買超短期理財產(chǎn)品要當心投資真空期
2011-06-08   作者:  來源:經(jīng)濟參考網(wǎng)綜合
 

    在股市表現(xiàn)慘淡之下,銀行發(fā)行的超短期限高收益產(chǎn)品受追捧的程度始終有增無減。不過在看似紅火的短期理財產(chǎn)品屢遭秒殺的背后,也隱藏著一些不易被發(fā)掘的貓膩。

    資金占用期限被拉長

    “14天”、“7天”、“3天”,如今理財產(chǎn)品期限一個比一個短。但許多投資者發(fā)現(xiàn),從購買理財產(chǎn)品到資金最后到賬,資金占用的時間通常大于理財產(chǎn)品期限,甚至超過理財產(chǎn)品期限的2倍。
    興業(yè)銀行2011年6月第一期“天天萬利寶”G款貴賓版產(chǎn)品的期限只有7天,銷售起止日為2011年5月24日至2011年5月31日,卻橫跨了8天。在2011年5月24日認購該款產(chǎn)品的投資者,由于認購成功后資金即被銀行凍結直至理財產(chǎn)品起息,那么投資者資金至少被凍結15天,是理財產(chǎn)品期限的1倍多。
    再假如理財產(chǎn)品資金到賬日又比理財產(chǎn)品到期日晚幾天,那么投資者因購買該款產(chǎn)品造成資金被凍結的時間將更長。結合當前短期限高預期收益率理財產(chǎn)品的暢銷情形,為了搶購到興業(yè)銀行的上述理財產(chǎn)品,可能不少客戶早早就認購了,然后資金就會被銀行一直凍結。
    理財資金到賬日晚于理財產(chǎn)品到期日在短期限理財產(chǎn)品中比較常見。招商銀行“快樂六一”—招銀進寶系列之人民幣日日盈25號理財計劃,資金到賬日為理財產(chǎn)品到期后3個工作日內(nèi)。深發(fā)展和農(nóng)行的數(shù)款產(chǎn)品理財資金到賬日為理財產(chǎn)品到期后2個工作日內(nèi)。一旦遇上周末,招行上述產(chǎn)品的投資者可能在產(chǎn)品到期后5天才能拿到理財資金。

    實際收益率微不足道

    不管是4%、5%還是6%,這都只是年化收益率,算下來實際收益率其實低得可憐。比如,5%的預期年化收益率在當前銷售的7天理財產(chǎn)品中算是比較高的,但對應的實際收益率只有0.09589%,認購10萬元收益率只有95.89元。
    而如果考慮購買理財產(chǎn)品前后占用資金的時間,理財產(chǎn)品的年化收益率實際上大幅低于銀行所標注的預期年化收益率。
    劉女士就有這樣的經(jīng)歷:今年4月底,她接到銀行客戶經(jīng)理的電話,推銷一款4月28日起發(fā)售的7天的超短期理財產(chǎn)品。她一盤算,5月5日資金就可以回籠繼續(xù)炒股了,于是,她在4月28日買了這款7天的產(chǎn)品,20萬元起步預期年化收益率為3.5%,看起來這確實比7天通知存款劃算。但是5月6日下午,劉女士查詢賬戶發(fā)現(xiàn),這筆錢并沒有到賬,客戶經(jīng)理的答復是這款產(chǎn)品4月28日-5月2日是發(fā)售期,起息日是5月3日,到期日是5月11日,而且到期后3個工作日到賬,也就是說這筆錢的本金和收益要5月13日才能拿到,這20萬元就在銀行整整待了15天。
    以年化收益率3.5%計算,收益金額為年化收益的7/365,20萬元7天收益僅135元,由于資金被多閑置了8天,實際收益率就更低了。而辦理利率為1.49%的7天通知存款,這15天收益為120元,況且資金的流動性高于短期理財產(chǎn)品。

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