歲末年初,銀行理財市場大熱,不少手有余錢的投資者紛紛購買高收益的理財產(chǎn)品。不過,如果投資者在購買中忽略某些細節(jié)的話,很可能會掉入銀行的圈套,從而導致投資收益大減。
“去年12月26日買的理財產(chǎn)品,突然發(fā)現(xiàn)原來今天才開始計算收益,差不多10天的時間,錢在銀行白放著,一點收益也沒有。”4日,濟南投資者王先生對經(jīng)濟導報記者表示,自己近日購買的一款齊魯銀行理財產(chǎn)品,其銷售起始日與收益起始日之間的空當期較大,最終算下來自己將獲得的收益根本達不到產(chǎn)品說明上所說的預期收益那么高。
據(jù)介紹,王先生所說的產(chǎn)品為齊魯銀行一款“涌泉財富”平安回報59號,該產(chǎn)品2011年12月26日發(fā)行,投資期限50天,預期最高年化收益率為5.6%,但其收益起始日期卻從今年1月4日開始,中間相差9天,以此計算,實際的預期年化收益應該為4.7%,兩者之間幾乎相差1個百分點。
導報記者調(diào)查發(fā)現(xiàn),像齊魯銀行這樣的產(chǎn)品并非個例,在去年底的這段時間,許多銀行發(fā)行的理財產(chǎn)品均存在此種問題。如浦發(fā)銀行2011年12月27日發(fā)行的一款“2011年第187期個人專項理財產(chǎn)品同享盈計劃”,產(chǎn)品投資期限不過33天,但是其產(chǎn)品銷售起始日與收益起始日之間也相差了9天。
更有甚者,興業(yè)銀行的2011年第七期萬利寶———陸陸發(fā)A款開放式私人銀行類人民幣理財產(chǎn)品(第12期),雖然預期年化收益率高達6%,但該產(chǎn)品銷售期從2011年12月16日到2012年1月3日,募集期長達19天,這意味著,投資者若是12月16日購買該產(chǎn)品,資金被占用時間長達19天,而期間資金在賬戶上不產(chǎn)生任何收益,實際預期收益率將大打折扣。
業(yè)內(nèi)人士對導報記者表示,上述情況與各大銀行紛紛展開的攬儲大戰(zhàn)有關(guān)。受到年末資金面緊張影響,目前各大銀行不僅拉高理財產(chǎn)品預期收益率,吸引資金,還暗自延后部分產(chǎn)品的起息日期,為銀行“跨年資金”做貢獻。
“投資者購買理財產(chǎn)品后至起息日之前,資金都在存款賬戶內(nèi),也就是說,市民年前購買的元旦后起息產(chǎn)品,都可算做銀行年底的存款額。”某股份制銀行理財經(jīng)理李倩對導報記者坦言,銀行紛紛將理財產(chǎn)品的申購期從原來的3-5天延長至9天甚至更長時間,確實是出于年底考核的需要。
銀行從中賺得了不少好處,投資者購買此類產(chǎn)品時,卻無形中遭受了損失。比如上述產(chǎn)品中,“縮水”最嚴重者甚至能達到1個百分點,一般預期年化收益5%的理財產(chǎn)品,實際計算預期收益不過4%。
對此,業(yè)內(nèi)人士提醒,跨年理財產(chǎn)品熱銷的同時,不少人往往忽略了細節(jié)。在選擇跨年理財產(chǎn)品時,要關(guān)注所購買的理財產(chǎn)品什么時候開始計息,選擇盡早開始計息的產(chǎn)品。同時,2012年市場很可能會進入“降息通道”,因此,建議適當選擇期限較長的投資理財產(chǎn)品,空當期的影響也可以由此減小。