11月投連險(xiǎn)三成正收益 泰康積極成長(zhǎng)墊底
2011-12-16   作者:李雅琪  來源:理財(cái)一周報(bào)
 
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    11月,滬深300、中證500指數(shù)跌幅分別超過6%和4%,受此影響投連險(xiǎn)收益排名中,跌幅最大的是指數(shù)型賬戶,跌幅超過5%。
  與股票市場(chǎng)大幅下挫的慘景不同,債券市場(chǎng)呈現(xiàn)出良好態(tài)勢(shì)。中債總指數(shù)、中債企業(yè)指數(shù)和中債國(guó)債指數(shù)均呈現(xiàn)出不同程度的上漲。與此對(duì)應(yīng)的投連險(xiǎn)賬戶的表現(xiàn)上佳。七類投連險(xiǎn)賬戶中,增強(qiáng)債券型、全債型和貨幣型賬戶收益率均為正。

  11月近七成賬戶虧損

  今年以來,買股票沒賺到錢,買投連險(xiǎn)也賠了錢。據(jù)華寶證券11月中國(guó)投連險(xiǎn)分類排名數(shù)據(jù)顯示,11月份,182個(gè)投連險(xiǎn)賬戶中,僅63個(gè)賬戶獲得正收益。也就是說,其余七成賬戶表現(xiàn)為虧損。
  七類投連險(xiǎn)賬戶中,受股票市場(chǎng)表現(xiàn)影響,掛鉤滬深300等指標(biāo)的指數(shù)型賬戶表現(xiàn)最差,賬戶平均收益為-5.13%。股票和基金的投資比例超過八成的激進(jìn)型賬戶,平均收益為-3.04%。
  混合型賬戶表現(xiàn)略好于以上兩種賬戶,平均收益為-1.74%。這得益于其投資比例規(guī)則;旌闲唾~戶要求權(quán)益投資比例可以占40%~70%,股票和基金的投資比例可以低于80%,高于50%。偏保守的混合型賬戶,股票基金比例最低可達(dá)20%。平均收益為-0.82%。
  從2011年前11個(gè)月的投連險(xiǎn)賬戶表現(xiàn)來看,由于受股票市場(chǎng)影響較為直接,整體平均收益為-1.42%。盡管如此,與基金各類型賬戶相比,除貨幣型投連險(xiǎn)表現(xiàn)略低于貨幣型基金指數(shù)表現(xiàn)以外,其余各類賬戶表現(xiàn)均優(yōu)于各類基金指數(shù)。
  環(huán)比10月份賬戶表現(xiàn)來看,11月的投連險(xiǎn)賬戶收益沒能延續(xù)強(qiáng)勢(shì)反彈態(tài)勢(shì)。10月份走出了全年難得的良好收益,賬戶平均收益為2.19%。下半年5個(gè)月表現(xiàn)中,僅10月收益表現(xiàn)為正。

  合眾穩(wěn)健賬戶居首 泰康積極成長(zhǎng)墊底

  投連險(xiǎn)的賬戶表現(xiàn),考驗(yàn)賬戶管理人的投資能力。
  11月,從單個(gè)賬戶表現(xiàn)來看,收益率居榜首的是合眾穩(wěn)健賬戶,月平均收益率為2.70%。國(guó)壽平衡增長(zhǎng)表現(xiàn)緊隨其后,收益率為2.24%。
  其中平安進(jìn)取、國(guó)壽平衡增長(zhǎng)、太平平衡穩(wěn)健型從上個(gè)月分類排名靠后,躍居至11月第一名。華寶證券分析師認(rèn)為,這些賬戶權(quán)益類倉(cāng)位較低,使得反彈行情中相對(duì)表現(xiàn)不佳,下跌行情中反而收益率較好。
  表現(xiàn)最差的是泰康積極成長(zhǎng),11月跌幅達(dá)7.37%。該賬戶今年以來表現(xiàn)一直較差,最近三個(gè)月,賬戶收益為-11.66%,為55個(gè)激進(jìn)型賬戶中的第53名。
  從七類賬戶表現(xiàn)來看,激進(jìn)型賬戶表現(xiàn)最差,激進(jìn)型、混合型(保守和激進(jìn))和指數(shù)型賬戶的表現(xiàn)均受股票市場(chǎng)影響。
  激進(jìn)型的55個(gè)賬戶,從今年以來整體的表現(xiàn)來看,幾乎跌幅都超過15%。即使是今年以來表現(xiàn)最好的激進(jìn)型賬戶生命進(jìn)取2,跌幅也超過6%。

  55個(gè)激進(jìn)型賬戶全軍覆沒

  今年以來的11個(gè)月,不少投連險(xiǎn)賬戶虧損超過20%。
  從各賬戶分類的單個(gè)賬戶表現(xiàn)來看,指數(shù)型7個(gè)具體賬戶中,中德安聯(lián)指數(shù)優(yōu)勢(shì)型表現(xiàn)最好,今年以來收益為0.18%,是7個(gè)賬戶中唯一的正收益。其余六個(gè)賬戶跌幅均超過17%。
  中德安聯(lián)指數(shù)優(yōu)勢(shì)性是最近一年新發(fā)行的投連險(xiǎn)產(chǎn)品,所屬中德安聯(lián)人壽保險(xiǎn)有限公司,是中國(guó)第一家獲準(zhǔn)開業(yè)的歐洲合資壽險(xiǎn)公司。
  55個(gè)激進(jìn)型賬戶受股票市場(chǎng)影響全軍覆沒,全員虧損。這其中虧損最少的是生命進(jìn)取2。跌幅超過20%的賬戶有5個(gè),這5個(gè)投連險(xiǎn)賬戶分別是太平藍(lán)籌成長(zhǎng)型、平安精選權(quán)益、太平智選動(dòng)力增長(zhǎng)型、中英成長(zhǎng)型、中英積極型。5個(gè)激進(jìn)型賬戶分屬三家保險(xiǎn)公司,這其中太平人壽和中英人壽各占兩只,平安人壽一只。
  混合型賬戶分為混合激進(jìn)型賬戶和混合保守型賬戶,共59只產(chǎn)品,其中混合激進(jìn)型占34只,混合保守型占25只。
  在較差的市場(chǎng)環(huán)境下,很顯然保守的策略優(yōu)于激進(jìn)。34個(gè)混合激進(jìn)型賬戶中,表現(xiàn)最好的是生命平衡2,為-5.64%。表現(xiàn)最差的是國(guó)壽平衡增長(zhǎng),為-21.24%。其中有8個(gè)賬戶虧損均超過15%。
  25個(gè)混合保守型賬戶中,表現(xiàn)最好的是太平智選忠誠(chéng)保證型,賬戶表現(xiàn)為-0.4%。表現(xiàn)最差的是中宏穩(wěn)健成長(zhǎng)型,-15.21%。其中6個(gè)賬戶虧損超過10%,僅一個(gè)超過15%。
  值得關(guān)注的是生命人壽保險(xiǎn)公司的兩只產(chǎn)品分別居于激進(jìn)型賬戶和混合激進(jìn)型賬戶的第一名。生命人壽成立于2001年。
  整體來看,新保險(xiǎn)公司、規(guī)模較小的保險(xiǎn)公司的投連險(xiǎn)賬戶,表現(xiàn)優(yōu)于老牌、規(guī)模較大的保險(xiǎn)公司。
  四類與債券市場(chǎng)相關(guān)的投連險(xiǎn)賬戶表現(xiàn)優(yōu)異,即使與債券型、貨幣型基金相比,同樣不遜色。貨幣型投連險(xiǎn)賬戶中,25個(gè)賬戶全部收益為正。收益最高的華泰理財(cái)1號(hào)是新發(fā)行的投連險(xiǎn)產(chǎn)品,收益超過4%。
  其余三種與債券相關(guān)的賬戶:全債型、增強(qiáng)債券和債券型中有近半數(shù)賬戶今年以來表現(xiàn)為正收益。這在股票市場(chǎng)表現(xiàn)不景氣的背景下,十分難得。

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