一季度銀行業(yè)負(fù)債110.98萬億
專家:銀行應(yīng)尋求更多主動(dòng)負(fù)債渠道
2012-05-04   作者:記者 蔡穎/北京報(bào)道  來源:經(jīng)濟(jì)參考報(bào)
 
    5月3日,中國銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的最新統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示,截至2012年一季度末,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總資產(chǎn)達(dá)118.61萬億元,比上年末增加了5.3萬億元,比上年同期增長(zhǎng)18.8%;總負(fù)債達(dá)110.98萬億元,比上年末增加了4.9萬億元,比上年同期增長(zhǎng)18.4%。
  具體來看,由于存款外流等因素,今年1月份的銀行業(yè)負(fù)債額較上年末減少了約1.83萬億元;2月份在存款回升的背景下,銀行負(fù)債額逐步上升;然而,進(jìn)入3月份,銀行業(yè)負(fù)債額則明顯較2月末大幅增加了約4.67萬億元。
  “在季末考核時(shí)點(diǎn),受到財(cái)政存款下?lián)堋⒕用窈推髽I(yè)存款回升等因素影響使得銀行體系存款激增至2.95萬億,但由于企業(yè)活期存款占比回升很可能是由于企業(yè)短期貸款派生較多企業(yè)活期存款所致,并不一定是由于企業(yè)主動(dòng)增加活期存款占比,因此,預(yù)計(jì)4月份銀行還將面臨存款外流的壓力,這意味著4月份銀行存款類負(fù)債額上升幅度不會(huì)大!遍L(zhǎng)江證券分析師劉俊認(rèn)為。
  而這一判斷在4月份得到顯現(xiàn),據(jù)消息人士透露,截至4月末,中、農(nóng)、工、建四大行一般性存款環(huán)比減少已超過了一萬億。
  實(shí)際上,商業(yè)銀行最主要的負(fù)債業(yè)務(wù)就是存款業(yè)務(wù),包括儲(chǔ)蓄存款、企業(yè)存款和其他存款等等,這也是商業(yè)銀行營運(yùn)資金的主要來源。交通銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家連平判斷,未來銀行在對(duì)公存款方面,企業(yè)存款增長(zhǎng)仍將面臨壓力,并且存款活期化趨勢(shì)繼續(xù)深化。
  在儲(chǔ)蓄存款方面,中金公司毛軍華分析稱,“今年一季度,各銀行已紛紛加大保本理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)行,從而可以增加記入表內(nèi)的結(jié)構(gòu)性存款規(guī)模,如全行業(yè)保本理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行數(shù)量占比由去年四季度的35%上升至一季度的39.3%,結(jié)構(gòu)性存款貢獻(xiàn)了一季度新增存款的15.6%,在上市銀行存款中的占比亦上升1.3個(gè)百分點(diǎn)。盡管這有助于緩解存貸比壓力,但在一定程度上也推高了存款業(yè)務(wù)的成本!
  從A股相關(guān)上市公司來看,工商銀行、建設(shè)銀行、招商銀行等多家金融類公司資產(chǎn)負(fù)債率均達(dá)到93%以上,雖然有資本充足率的小幅提升,但其負(fù)債率水平已不低,并且部分銀行仍有巨額再融資的可能。
  有機(jī)構(gòu)測(cè)算,如果按40%的分紅比例和9.5%的一級(jí)資本充足率要求,隨著宏觀政策回歸常態(tài)以及經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整的需要,假設(shè)2012年至2015年中,五大行資產(chǎn)增速在過去六年中平均增速16.5%的基礎(chǔ)上每年下降一個(gè)百分點(diǎn),資產(chǎn)利潤(rùn)率保持過去六年1.087%的平均水平不變,那么2012年至2015年,五大行合計(jì)資本缺口分別為950億元、798億元、564億元、237億元。
  對(duì)此,連平認(rèn)為,銀行應(yīng)該通過發(fā)展主動(dòng)負(fù)債促進(jìn)產(chǎn)品創(chuàng)新,加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理,其中,次級(jí)債工具值得引起關(guān)注!敖陙恚袊y行業(yè)多通過發(fā)行次級(jí)債來緩解資金壓力,然而銀行間互持次級(jí)債,雖然提高單個(gè)銀行的資本充足率,但整個(gè)銀行體系的整體清償能力并沒有增強(qiáng)。因此,銀行仍需要積極創(chuàng)新,尋求更多的主動(dòng)負(fù)債渠道,以優(yōu)化負(fù)債結(jié)構(gòu)!
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