“嚴(yán)”字當(dāng)頭成為今年監(jiān)管的最大特點(diǎn),最大財(cái)險(xiǎn)公司人保財(cái)險(xiǎn)開(kāi)年就吃“大罰單”。業(yè)內(nèi)坦言,這是保險(xiǎn)公司過(guò)度追求保費(fèi)規(guī)模,為刺激中介機(jī)構(gòu)業(yè)績(jī)發(fā)展,不惜不惜鋌而走險(xiǎn)的結(jié)果。專(zhuān)家建議,屢禁不止的背后固然有制度上的弊病,但為防范行業(yè)風(fēng)險(xiǎn),促進(jìn)市場(chǎng)公平,像人保財(cái)險(xiǎn)這樣的行業(yè)龍頭應(yīng)當(dāng)起到帶頭遵守的作用。保監(jiān)會(huì)表示相關(guān)監(jiān)管檢查今年還會(huì)常抓不懈,準(zhǔn)備工作已進(jìn)行中。
巨頭年初連吃罰單
本周四,北京保監(jiān)局公布,人保財(cái)險(xiǎn)北京分公司因近兩年多項(xiàng)違規(guī)被查處,連吃五張罰單,被罰款101萬(wàn)元。據(jù)悉,此次人保財(cái)險(xiǎn)北分的違規(guī)行為包括中介業(yè)務(wù)、意外險(xiǎn)業(yè)務(wù)、貨運(yùn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)記錄不真實(shí),虛構(gòu)保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)套取費(fèi)用,聘任不具有任職資格高管人員等。處罰決定顯示,人保財(cái)險(xiǎn)北分6家支公司均發(fā)現(xiàn)未如實(shí)記錄保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)事項(xiàng)的問(wèn)題,涉及保費(fèi)金額1562.66萬(wàn)元。
周二,黑龍江保監(jiān)局對(duì)人保財(cái)險(xiǎn)雞西分公司、雞西農(nóng)墾支公司、雞西滴道支公司、雞西雞冠支公司以及當(dāng)事人下發(fā)行政處罰書(shū),發(fā)現(xiàn)虛構(gòu)保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)套取費(fèi)用等11項(xiàng)問(wèn)題。
然而在周一,審計(jì)署還公布了《2012年第2號(hào):審計(jì)署移送的至2011年底辦結(jié)的30起案件和事項(xiàng)情況》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《情況》)。《情況》顯示,審計(jì)署移送辦結(jié)的30起案件中,涉及保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的案件有4起,其中有3起涉及到中國(guó)人保。具體包括中國(guó)人保所屬人保財(cái)險(xiǎn)湖南、山東、廣東等公司采用違規(guī)手段虛構(gòu)退保,套取保費(fèi)資金。粗略統(tǒng)計(jì),審計(jì)署在上述中國(guó)人保所屬機(jī)構(gòu)審計(jì)中,查處的涉及資金高達(dá)1億元以上。
“違規(guī)套現(xiàn)”屢禁不止
去年底,中國(guó)保監(jiān)會(huì)曾發(fā)出《關(guān)于2011年保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)違法違規(guī)行為查處情況的通報(bào)》,披露了2011年保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)檢查及處罰情況,其中,查實(shí)保險(xiǎn)公司違法違規(guī)套取資金8065.8萬(wàn)元,涉及保費(fèi)8.55億元。
據(jù)業(yè)內(nèi)人士分析,造成險(xiǎn)企屢禁不止“違規(guī)套現(xiàn)”的原因在于險(xiǎn)企與其他金融機(jī)構(gòu)有所不同。在銀行存幾千萬(wàn)銀行是不敢動(dòng)的,險(xiǎn)企不一樣,只要投保人不出問(wèn)題,這筆錢(qián)就能被挪用而不被知曉。同時(shí),地市級(jí)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)沒(méi)有財(cái)務(wù)支配權(quán),違規(guī)套取保險(xiǎn)費(fèi)用,多是緣于傭金不夠,機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)發(fā)展的需要。
中央財(cái)經(jīng)大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)院院長(zhǎng)郝演蘇表示,保險(xiǎn)是個(gè)相對(duì)年輕的行業(yè),業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)壓力大,財(cái)政部規(guī)定的傭金費(fèi)用有限,分支機(jī)構(gòu)為了拿下業(yè)務(wù),往往違規(guī)套取保險(xiǎn)費(fèi)用。某保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)人坦言,目前保險(xiǎn)公司過(guò)度追求保費(fèi)規(guī)模,為刺激中介機(jī)構(gòu)業(yè)績(jī)發(fā)展,不惜將首年全部保費(fèi)用于中介業(yè)務(wù)發(fā)展。嚴(yán)格監(jiān)管下,為了業(yè)務(wù)發(fā)展,不惜鋌而走險(xiǎn),違規(guī)套現(xiàn)。
在中國(guó)保險(xiǎn)學(xué)會(huì)理事庹國(guó)柱看來(lái),目前保險(xiǎn)公司這些違規(guī)套現(xiàn)行為“很難杜絕”,其原因在于保險(xiǎn)公司和中介機(jī)構(gòu)“合謀”違規(guī)的現(xiàn)狀有關(guān)。他認(rèn)為,通過(guò)不透明交易手法違規(guī)套現(xiàn),容易為滋生“小金庫(kù)”提供土壤。不過(guò),庹國(guó)柱表示,這種行為不會(huì)對(duì)投保人產(chǎn)生直接影響。
對(duì)此有專(zhuān)家建議,目前監(jiān)管制度設(shè)計(jì)過(guò)于細(xì)節(jié),應(yīng)仿效銀行設(shè)置資本充足率,只要在這個(gè)杠桿控制內(nèi),允許保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)有發(fā)揮空間。
中國(guó)保監(jiān)會(huì)此前曾表示,將繼續(xù)部署開(kāi)展保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)檢查工作,著力查處保險(xiǎn)公司弄虛作假、虛增成本、非法套取資金等違法違規(guī)問(wèn)題,各項(xiàng)準(zhǔn)備工作正在進(jìn)行。