國務院常務會議批準的《浙江省溫州市金融綜合改革試驗區(qū)總體方案》，引起了廣泛的討論。
　　溫州金融改革試驗是對去年“溫貸危機”和吳英案的直接回應。這兩起事件表明，對現(xiàn)行金融體制改革已時不我待。改革試驗把規(guī)范發(fā)展民間融資作為中心任務，也證明了這一點。
　　《總體方案》提出了改革試驗的12項主要任務，從現(xiàn)有方案看，取得突破和進展的可能有四項，即：
　　第一項，“規(guī)范發(fā)展民間融資。制定規(guī)范民間融資的管理辦法，建立民間融資備案管理制度，建立健全民間融資監(jiān)測體系”。這一條最重要，也最具象征意義，是此次改革的重點和難點。因為兩個36條早已宣示，只是未曾落實。這一條如果能夠真正做到，此次改革試驗就成功了一大半。
　　第二項，“加快發(fā)展新型金融組織。鼓勵和支持民間資金參與地方金融機構(gòu)改革，依法發(fā)起設(shè)立或參股村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社等新型金融組織。符合條件的小額貸款公司可改制為村鎮(zhèn)銀行”。這一條如能完全辦到，將有利于構(gòu)建多元化的金融體系。問題在于，過去的經(jīng)驗令人難以對此樂觀。村鎮(zhèn)銀行2007年初在6個省進行試點，隨后監(jiān)管機構(gòu)大力推動，并制定了發(fā)展農(nóng)村新型金融機構(gòu)的三年計劃，提出2009-2011年設(shè)立1027個村鎮(zhèn)銀行的總體目標。然而到2011年末，全國組建的村鎮(zhèn)銀行僅726家，只完成計劃的70.7%。
　　第四項，“研究開展個人境外投資試點，探索建立規(guī)范便捷的直接投資渠道”。這一條最實在，最具突破性，也是放松資本項目管制的重要一步。因為只有放開個人境外投資，才有可能真正實現(xiàn)藏匯于民，減少外匯儲備持續(xù)增長的壓力。
　　第七項，“培育發(fā)展地方資本市場，依法合規(guī)開展非上市公司股份轉(zhuǎn)讓及技術(shù)、文化等產(chǎn)權(quán)交易”。這一條在于促進產(chǎn)業(yè)投資和風險投資以及場外交易的發(fā)展。
　　應該說，這次溫州改革試驗還可以更完善。一是能否提出發(fā)起設(shè)立民營銀行的試點。要知道，村鎮(zhèn)銀行、小貸公司、農(nóng)村資金互助社等早已有之，雖然它們也是民營性質(zhì)，但其存在和發(fā)展及其作用和意義不可能與民營銀行同日而語。既然民營企業(yè)可以存在和發(fā)展，為什么民營銀行不能堂堂正正地放行？
　　二是能否不回避利率市場化。其實，利率市場化是金融改革回避不了的大事，因為在利率管制之下，銀行的基準利率與市場的真實利率必然嚴重脫節(jié)，這就為尋租和扭曲創(chuàng)造了巨大的空間。在這種情況下，僅僅放開準入，實現(xiàn)民間借貸從“地下暗流”到“地上活水”的身份轉(zhuǎn)變，并不能改善民間金融的運作機制，也無法降低實體經(jīng)濟的融資成本。要知道，“陽光化”不是目的，而是手段；民間資本之所以希望打破國有金融的壟斷而進入銀行金融業(yè)，與其說是要解決中小企業(yè)的融資問題和通過競爭形成有效的金融市場機制，不如說是由于銀行金融業(yè)高額利潤的激勵和吸引。如果不通過利率市場化促進銀行金融業(yè)市場競爭的發(fā)展，也許會造成新的扭曲，削弱此輪改革的效果。