渣打銀行被曝私刻公章取出客戶資金
2011-04-04   作者:張莉(理財(cái)周報(bào)零售銀行研究員)  來(lái)源:理財(cái)周報(bào)
 
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  一段時(shí)間以來(lái),有多位讀者向《理財(cái)周報(bào)》投訴渣打部分理財(cái)產(chǎn)品。以下為其中兩個(gè)案例。

  案件一:180萬(wàn)3年78萬(wàn)巨虧渣打瞞天過(guò)海

  南京人李玫(化名)是渣打的忠實(shí)客戶,也是受害之集大成者。
  自2007年底至2008年3月,她累計(jì)投入180萬(wàn)元買(mǎi)入渣打銀行6款產(chǎn)品,在2010年贖回時(shí)總計(jì)虧損78萬(wàn)元。更因渣打種種的行為,李玫遂于2010年11月,將渣打銀行告上法庭。

  “QDII200710”“被零虧損”

  2007年12月11日,李玫投入14.95萬(wàn)元購(gòu)買(mǎi)渣打銀行“美林聚焦亞洲結(jié)構(gòu)性投資”(編號(hào)“QDII200710”)代客境外理財(cái)產(chǎn)品。
  渣打銀行2008年5月份寄給李某的一份代客理財(cái)計(jì)劃月結(jié)單上顯示:“美林聚焦亞洲結(jié)構(gòu)性投資(QDII200710)”清楚地寫(xiě)明“結(jié)束日結(jié)余2萬(wàn)美元”,也就是當(dāng)初購(gòu)買(mǎi)時(shí)投入的本金。
  2007年11月至2008年8月,李收到的對(duì)賬單,產(chǎn)品結(jié)余金額均顯示為本金。對(duì)于這些賬單,李表示,“看著賬單,我一直覺(jué)得自己沒(méi)賺也沒(méi)賠!
  2008年8月,李玫考慮贖回,此時(shí)收到的對(duì)賬單,突然顯示產(chǎn)品出現(xiàn)大幅度虧損。截至2010年11月26日贖回金額度是86335.32元,虧損達(dá)42.25%。

  “QDSN08002P”被拖延贖回時(shí)間

  2008年2月5日,李玫投入534350元購(gòu)買(mǎi)渣打銀行“美林歐元新興亞洲”(編號(hào)“QDSN08002P”)。
  “2008年9月26日,我提出贖回,被告知要一個(gè)月后才能結(jié)算拿回錢(qián)。銀行還說(shuō),結(jié)算日需要延后、正在算,后來(lái)又說(shuō)還沒(méi)有算出具體數(shù)字,還以美林缺錢(qián)等種種理由予以拖延,到最終結(jié)算出來(lái)后已經(jīng)過(guò)了近兩個(gè)月的時(shí)間。而在這段時(shí)間內(nèi),我又損失了近20%!
  記者注意到,李是在2008年9月26日提交贖回單,直到2010年11月13日才到賬的。而根據(jù)這款產(chǎn)品的合同條約約定,“提前贖回執(zhí)行后5個(gè)工作日再后3個(gè)工作日”到賬。
  截至2008年11月13日,贖回金額239987.2元,虧損55.08%。

  “QDSN08023EC”竟無(wú)銀監(jiān)會(huì)備案

  2008年3月1日,李玫投入530768元買(mǎi)入渣打銀行“美林1年期澳元環(huán)球農(nóng)業(yè)股票掛鉤可轉(zhuǎn)換結(jié)構(gòu)性票據(jù)”(編號(hào)“QDSN08023EC”)。2010年11月24日,贖回金額是304087.43元,虧損42.7%。李稱,美林一年期澳元環(huán)球農(nóng)業(yè)股票掛鉤可轉(zhuǎn)換結(jié)構(gòu)性票據(jù)(編號(hào):QDSN08023E產(chǎn)品),是一款股票掛鉤型產(chǎn)品。23EA在到期后,轉(zhuǎn)換成所謂的23EC產(chǎn)品。
  “在QDSN08023E產(chǎn)品快到期時(shí),我收到渣打銀行通知說(shuō),產(chǎn)品出現(xiàn)虧損。但是,我可以選擇將其轉(zhuǎn)換產(chǎn)品變成QDSN08023EC。沒(méi)想到,在2010年11月24日贖回時(shí),虧損了42.7%!崩钫f(shuō)。
  “一開(kāi)始我們也不清楚這款產(chǎn)品沒(méi)有向銀監(jiān)會(huì)備案,法庭講究的是證據(jù),渣打無(wú)法提供EC產(chǎn)品的報(bào)備書(shū),我們才知道這里面還有問(wèn)題!笨颠_(dá)律師事務(wù)所南京分所張弛,即李的代理律師告訴記者。
  “渣打銀行的委托律師,國(guó)浩律師事務(wù)所(深圳)的薛義忠、陶云峰并沒(méi)能提供出報(bào)備記錄。渣打提供的只有一個(gè)23E產(chǎn)品的延期方案,而且這款產(chǎn)品無(wú)論從幣種上還是構(gòu)成上,均與此前產(chǎn)品不同,作為公開(kāi)銷(xiāo)售的一款產(chǎn)品,23EC名稱已經(jīng)正式成為產(chǎn)品,但是并沒(méi)有向銀監(jiān)會(huì)備案!
  據(jù)理財(cái)周報(bào)記者檢測(cè),23EC幣種已經(jīng)由美元轉(zhuǎn)為澳元,而原本掛鉤三個(gè)股票產(chǎn)品,現(xiàn)在已不是組合性投資產(chǎn)品,已轉(zhuǎn)換成單獨(dú)的ADM股票。
  同時(shí),李同時(shí)購(gòu)入另外三款產(chǎn)品,“瑞銀投資大師”、“貝萊德世界能源基金”以及“寶成環(huán)球民生基礎(chǔ)基金”,亦虧損近18萬(wàn)元。

  案例二:一串關(guān)于60萬(wàn)貸款的連環(huán)局

  浙江金華一家家居生活用品工廠的朱琪(化名),2008年底急需60萬(wàn)資金周轉(zhuǎn)困境。通過(guò)朋友介紹,認(rèn)識(shí)了渣打銀行上海分行的業(yè)務(wù)員季某。
  2008年11月,朱琪和季某取得聯(lián)系,稱要以他在上海的一套房產(chǎn)作抵押,貸款60萬(wàn)元,期限是一個(gè)月!翱戳朔孔拥馁Y料后,季稱還可以增加貸款額度,且一口答應(yīng)兩三個(gè)星期就能辦下來(lái)。”

  2年到6年,公貸變私放

  幾經(jīng)周折,直到2009年1月5日,朱琪才盼來(lái)一份奇怪的貸款協(xié)議,“貸款金額漲至76萬(wàn),但是貸款期限已經(jīng)延長(zhǎng)至6年!敝煜壬貞浾f(shuō),“簽約前談好的延長(zhǎng)至兩年也能接受,現(xiàn)在卻變成了6年。這意味著借款的年利率也相應(yīng)上漲至5.94%,3年內(nèi)提前還款還需支付一筆違約金!
  燃眉之急加之季某的要求,朱琪無(wú)計(jì)可施。朱琪向記者表示,這只是開(kāi)始。
  當(dāng)天協(xié)議剛簽完,季就對(duì)朱琪說(shuō),春節(jié)前銀行的貸款暫時(shí)都放不出來(lái),不如她自己從朋友那里想辦法,先借一筆錢(qián)給朱。待銀行發(fā)放貸款后,朱再行歸還。
  朱稱,軟磨硬泡之后,他同意了。
  2009年1月12日,季約朱到上海公證處辦理最后的抵押手續(xù)。季還把朱的身份證、戶口本、結(jié)婚證、房產(chǎn)證、上海銀行存折原件悉數(shù)抵押至指定人黃某,朱方拿到了60萬(wàn)元的借款。
  《抵押貸款協(xié)議》顯示,“乙方向甲方借款陸拾萬(wàn)元整,該筆借款系無(wú)息借款!
  但事后,朱計(jì)算,這筆60萬(wàn)元的貸款,他共計(jì)繳納了4810元律師費(fèi),800元的房屋估價(jià)費(fèi),1800元的公證費(fèi)。且上述費(fèi)用都只有收條,收條上沒(méi)有任何單位蓋章,更沒(méi)有正規(guī)發(fā)票。
  且實(shí)際上需支付約定的3.5萬(wàn)元利息。60萬(wàn)元,月息達(dá)3.5萬(wàn)元,月利率為5.83%,按照央行當(dāng)時(shí)的基準(zhǔn)利率為0.405%,該筆私放貸款的利率是基準(zhǔn)利率的14.4倍。業(yè)內(nèi)俗稱“砍頭息”。

  私刻公章取出客戶資金

  2009年2月18日,朱收到渣打發(fā)放75萬(wàn)元貸款的通知。
  然而,當(dāng)天他拿到的除了正常的交接清單及材料外,季還給了朱一張電匯憑證,顯示2009年2月17日,朱在渣打銀行賬戶中75萬(wàn)元的貸款,其中60萬(wàn)元已經(jīng)匯至“黃某”在中國(guó)銀行上海分行的賬戶。
  朱稱,當(dāng)時(shí)仔細(xì)一看,電匯憑證上“匯出行簽章”一欄所蓋的朱及其公司的圖章,兩個(gè)章都不是朱平時(shí)所用的圖章。
  朱告訴記者,事情遠(yuǎn)沒(méi)結(jié)束。在2009年2月2日,季幫朱在渣打開(kāi)立了一個(gè)單位銀行結(jié)算賬戶,并且為朱辦理了一張借記卡。渣打銀行規(guī)定,對(duì)這類(lèi)小額賬戶每個(gè)月需支付100余元的賬戶管理費(fèi)。
  “考慮到賬戶的安全,隨后我將在這家銀行的企業(yè)賬戶里剩余的15.2萬(wàn)余元,立即轉(zhuǎn)至其他銀行。季所刻的兩枚成本低廉的橡皮圖章,最終也被我沒(méi)收!敝旆Q。

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