工行卡未離身3萬多存款廣西被取 銀行敗訴
2012-01-30   作者:紀燕玲 袁倩  來源:南國都市報
 
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    ?谝粌艨ㄎ措x身,其中的35290元卻在廣西被取走。經(jīng)過一審和二審,海口中院終審判決儲戶勝訴,銀行向儲戶償還存款人民幣35290元。
  2009年3月2日,龍小姐在工行?诮鹳Q(mào)支行開立了牡丹靈通卡。2010年10月21日,她卡內(nèi)的存款被戶名為農(nóng)林的人在廣西南寧中堯支行轉(zhuǎn)賬取走15000元,現(xiàn)金取走20290元。龍小姐稱,當時卡仍在自己手中。
  龍小姐發(fā)現(xiàn)資金少后向警方報案。隨后,龍小姐向?邶埲A區(qū)法院,起訴銀行賠償卡內(nèi)所有存款及利息,并要求南寧工行中堯支行承擔賠償責(zé)任。
  龍華區(qū)法院一審審理后認為,商業(yè)銀行提供的自助銀行和ATM機是商業(yè)銀行利用先進技術(shù)向社會推出的金融工具,為儲戶帶來了便利,改善了銀行經(jīng)營環(huán)境,為銀行能更多地吸納存款和增加盈利提供了機會與空間,然而自助銀行與ATM機的推出,也給金融交易安全帶來新的風(fēng)險,商業(yè)銀行有條件、有機會、有能力防范犯罪分子利用自助銀行和ATM機犯罪,有責(zé)任承擔防范犯罪的義務(wù),由于商業(yè)銀行在推出ATM機時,沒有給ATM機賦予識別借記卡真?zhèn)蔚墓δ埽翧TM機向持偽卡的犯罪分子付款,作為儲蓄合同憑證的真借記卡沒有用于交易,這是犯罪分子利用偽卡欺騙商業(yè)銀行,不能視為商業(yè)銀行與儲戶層級的一筆交易。
  在本案中,龍小姐在工行金貿(mào)支行開立了牡丹靈通卡,即與該行建立了儲蓄存款的合同關(guān)系,儲戶將存款存入儲蓄機構(gòu)后,即失去了對存款的控制,商業(yè)銀行作為儲蓄機構(gòu),有義務(wù)保護儲戶存款的安全。
  法院同時認為,本案中龍小姐持有的牡丹靈通卡,自設(shè)密碼一直由其本人保管,并未遺失,龍小姐本人否認其委托取款,自己取款的事實,而ATM機未能辨別真卡、偽卡。在技術(shù)不斷進步且犯罪手段也不斷變化的今天,不具體分析失密原因,不考慮儲戶是否存在過錯,一概以“凡是通過交易密碼發(fā)生的一切交易,均視為持卡人親自所為,銀行不應(yīng)承擔責(zé)任”這一格式條款作為銀行的免責(zé)理由進行抗辯,把一些本由銀行承擔的責(zé)任也推向了儲戶,無疑加重了儲戶責(zé)任,有違公平原則,銀行的這一抗辯理由難以成立。
  龍華法院一審判決工行金貿(mào)支行向龍小姐償還存款人民幣35290元。
  工行金貿(mào)支行不服,上訴至?谥性。近日,海口中院二審判決認為原審判決認定事實清楚,適用法律正確,應(yīng)予以維持。終審駁回銀行的上訴,維持原判。

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