“嚴(yán)”字當(dāng)頭成為今年監(jiān)管的最大特點(diǎn)，最大財險公司人保財險開年就吃“大罰單”。業(yè)內(nèi)坦言，這是保險公司過度追求保費(fèi)規(guī)模，為刺激中介機(jī)構(gòu)業(yè)績發(fā)展，不惜不惜鋌而走險的結(jié)果。專家建議，屢禁不止的背后固然有制度上的弊病，但為防范行業(yè)風(fēng)險，促進(jìn)市場公平，像人保財險這樣的行業(yè)龍頭應(yīng)當(dāng)起到帶頭遵守的作用。保監(jiān)會表示相關(guān)監(jiān)管檢查今年還會常抓不懈，準(zhǔn)備工作已進(jìn)行中。
巨頭年初連吃罰單
本周四，北京保監(jiān)局公布，人保財險北京分公司因近兩年多項(xiàng)違規(guī)被查處，連吃五張罰單，被罰款101萬元。據(jù)悉，此次人保財險北分的違規(guī)行為包括中介業(yè)務(wù)、意外險業(yè)務(wù)、貨運(yùn)險業(yè)務(wù)記錄不真實(shí)，虛構(gòu)保險中介業(yè)務(wù)套取費(fèi)用，聘任不具有任職資格高管人員等。處罰決定顯示，人保財險北分6家支公司均發(fā)現(xiàn)未如實(shí)記錄保險中介業(yè)務(wù)事項(xiàng)的問題，涉及保費(fèi)金額1562.66萬元。
周二，黑龍江保監(jiān)局對人保財險雞西分公司、雞西農(nóng)墾支公司、雞西滴道支公司、雞西雞冠支公司以及當(dāng)事人下發(fā)行政處罰書，發(fā)現(xiàn)虛構(gòu)保險中介業(yè)務(wù)套取費(fèi)用等11項(xiàng)問題。
然而在周一，審計(jì)署還公布了《2012年第2號：審計(jì)署移送的至2011年底辦結(jié)的30起案件和事項(xiàng)情況》(以下簡稱《情況》)。《情況》顯示，審計(jì)署移送辦結(jié)的30起案件中，涉及保險機(jī)構(gòu)的案件有4起，其中有3起涉及到中國人保。具體包括中國人保所屬人保財險湖南、山東、廣東等公司采用違規(guī)手段虛構(gòu)退保，套取保費(fèi)資金。粗略統(tǒng)計(jì)，審計(jì)署在上述中國人保所屬機(jī)構(gòu)審計(jì)中，查處的涉及資金高達(dá)1億元以上。
“違規(guī)套現(xiàn)”屢禁不止
去年底，中國保監(jiān)會曾發(fā)出《關(guān)于2011年保險公司中介業(yè)務(wù)違法違規(guī)行為查處情況的通報》，披露了2011年保險公司中介業(yè)務(wù)檢查及處罰情況，其中，查實(shí)保險公司違法違規(guī)套取資金8065.8萬元，涉及保費(fèi)8.55億元。
據(jù)業(yè)內(nèi)人士分析，造成險企屢禁不止“違規(guī)套現(xiàn)”的原因在于險企與其他金融機(jī)構(gòu)有所不同。在銀行存幾千萬銀行是不敢動的，險企不一樣，只要投保人不出問題，這筆錢就能被挪用而不被知曉。同時，地市級保險機(jī)構(gòu)沒有財務(wù)支配權(quán)，違規(guī)套取保險費(fèi)用，多是緣于傭金不夠，機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)發(fā)展的需要。
中央財經(jīng)大學(xué)保險學(xué)院院長郝演蘇表示，保險是個相對年輕的行業(yè)，業(yè)務(wù)競爭壓力大，財政部規(guī)定的傭金費(fèi)用有限，分支機(jī)構(gòu)為了拿下業(yè)務(wù)，往往違規(guī)套取保險費(fèi)用。某保險公司負(fù)責(zé)人坦言，目前保險公司過度追求保費(fèi)規(guī)模，為刺激中介機(jī)構(gòu)業(yè)績發(fā)展，不惜將首年全部保費(fèi)用于中介業(yè)務(wù)發(fā)展。嚴(yán)格監(jiān)管下，為了業(yè)務(wù)發(fā)展，不惜鋌而走險，違規(guī)套現(xiàn)。
在中國保險學(xué)會理事庹國柱看來，目前保險公司這些違規(guī)套現(xiàn)行為“很難杜絕”，其原因在于保險公司和中介機(jī)構(gòu)“合謀”違規(guī)的現(xiàn)狀有關(guān)。他認(rèn)為，通過不透明交易手法違規(guī)套現(xiàn)，容易為滋生“小金庫”提供土壤。不過，庹國柱表示，這種行為不會對投保人產(chǎn)生直接影響。
對此有專家建議，目前監(jiān)管制度設(shè)計(jì)過于細(xì)節(jié)，應(yīng)仿效銀行設(shè)置資本充足率，只要在這個杠桿控制內(nèi)，允許保險機(jī)構(gòu)有發(fā)揮空間。
中國保監(jiān)會此前曾表示，將繼續(xù)部署開展保險公司中介業(yè)務(wù)檢查工作，著力查處保險公司弄虛作假、虛增成本、非法套取資金等違法違規(guī)問題，各項(xiàng)準(zhǔn)備工作正在進(jìn)行。