美國銀行業(yè)持續(xù)復(fù)蘇
2012-03-03   作者:王宗凱 陽建  來源:新華網(wǎng)
 
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  美國銀行業(yè)在金融危機(jī)中遭受重創(chuàng),不過截至去年第四季度,美國銀行業(yè)利潤已連續(xù)十個季度同比增長,具有倒閉風(fēng)險的問題銀行數(shù)量也有所下降。但分析人士認(rèn)為,雖然整體勢頭向好,但美國銀行業(yè)未來仍面臨數(shù)重風(fēng)險。

  銀行業(yè)持續(xù)復(fù)蘇

  美國聯(lián)邦儲蓄保險公司2月28日公布的數(shù)據(jù)顯示,2011年第四季度,該公司承保的商業(yè)銀行和儲蓄機(jī)構(gòu)利潤總和達(dá)263億美元,同比增加49億美元,為連續(xù)第十個季度同比增長。美國聯(lián)邦儲蓄保險公司的數(shù)據(jù)囊括了全美7357家商業(yè)銀行和儲蓄機(jī)構(gòu),這些銀行的總資產(chǎn)高達(dá)13.9萬億美元。
  當(dāng)季,該機(jī)構(gòu)承保的銀行中有63%利潤同比出現(xiàn)增長,僅有18.9%出現(xiàn)凈虧損,比例低于上一年同期的27.1%。此外,衡量利潤率的標(biāo)桿數(shù)據(jù)平均資產(chǎn)回報率從上年同期的0.64%升至0.76%。
  當(dāng)季,具有較大倒閉風(fēng)險的問題銀行數(shù)量比上一季度減少31家,降至813家,為2010年以來最低水平;問題銀行資產(chǎn)從3390億美元降至3190億美元。
  美國銀行業(yè)資產(chǎn)總額當(dāng)季同比增長761億美元,增幅達(dá)0.6%。在貸款方面,貸款總額同比增加1301億美元,增幅達(dá)1.8%。這也是貸款總額連續(xù)第三個季度增長,其中工商業(yè)貸款連續(xù)第六個季度同比增長。
  在存款方面,存款總額同比增加1832億美元,增幅達(dá)1.8%,連續(xù)第六個季度增長。在過去六個季度內(nèi),銀行業(yè)存款增加超過1萬億美元。
 。玻埃保蹦耆,美國銀行業(yè)利潤總和達(dá)到1195億美元,創(chuàng)2006年以來的最高水平。2011年全年銀行倒閉數(shù)量為92家,低于2010年的157家和2009年的140家。

  盈利能力缺失

  盡管從表面數(shù)據(jù)看,美國銀行業(yè)復(fù)蘇勢頭強(qiáng)勁,但分析人士指出,光鮮數(shù)據(jù)的背后其實(shí)暗藏盈利能力缺失問題。
  首先,當(dāng)季美國銀行業(yè)在利潤同比增長的同時運(yùn)營收入?yún)s出現(xiàn)年內(nèi)第三次下降,年度營收出現(xiàn)2008年以來首次下降。營收減少而利潤上升的主要原因是美國銀行業(yè)大幅削減了壞賬準(zhǔn)備金。當(dāng)季,美國銀行業(yè)為沖銷壞賬設(shè)置的準(zhǔn)備金同比減少171億美元,降至254億美元,是2008年第一季度以來最低水平,也是連續(xù)第六個季度同比下降。
  按照美國會計準(zhǔn)則,從壞賬準(zhǔn)備金中取出的資金可以作為利潤計算,但這種盈利方式一來不可持續(xù),二來也意味著應(yīng)對壞賬風(fēng)險能力下降。
  其次,貸款增長不具有可持續(xù)性。例如,工商業(yè)貸款增加的一項重要原因是奧巴馬政府2010年9月份推出給予企業(yè)新建廠房和購置設(shè)備投資免稅優(yōu)惠的刺激計劃,這一政策在2011年年底到期,更是推升了第四季度企業(yè)的設(shè)備采購需求。同時,這也意味著優(yōu)惠政策到期后工商業(yè)貸款可能出現(xiàn)下滑。
  第三,在未來一年中,隨著新金融監(jiān)管規(guī)定出臺,美國銀行業(yè)的盈利能力將面臨更大挑戰(zhàn)。在金融監(jiān)管加強(qiáng)的背景下,去年美國銀行等大銀行嘗試征收支票賬戶管理費(fèi)等服務(wù)費(fèi)用來增加收入,但由于遭到美國消費(fèi)者、白宮、國會和律師的普遍反對而放棄。

  前景面臨三重威脅

  分析人士認(rèn)為,未來美國銀行業(yè)仍面臨行業(yè)內(nèi)外三重威脅。首先,問題銀行仍是“定時炸彈”。美國聯(lián)邦儲蓄保險公司代理主席馬丁·格倫伯格表示,問題銀行數(shù)量依然較多。目前,美國問題銀行達(dá)813家,2012年前兩個月已有11家銀行倒閉,而在金融危機(jī)之前的2003年到2007年,每年倒閉的銀行不超過5家。
  其次,美國銀行業(yè)“大而不倒”的情況并未徹底改變。截至去年底,美國資產(chǎn)在1000億美元以上的銀行共有19家,占銀行總數(shù)的0.3%,但資產(chǎn)總額高達(dá)7.2萬億美元,占銀行資產(chǎn)總額的60%。
  再次,歐洲主權(quán)債務(wù)危機(jī)久拖不決增加了美國銀行業(yè)的運(yùn)營成本。據(jù)統(tǒng)計,包括摩根大通和高盛在內(nèi)的美國五大銀行對意大利、西班牙、葡萄牙、愛爾蘭和希臘五國的風(fēng)險敞口超過800億美元。為對沖這部分風(fēng)險,五大銀行需要耗費(fèi)不少資金購買信用違約掉期等保險產(chǎn)品。例如,花旗銀行對歐洲五國的風(fēng)險敞口有202億美元,為此購買了96億美元保險產(chǎn)品,并預(yù)備了42億美元準(zhǔn)備金。

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