新華人壽現(xiàn)233萬詐騙案 營業(yè)經(jīng)理偽造印章
2011-10-25   作者:趙萍  來源:21世紀經(jīng)濟報道
 
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    10月24日,保監(jiān)會網(wǎng)站顯示,廣東保監(jiān)局在同一天一并發(fā)布26條處罰決定,涉及電話銷售回訪超期、虛開保險中介服務發(fā)票、虛構(gòu)代理業(yè)務套取現(xiàn)金等。
  而這是繼當月20日廣東保監(jiān)局公告45條行政處罰決定, 19日公告18條處罰決定后的又一記重拳。
  然而監(jiān)管風暴持續(xù)洗禮下,仍有個人及公司鋌而走險。
  記者日前獲悉,今年中,保監(jiān)會曾受理一則案件——新華人壽北京分公司(下稱“新華北分”)一營業(yè)部經(jīng)理偽造公司部門印章,對外簽署“存款協(xié)議”的詐騙案,涉案金額達233余萬元。
  有關人士稱,此案暴露出極少數(shù)基層機構(gòu)在印章管理、續(xù)期保費收繳、退保和人員品質(zhì)管理等環(huán)節(jié)的管控漏洞。
  雖然隨著公司業(yè)務拓展,接到監(jiān)管機構(gòu)的行政處罰已是內(nèi)地中大型保險公司的“家常便飯”。但一位香港分析人士認為,作為正全力以赴準備“A+H”上市的新華人壽,是否存在違規(guī)經(jīng)營,也是資本市場尤其是香港市場對該股票是否認可的一大因素。

  “存款協(xié)議”欺詐案發(fā)

  知情人士透露,今年6月下旬,新華北分突然接到客戶投訴,稱聯(lián)系不上與他們簽署“存款協(xié)議”的高某。
  當天中午,高某向公安機關投案,公安機關在其辦公室現(xiàn)場搜出偽造的“新華人壽保險股份有限公司北京分公司銀行業(yè)務部”印章一枚,“存款協(xié)議”七份,經(jīng)檢查院批準,公安機關已涉嫌詐騙罪將高某逮捕。
  據(jù)查,高某38歲,北京延慶縣人,2003年進入新華北分,案發(fā)時任公司銀行業(yè)務部延慶第一營業(yè)部經(jīng)理,負責建行、農(nóng)行延慶支行銀保業(yè)務。
  據(jù)前述知情人士透露,案發(fā)后,相關機構(gòu)介入調(diào)查,截至7月下旬,高某案的受害人近30人,涉案金額233萬余元。
  案件涉及受害人受騙的情況大致有三種,與高使用假公章以公司名義簽署“存款協(xié)議”的受害人有8名,涉案金額99萬元,其中單人最高受騙金額高達55萬元。除使用假公章外,高某還以個人名義對外借款、欠賬,涉案7萬余元,涉及受害人17人。目前尚不清楚這些去向何方。
  記者在向多位營銷一線人員及壽險公司總部銷售管理人士咨詢何為“存款協(xié)議”時,被采訪者幾乎無一例外地表示“從沒聽說過”。
  只有一位經(jīng)驗豐富、現(xiàn)負責保險銷售督察的人士說,“很可能與民間借貸有關”。為了能夠取得受害人的信任,他以公司的名義與客戶簽訂所謂協(xié)議,類似借款依據(jù),載明事由、金額、歸還期限、并承諾一定的收益。如果受害人信任他,則直接由其個人進行借款。
  此外,高某還利用工作之便,假借幫助客戶繳納保費、辦理退保等為由,挪用和侵占保費達126萬余元,涉及客戶9名、保單11份。少數(shù)受害人有交叉的情況發(fā)生。

  管住“關鍵人”

  該案發(fā)生后,新華人壽總公司及北分啟動了應急工作,建立案件處理聯(lián)合執(zhí)行小組,全面排查高某的客戶情況、并與受害人協(xié)商先行賠付事宜。保監(jiān)會亦明確要求新華人壽開展流程梳理和風險排查,查找內(nèi)部管理漏洞,前述知情人士告訴記者。
  “營業(yè)部經(jīng)理是基層公司的關鍵崗位,直接做業(yè)務,屬于較高風險崗位,另外如個險、銀保、團險三大渠道的銷售管理崗、收付費崗、單證管理崗位等,都需要受公司內(nèi)控部門的‘特別關注’。”前述銷售督察人士說。
  以上述案件中的第三種行為為例,營銷人員借幫客戶繳納保費、辦理退保等為由,挪用和侵占保費在保險公司較為常見,尤其早年較普遍。
  對此,各公司正不斷完善保單及現(xiàn)金管理。如要求50萬以上的保單,客戶必須填寫反洗錢問卷;1000元以上保費收付必須通過銀行轉(zhuǎn)賬匯款,不接受現(xiàn)金;1000元以下的保費,營銷員收到后必須在3天內(nèi)上交公司,否則做挪用處理等。
  完善制度、加強管理后,保險業(yè)大案要案有所下降,但金額一兩萬元區(qū)間的案件仍時有發(fā)生。
  一大型壽險公司個險部人士說,即便加強現(xiàn)金管理,有些營銷員在獲得投保人的信任后,依舊能輕易取得投保人的身份證、保單等重要資料原件,然后自己以客戶名義到銀行開戶,收付保費的全過程都在其掌握之下。
  此間,如果他想把資金轉(zhuǎn)移到自己名下或提現(xiàn),都非常容易操作。因此該人士提醒,消費者也應有自我防范意識,避免給不法分子以可乘之機。

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