五一假期步步臨近，美麗的春光正在遠(yuǎn)處招手，不少人已經(jīng)按捺不住投入大自然的沖動(dòng)，作起了出行計(jì)劃。然而，外出旅行無(wú)形中也增大了遭受意外的幾率，因此，有必要為自己量身定做一份合理的保險(xiǎn)套餐。那么，不同的出行方式應(yīng)該如何選擇保險(xiǎn)？記者對(duì)此進(jìn)行了了解。

　　團(tuán)隊(duì)游：旅行社責(zé)任險(xiǎn)≠旅游意外險(xiǎn)

　　游客在參團(tuán)旅游時(shí)，得知旅行社已經(jīng)購(gòu)買了保險(xiǎn)，便松了一口氣，殊不知，國(guó)家相關(guān)部門強(qiáng)制旅行社購(gòu)買的旅行社責(zé)任險(xiǎn)，只在旅行社有事故責(zé)任的時(shí)候發(fā)揮效用，否則游客還是得自己埋單。
　　2006年4月，北海一家旅行社在某保險(xiǎn)公司投保了旅行社責(zé)任險(xiǎn)，保險(xiǎn)期限為一年。同年7月，一名游客在該旅行社組織的旅游活動(dòng)中受到意外傷害，造成了4.5萬(wàn)元的損失。旅行社在向保險(xiǎn)公司理賠時(shí)，保險(xiǎn)公司以傷害非旅行社造成為由拒絕了旅行社的要求，這名游客只得自己承擔(dān)損失。
　　“旅行社責(zé)任險(xiǎn)不等同于旅游意外險(xiǎn)�！碧�平洋人壽保險(xiǎn)南寧中心分公司團(tuán)體業(yè)務(wù)部資深客戶經(jīng)理黃永振表示，旅行社責(zé)任險(xiǎn)是國(guó)家旅游管理部門要求旅行社必須為旅客投保的險(xiǎn)種，其投保人、被保險(xiǎn)人、受益人均為旅行社。旅游責(zé)任險(xiǎn)只為旅行社因疏忽或過(guò)失所需承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)責(zé)任埋單，而游客本人發(fā)生的意外事故則不在承保范圍內(nèi)。
　　專家建議：黃永振表示，許多游客混淆了旅行社責(zé)任險(xiǎn)和旅游意外險(xiǎn)兩個(gè)險(xiǎn)種，誤以為旅行社提供的責(zé)任險(xiǎn)已經(jīng)為自己提供了意外險(xiǎn)的保障。值得一提的是，兩種保險(xiǎn)的保障是可以疊加的，對(duì)于發(fā)生意外的游客，旅行社責(zé)任險(xiǎn)提供的保額有限，尤其是重殘或者身故，旅行社責(zé)任險(xiǎn)的保障是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，可以把旅游意外險(xiǎn)作為補(bǔ)充。

　　自助游：注意保單是否含高危運(yùn)動(dòng)保障

　　桂林龍頸河的漂流、樂(lè)滿地游樂(lè)場(chǎng)的蹦極、樂(lè)業(yè)天坑的攀巖……而今，利用廣西區(qū)內(nèi)得天獨(dú)厚的天然地貌，越來(lái)越多的極限運(yùn)動(dòng)被開(kāi)發(fā)出來(lái)，滿足游客五一短線游去挑戰(zhàn)刺激的愿望。但游客或許沒(méi)注意到，一些極限運(yùn)動(dòng)并不在旅游意外險(xiǎn)的保障范圍之內(nèi)。
　　南寧市民黃先生是一名攀巖運(yùn)動(dòng)的愛(ài)好者，每到節(jié)假日都要到懸崖峭壁上一試身手，但是，對(duì)于購(gòu)買保險(xiǎn)他有過(guò)一個(gè)深刻的教訓(xùn)：“2008年五一假期，我跟著一個(gè)旅行團(tuán)出游，團(tuán)里除了旅行社責(zé)任險(xiǎn)之外，還幫我們每個(gè)人買了旅游意外險(xiǎn)，我以為這已經(jīng)足夠了。在跟團(tuán)期間，我攀巖時(shí)不慎劃傷了腿部，縫了很多針。但理賠時(shí)，保險(xiǎn)公司卻以攀巖在免責(zé)范圍之內(nèi)為由，拒絕賠償�！�
　　記者查看了一家保險(xiǎn)公司旅游意外險(xiǎn)的免責(zé)范圍，當(dāng)中包括潛水、滑水、滑雪、滑冰，滑翔翼、跳傘、攀巖運(yùn)動(dòng)或探險(xiǎn)活動(dòng)。也就是說(shuō)，這些高危運(yùn)動(dòng)不在保障范圍之內(nèi)。
　　黃永振表示：“對(duì)于自助游，保險(xiǎn)公司會(huì)首要考察旅游線路，如果確定路線中含有高危運(yùn)動(dòng)項(xiàng)目，保險(xiǎn)公司不列入保障范圍。不過(guò)，這也不是絕對(duì)，也有一些保險(xiǎn)公司專門針對(duì)部分高危運(yùn)動(dòng)推出了保障計(jì)劃�！�
　　專家建議：黃永振說(shuō)，自助游因?yàn)槿藬?shù)少，游客需承擔(dān)比較高的保險(xiǎn)費(fèi)率。計(jì)劃參加極限運(yùn)動(dòng)的游客，一定要事先弄清楚購(gòu)買的保險(xiǎn)中是否將該運(yùn)動(dòng)納入保障范圍。另外，對(duì)于保險(xiǎn)公司不愿意承保的狀況，建議游客購(gòu)買一年期的意外險(xiǎn)，它至少能覆蓋除高危項(xiàng)目之外的意外，且它主要考慮投保人的職業(yè)類別，費(fèi)率也相對(duì)更低。

　　自駕游：額度不夠適當(dāng)追加

　　對(duì)于“縮水”為3天的五一小長(zhǎng)假，越來(lái)越多的市民開(kāi)始選擇短期的區(qū)內(nèi)游。由于廣西山地較多，相對(duì)于市區(qū)內(nèi)行駛來(lái)說(shuō)，自駕游有著相對(duì)高的危險(xiǎn)性，這需要市民有足夠的自我保險(xiǎn)意識(shí)。
　　“消費(fèi)者可以在原先已購(gòu)買的車險(xiǎn)基礎(chǔ)上，追加一定的保障�！敝袊�(guó)平安廣西分公司新渠道事業(yè)部的黃錦華表示，平時(shí)購(gòu)買的車險(xiǎn)不一定夠用，比如說(shuō)，要留意車上財(cái)產(chǎn)和其他乘員是否在承保范圍內(nèi)。如車主平時(shí)只投保了第三者責(zé)任險(xiǎn)和車損險(xiǎn)，那么，車上財(cái)物和其他乘客的人身意外就處于無(wú)保障狀態(tài)，一旦發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，恐怕只能自己埋單。而駕車到陌生地點(diǎn)，最怕車被偷，投保者可以為愛(ài)車加投盜搶險(xiǎn)。
　　記者了解到，一些保險(xiǎn)公司專門針對(duì)自駕游客，推出了相應(yīng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，保險(xiǎn)期限一般為1年，保費(fèi)較為實(shí)惠，除了含有意外身故殘疾、意外醫(yī)療、汽車駕駛意外保障，另外還提供道路緊急救援保障，包括緊急修理、電瓶充電、更換備胎、應(yīng)急加油、車輛拖帶、車輛困境救援等服務(wù)。
　　專家建議：黃錦華表示，有些保險(xiǎn)公司對(duì)于高原或地質(zhì)災(zāi)害高發(fā)區(qū)發(fā)生的意外有著更為嚴(yán)格的審核，甚至不予理賠。因此，車主要有足夠權(quán)衡，短途旅游應(yīng)盡量避開(kāi)上述地區(qū)。

　　出境游：注意出境國(guó)的保險(xiǎn)門檻

　　每到國(guó)家法定節(jié)假日，總少不了出境游的游客。記者了解到，一些目的地國(guó)家將游客是否辦理足夠的旅游保險(xiǎn)，當(dāng)成是否簽發(fā)簽證的前提條件。
　　“2004年6月1日，歐盟理事會(huì)規(guī)定，入境最低保障金額為3萬(wàn)歐元。我在不知情的情況下沒(méi)有買夠，只得又重新購(gòu)買了一份，損失不小。”南寧市民韋先生經(jīng)常往來(lái)于中歐，他就吃過(guò)一回虧。
　　除了旅行社責(zé)任險(xiǎn)、旅游意外險(xiǎn)，游客出國(guó)旅游，還可以考慮一種“境外緊急援助保險(xiǎn)”。中國(guó)人壽保險(xiǎn)公司廣西分公司業(yè)務(wù)管理中心的主管朱偉表示：“國(guó)際救援機(jī)構(gòu)在向國(guó)內(nèi)的保險(xiǎn)公司收取一定的費(fèi)用后（保險(xiǎn)公司則通過(guò)保費(fèi)的形式向單個(gè)客戶收費(fèi)），雙方簽署協(xié)定。當(dāng)緊急狀況發(fā)生時(shí)，甚至可以雇用軍用飛機(jī)把客戶火速運(yùn)出事故發(fā)生地�！�
　　朱偉說(shuō)，不同的國(guó)家救援能力不同，這就要求游客投保前，認(rèn)真了解緊急救援服務(wù)的內(nèi)容及提供此項(xiàng)服務(wù)的境外救援公司的服務(wù)水平，包括境外救援公司在全世界的機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)情況、在旅游目的地的服務(wù)狀況等。
　　專家建議：朱偉表示，選擇出境游時(shí)，最好先到出境國(guó)大使館了解該國(guó)旅游險(xiǎn)保障的最低額度，再到保險(xiǎn)公司購(gòu)買保險(xiǎn)。而“境外緊急援助保險(xiǎn)”保費(fèi)較高，不是所有游客都非買不可，大家可以根據(jù)自己的實(shí)際，結(jié)合當(dāng)?shù)厍闆r，自作斟酌。