湖北省國資委探索搭建中小企業(yè)融資擔保平臺，打造省國有非銀行金融產(chǎn)業(yè)鏈，自２００４年至今逐步通過全省聯(lián)動的擔保與再擔保服務體系，以及催生覆蓋全省經(jīng)濟發(fā)展重點區(qū)域的小額貸款網(wǎng)點，既幫助了一大批教育、民生、“菜籃子”工程、住房保障等領域中小企業(yè)健康發(fā)展，又確保了省市縣各級國有財產(chǎn)的保值增值。
放大政府資金 解中小企業(yè)燃眉之急
近些年，湖北省中小企業(yè)發(fā)展提速，但其融資擔保難的問題卻也越來越突出。2004年，省政府研究決定，由省財政劃撥4000萬，從國家開發(fā)銀行湖北省分行貸款1億元，合計1.4億元為注冊資本，組建湖北中經(jīng)中小企業(yè)投資有限公司。
湖北省經(jīng)濟與信息化委員會副主任胡樹華介紹說，這家公司以“政策性導向、市場化運行、企業(yè)化管理”為定位，重點解決中小企業(yè)的燃眉之急。同時，由湖北中經(jīng)投資公司作為主要投資人，組建了湖北中企投資擔保有限公司，通過提供擔保和再擔保服務，化解全省中小企業(yè)和省重點項目的融資擔保需求。
2008年，席卷而來的金融風暴迫使許多中小企業(yè)倒閉破產(chǎn)，湖北也未能幸免。分管工業(yè)的湖北省副省長段輪一認識到，只有挽救掙扎在死亡線上的中小企業(yè)，才能真正保住稅收、保住就業(yè)、保證穩(wěn)定�！暗�，我們又不能強迫銀行放貸，只有靠政府拿錢做擔保，引導銀行放貸”。2009年2月，金融危機到了最艱難時，湖北省政府計劃在兩年內(nèi)，使湖北中經(jīng)投資公司資本金規(guī)模達到20億元，以充分發(fā)揮其在全省中小企業(yè)信用擔保體系中的龍頭帶動作用，來幫助中小企業(yè)渡過難關。
在這種背景下，湖北中經(jīng)投資公司決策層放開了干。2009年上半年，公司了解到省內(nèi)最大的零售企業(yè)中百集團下屬的許多超市便利店都出現(xiàn)了斷貨現(xiàn)象，特別是蔬菜、日用百貨等商品的供貨商紛紛倒閉退出市場，嚴重影響了市民日常生活。湖北中經(jīng)投資公司負責人游家駒在調(diào)研后發(fā)現(xiàn)，這些倒閉的供貨企業(yè)多是小型企業(yè)，因受金融風暴的影響，資金鏈條中斷而被迫破產(chǎn)。于是，中經(jīng)公司與民生銀行武漢分行共同商討，最終設計出“為中百集團供應商提供個人經(jīng)營性貸款”的合作方案，不僅結合了銀行“商貸通”簡潔、高效的特點，更在控制風險的情況下，滿足了一批中小供應商融資的需求。
方案實施后，不僅挽救了原本面臨破產(chǎn)的供應商，而且還幫助許多企業(yè)發(fā)展壯大。兩年來，共計擔保74筆次，總計擔保金額為1.35億元，每戶中百供應商平均資產(chǎn)規(guī)模增加25%，銷售收入增長30%，年增加收入350萬元，為國家創(chuàng)造稅收3500萬元。此外，中百集團供應商規(guī)模的增加，也為武漢市提供了近千個勞動崗位。
構建擔保體系 使國有財產(chǎn)保值增值
2008年9月，湖北省正式啟動小額貸款公司試點工作。截至2010年底，全省已有74家小額貸款公司獲批，資本金數(shù)額33.9億元。
這些小額擔保公司若充分發(fā)揮作用，將大大有益于全省中小企業(yè)的融資。為此，湖北中經(jīng)投資公司與國家開發(fā)銀行湖北省分行磋商，決定開展以省內(nèi)小額貸款公司為對象，統(tǒng)一程序，統(tǒng)一標準給予擔保貸款的新型批量項目。這個項目將引入銀行和擔保機構合作，為小額貸款公司提供貸款平臺，獲得貸款的小貸公司再向其廣大的客戶發(fā)放貸款，以達到活躍民間資金，支持中小企業(yè)的目的。截止目前，已向34家小額貸款公司發(fā)放擔保貸款共計8.2億元，準備放款的小額貸款公司6家，擔保貸款共計1.6億元。
這個項目實施以來，取得了良好的社會效益和經(jīng)濟效益。初步預測，8.2億資金可使小貸公司額外向5200多戶企業(yè)和個人提供貸款支持，其中個體工商戶2000多家、三農(nóng)企業(yè)500多家，中小企業(yè)2500多家。
2009年2月10日，時任省長的李鴻忠主持召開會議，專題研究全省信用擔保體系建設的有關問題。會上確定了以省中經(jīng)投資公司及中企擔保公司為基礎平臺，以再擔保業(yè)務為紐帶，通過資源整合、多元投資、規(guī)范管理，逐步形成市縣共同參與、省市縣三級聯(lián)動、覆蓋全省、良性循環(huán)的再擔保合作體系。湖北中經(jīng)投資公司及省中企公司對體系內(nèi)市縣擔保機構的全部融資擔保責任承擔補充清償責任；同時，授予一定的合作額度和信用額度，就具體項目進行擔保合作。
在加入全省再擔保體系之后，9家體系內(nèi)擔保機構信用平均放大倍數(shù)由4.5倍提升至6.67倍。截止到2011年6月30，體系內(nèi)擔保機構在保余額為24.2億元，擔保戶數(shù)954戶，與去年同期相比分別增長76%和83%。2011年公司的目標是與市縣擔保機構擔保合作達5億元，再擔保額30億元。
面臨資金瓶頸 需風險分擔補償機制
游家駒告訴《經(jīng)濟參考報》記者，他們以為中小企業(yè)服務、為銀行服務為宗旨，不收取除擔保費用以外的任何中介費用，依法正常收取的費用也要全部公示，接受有關部門監(jiān)督。他說，目前擔保行業(yè)在我國尚未成熟，各種亂象叢生。許多企業(yè)以贏利為最高目標，虛報資本金或者將資本金抽離轉(zhuǎn)而投資到其他實體的現(xiàn)象屢見不鮮，有的企業(yè)惡性挖掘市場，向中小企業(yè)收取名目雜多的費用，反而大大地提高了中小企業(yè)的融資成本，影響企業(yè)的發(fā)展�！霸谌谫Y中，中小企業(yè)是弱勢群體，應該盡量幫助他們，扶持他們，做一個有社會責任感的企業(yè)�！�
然而，做一個有社會責任感的企業(yè)，公司卻在艱難中前進，其困難重重。
1、資本金規(guī)模較小。目前，湖北中企擔保公司實收資本4.2億元，相對于周邊省市擔保平臺動輒二三十億的資本規(guī)模，已經(jīng)遠遠落后。由于資本規(guī)模小，使得湖北中經(jīng)投資公司及湖北中企擔保公司難以介入債券、基金、信托產(chǎn)品發(fā)行擔保等高端市場，創(chuàng)新進程受到限制，不能有效改變與實現(xiàn)擔保機構的競爭關系，無法形成多層次的擔保服務體系。
2、體系建設推進緩慢。目前，湖北全省擔保體系建設相對比較滯后，難以從銀行爭取到體系建設應有的優(yōu)惠條件，無法掌握話語權，體系建設推進緩慢。全省擔保機構的合力沒有形成，使得湖北省擔保行業(yè)整體競爭能力差。
3、缺少風險補償機制。政策性擔保機構服務的對象是處在企業(yè)發(fā)展初期，還不具備銀行融資條件的企業(yè)，實際上是在為企業(yè)成長創(chuàng)造條件，為政府培植穩(wěn)定的稅源，承擔著較大的風險，且政策性擔保機構不以盈利為目的，承擔的風險和收益不對等。湖北省政策性擔保機構僅在籌建之初得到一次性資金支持，缺乏后續(xù)資金來源，一旦出現(xiàn)代償，則只能靠消耗自身資本金的方式解決問題，使擔保機構難以持續(xù)經(jīng)營下去。
2006年，湖北省向各縣下?lián)?00萬元，縣級財政再籌資500萬元，在各個縣市區(qū)成立擔保機構，建立起了覆蓋全省各縣的中小企業(yè)信用擔保體系。然而，在擔保及小額貸款市場，特別是縣一級市場不夠成熟的背景下，許多擔保機構規(guī)模小、缺少風險補償機制、缺乏科學的市場運作體制，根本無法有效運轉(zhuǎn)。這100多家擔保公司中，僅有十家左右在開展正常經(jīng)營。這既限制了財政資金最大限度地發(fā)揮作用，也面臨國有資產(chǎn)流失問題。
對此，游家駒建議，將這些運轉(zhuǎn)困難、市場前景差的市縣擔保機構資金入股到中經(jīng)公司。各市縣政府對投資入股的資金享有股東權益，中經(jīng)公司將按照其出資額度給予1：1的額度配比，獲得中經(jīng)公司的放大額度，專項用于轄區(qū)內(nèi)企業(yè)的擔保和再擔保。通過合作，將中企公司的銀行資源引入市縣區(qū)域，不僅可以提高體系內(nèi)市縣擔保機構的資金放大倍數(shù)，直接解決市縣機構擔保能力不足問題。而且確保了國有資產(chǎn)的安全，使其效益最大化。
游家駒說，通過以上的資源整合，將會形成市縣共同參與、省市縣三級聯(lián)動、覆蓋全省、良性循環(huán)的全省擔保平臺。
同時，還要建立全省擔保體系的風險分擔和補償機制，逐步形成銀行、地方擔保機構、省擔保平臺分擔風險和各級財政支持的風險分擔機制。省擔保平臺安排一定數(shù)量的資金作為風險補償金；省擔保平臺與銀行簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議，約定銀行分擔部分風險；各市縣政府通過稅收增量返還、國有資本經(jīng)營預算收益安排、支持企業(yè)發(fā)展專項資金整合等多種途徑，籌集風險補償金，逐步建立風險補償機制。
