評價,導(dǎo)致在現(xiàn)有的項目信貸評估模型中,環(huán)境高風險企業(yè)、環(huán)境合規(guī)型企業(yè)和環(huán)境友好型企業(yè)的評級結(jié)果可能毫無差別。
  在綠色金融產(chǎn)品開發(fā)方面,報告認為,由于系統(tǒng)的政策和有效的激勵機制尚未形成,只有少部分銀行開始嘗試綠色金融產(chǎn)品的開發(fā)。
  從城商行的貸款特點來看,銀監(jiān)會主席助理閻慶民指出,“與大型商業(yè)銀行相比,城商行貸款的特點是單筆規(guī)模小、風險評估中非財務(wù)因素占比高、抵質(zhì)押貸款占比低。比如大行抵質(zhì)押貸款占比超過90%,而有的城商行只有10%,大部分是信用貸款!币虼耍诮鹑诋a(chǎn)品的創(chuàng)新和開發(fā)方面還有所欠缺。
  同時,從城商行貸款結(jié)構(gòu)來看,銀行業(yè)2011年年報顯示,部分股份制商業(yè)銀行和大部分城商行,貸款集中度最高的幾種行業(yè)依然有制造業(yè)、房地產(chǎn)、交通運輸、批發(fā)零售等。閻慶民認為,目前,城商行利差收入仍然占80%左右。由此可以看出,這些銀行在高速擴張時期,貸款投放傾向于制造業(yè)、水泥、鋼鐵、交通運輸行業(yè)等高利潤行業(yè),而短期內(nèi)這種貸款結(jié)構(gòu)還未改變。
  此外,還有業(yè)內(nèi)人士分析認為,在過去三年地方融資平臺成規(guī)模地發(fā)展,也占用了城商行大量的貸款資源,因此,綠色信貸投放受到擠壓,且銀行方面也沒有形成相關(guān)理念。
  環(huán)保部政研中心研究員楊姝影對《經(jīng)濟參考報》記者分析稱,“城商行更多承擔了發(fā)展地方經(jīng)濟的責任,而現(xiàn)階段一些‘兩高’行業(yè)仍有高利潤、高回報的企業(yè),也是當?shù)氐慕?jīng)濟支柱,這符合銀行信貸追求‘大客戶、高信貸’的利潤導(dǎo)向性。因此,商業(yè)銀行很難對其在短時間內(nèi)大幅度削減信貸規(guī)模,銀行調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)面臨較大的困難和阻力!

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