最高預(yù)期收益率都很誘人,到期后收益率卻比不上定存利率,和CPI相比更是“虧損”;產(chǎn)品凈值頻頻處于“1元以下”……買到這樣的理財產(chǎn)品的確讓人心焦,當初不少選擇了郵政儲蓄銀行“天富”、“創(chuàng)富”理財產(chǎn)品的投資者現(xiàn)在心情就是如此。
普益財富近日公布數(shù)據(jù)顯示,今年上半年到期的證券投資類產(chǎn)品數(shù)量有38只,其中僅郵儲銀行發(fā)行的“天富”系列4號第二期產(chǎn)品收益未達預(yù)期。同時,去年12月到期的“天富”系列4號第一期產(chǎn)品也低于同期存款利率。
記者了解到,“天富”系列多款產(chǎn)品都因表現(xiàn)不佳,紛紛進入了展期,展期狀況仍無起色,此外,郵儲的“創(chuàng)富”系列金種子優(yōu)選投顧的凈值早就跌破“1元”。不久前,郵儲銀行四川分行一位理財經(jīng)理證實,因同類產(chǎn)品收益不理想,郵儲各網(wǎng)點現(xiàn)在均不再辦理“天富”系列產(chǎn)品的認購了,“創(chuàng)富”系列金種子優(yōu)選投顧仍在認購中。
焦點產(chǎn)品一:“天富”系列
記者查閱郵政儲蓄銀行“天富4號”第一期及第二期的產(chǎn)品說明書,發(fā)現(xiàn)兩款均為非保本浮動型理財產(chǎn)品。投資范圍稱“限于國內(nèi)公開發(fā)行上市的債券、基金及監(jiān)管機構(gòu)允許的其他工具”,分別于2008年11月24日至12月8日和2009年2月18日至3月1日發(fā)售,第一期預(yù)期收益率為1.93%—14.41%,第二期預(yù)期收益率為1.66%—14.38%,兩款產(chǎn)品先后在去年年底及今年春節(jié)后到期,第一期實際年化收益率僅2.88%,第二期實際年化收益率只有1.29%,連最低預(yù)期都沒有達到。而第一期和第二期正式發(fā)售當天的兩年期定期存款年利率分別為4.14%和2.79%,理財產(chǎn)品實際收益率不如定存收益的表現(xiàn)讓人質(zhì)疑。
理財產(chǎn)品表現(xiàn)不佳,郵儲銀行沒有直接清盤,而是凈值歸為期始值1后展期一年,目的不外乎延長產(chǎn)品的運行周期,以期挽回收益。除了天富4號第一期及第二期已經(jīng)進入展期以外,天富3號及天富5號也進入了展期。天富4號兩個產(chǎn)品目前已經(jīng)展期半年左右,但是相關(guān)的投資者又要失望了,根據(jù)郵政儲蓄銀行網(wǎng)站最新公布的《“天富系列理財產(chǎn)品”凈值》,顯示這兩款理財產(chǎn)品的表現(xiàn)依然不佳,單位凈值分別為1.0093和1.0203。
焦點產(chǎn)品二:“創(chuàng)富”系列
如果說“天富”系列的投資者賬面上尚未虧損,那么現(xiàn)在持有郵儲銀行的“創(chuàng)富”金種子優(yōu)選投顧理財產(chǎn)品的投資者就直接面臨損失了。近日,在一些投資網(wǎng)站的論壇上,有網(wǎng)友就發(fā)出警告:“金種子優(yōu)選投顧現(xiàn)在已經(jīng)賠了,有買的要注意自己的資產(chǎn)縮水!
據(jù)了解,金種子優(yōu)選投顧是郵儲銀行第一只面向高端客戶推出的理財產(chǎn)品,屬于“二級信托”產(chǎn)品,同樣涉及股票、基金、債券等,個人投資門檻為30萬元人民幣,2009年10月20日開始認購,產(chǎn)品持續(xù)期5年,封閉期6個月之后可贖回。在該產(chǎn)品在推出時曾宣傳“追求絕對收益,一旦信托凈值出現(xiàn)持續(xù)虧損,投資顧問將面臨被淘汰出局”。今年3月,郵儲銀行公告稱“現(xiàn)根據(jù)產(chǎn)品本身的動態(tài)調(diào)整機制,對投資顧問團隊進行調(diào)整”,替換了原先的五家顧問之一。
專家指點:關(guān)鍵看銀行和產(chǎn)品類別
投資者怎樣選擇銀行理財產(chǎn)品?西南財經(jīng)大學(xué)信托與理財研究所副所長羅志華博士表示,目前銀行理財產(chǎn)品的投資領(lǐng)域是一樣的,投資渠道趨同,理財產(chǎn)品收益和投資團隊資本市場運作能力直接相關(guān),如果資金運營能力強,則理財能力相對較強,郵儲銀行涉足理財業(yè)務(wù)的時間較短(2008年才開始試點發(fā)售理財產(chǎn)品),而一些銀行2004年就開展理財業(yè)務(wù)了。目前有兩類產(chǎn)品在選擇時應(yīng)注意風(fēng)險,分別是證券投資類產(chǎn)品和結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品,尤其是證券投資類產(chǎn)品屬于非保本型產(chǎn)品,風(fēng)險較高,實際收益往往低于預(yù)期。