3月31日晚,招商銀行公布了其2010年業(yè)績。2010年,招行(指集團(tuán))實現(xiàn)歸屬于股東凈利潤人民幣257.69億元,增加41.32%,凈利息收益率為2.65%,較上年增加0.42個百分點。
值得注意的是,招行2010年貸款減值損失55.70億元,較2009年增81.26%,招行稱主要原因是集團(tuán)2010年對地方政府融資平臺等貸款增提了組合撥備。個人住房貸款在零售貸款中的占比由71.66%下降到60.28%。
招行董事會決議還通過了2010年利潤分配方案,向全體股東每10股現(xiàn)金分紅2.90元人民幣(含稅)。同時,董事會批準(zhǔn)該行人民幣債券發(fā)行規(guī)劃:未來3年內(nèi)(2011~2013年)發(fā)行金融債券的余額擬不超過負(fù)債余額的10%,負(fù)債余額按上年末人民幣負(fù)債余額數(shù)核定。其中,未來3年內(nèi)發(fā)行境外人民幣債券余額不超過300億元。
撥備覆蓋率增至302.41%
招行稱,集團(tuán)2010年凈利息收入增長41.4%,達(dá)到570.8億元,由于風(fēng)險定價能力提升、資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)優(yōu)化、活期存款占比提高及加息因素的影響,2010年凈利息收益率較上年提高42個基點,達(dá)到2.65%。2010年集團(tuán)積極發(fā)展中間業(yè)務(wù),實現(xiàn)非利息143.01億元,同比增長了27.1%。
2010年集團(tuán)生息資產(chǎn)平均收益率為3.93%,較上年上升28個基點,計息負(fù)債平均成本率為1.37%,較上年下降13個基點。在生息資產(chǎn)平均收益率提高、計息負(fù)債平均成本率得到有效控制的雙重帶動下,2010年集團(tuán)凈利息收益率為2.65%,比2009年上升42個基點。
同時,集團(tuán)手續(xù)費及傭金凈收入大幅增長。2010年集團(tuán)手續(xù)費及傭金凈收入為113.30億元,比2009年增加33.37億元,增幅41.75%,主要是銀行卡手續(xù)費、代理服務(wù)手續(xù)費增加。
截至2010年末,集團(tuán)不良貸款率為0.68%,比年初下降0.14個百分點;不良貸款撥備覆蓋率為302.41%,比年初上升55.75個百分點。
數(shù)據(jù)顯示,招行2010年貸款減值損失55.70億元,較2009年增81.26%,招行稱主要原因是集團(tuán)2010年對地方政府融資平臺等貸款增提了組合撥備。個人住房貸款在零售貸款中的占比由71.66%下降到60.28%。
至2010年末,永隆銀行實現(xiàn)稅后盈利13.5億港元,同比大幅增長了52.5%。
撥貸比小幅提高
截至2010年末,招行本身經(jīng)風(fēng)險調(diào)整后的資本回報率
(RAROC)為20.23%,比上年提高2.2個百分點;招行2010年4月率先完成A+H配股,資本充足率從上年的10.45%提高至2010年底的11.47%,核心資本充足率從上年的6.63%提高至8.04%。
截至2010年末,招行本身新發(fā)放人民幣一般性貸款加權(quán)平均利率的浮動比例,較2009年全年上升了7.9個百分點,其中新發(fā)放人民幣一般性批發(fā)貸款加權(quán)平均利率浮動比例,較2009年全年上升了3.8個百分點,新發(fā)放人民幣零售貸款加權(quán)平均利率浮動比例,較2009年全年上升了20.1個百分點。
撥貸比小幅提高。2010年招行本身全部貸款撥備率從2009年的2.02%提高至2.05%。
此外,截至2010年末,招商銀行信用卡累計發(fā)卡3477萬張,全年新發(fā)信用卡404萬張。2010年實現(xiàn)信用卡交易額3920億元,同比增長30.3%。
去年準(zhǔn)備金率調(diào)整影響小
招行表示,2010年第四季度,人民銀行先后兩次提高存貸款基準(zhǔn)利率,其中,活期存款利率未發(fā)生變動,一年期定期存款利率和一年期貸款利率上調(diào)50基點。提高存貸款基準(zhǔn)利率對招行息差水平產(chǎn)生正面影響:一方面,由于招行貸款重定價期限相對較短,加息對市場利率推動,使得資產(chǎn)業(yè)務(wù)收益率顯著受益于加息過程;另一方面,招行活期存款占比較高,加息對存款成本的沖擊相對較小。
2010年,人民銀行先后6次提高法定存款準(zhǔn)備金率,收緊市場流動性。因招行流動資產(chǎn)占比相對較高,對招行的流動性影響相對較小。為了適應(yīng)貨幣政策的變化,招行積極推進(jìn)二次轉(zhuǎn)型,主動調(diào)整資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu),不斷提高流動性風(fēng)險管理水平,并有效防范了流動性風(fēng)險。