“虎”年轉(zhuǎn)瞬即逝，對(duì)于市民而言，年終獎(jiǎng)是讓人最高興的事之一。當(dāng)然，理好這筆錢(qián)，讓錢(qián)包“飛”也成為理所應(yīng)當(dāng)?shù)氖�。日前，本�?bào)記者聯(lián)系銀行、保險(xiǎn)、基金以及貴金屬方面的理財(cái)專家，為你一一詳解年終獎(jiǎng)的最佳理財(cái)方式。

　　年終獎(jiǎng)：5000元—1萬(wàn)元 主攻方向：基金

　  股基只宜買(mǎi)兩成
    對(duì)于年終獎(jiǎng)較少的人來(lái)說(shuō)，基金定投是一種比較好的低風(fēng)險(xiǎn)投資方式。投資者用小額的資金，以定投為投資理念進(jìn)行長(zhǎng)期投資。對(duì)此，易方達(dá)基金的艾立群推薦：年終獎(jiǎng)較多的人可以到銀行求助理財(cái)師，做一個(gè)未來(lái)一年的投資組合，這樣既可以更好地降低投資風(fēng)險(xiǎn)，又能夠保證預(yù)期的收益。例如：建議合理配置不同基金種類的比例，股票型基金占總投資額的20%，債券型基金可占到總投資額的50%，再拿出10%選擇其他類型基金如貨幣型等。

　　選擇1：保本基金
　　理財(cái)專家建議投資者選擇相對(duì)穩(wěn)健的基金產(chǎn)品，比如一些新發(fā)保本基金，既可兼顧安全性，又能保障收益。

　　選擇2：貨幣基金
　　天相統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，去年四季度，只有以儲(chǔ)蓄替代產(chǎn)品的貨幣基金仍呈現(xiàn)凈申購(gòu)。

    年終獎(jiǎng)：1萬(wàn)—2萬(wàn)元 主攻方向：保險(xiǎn)業(yè)

　　買(mǎi)保險(xiǎn)參照442原則
　　歲末買(mǎi)保險(xiǎn)，各家公司主推的險(xiǎn)種幾乎清一色是分紅險(xiǎn)。在加息通道正加速開(kāi)啟、通脹陰云不散的當(dāng)前形勢(shì)下，“抗通脹”概念被眾保險(xiǎn)公司用來(lái)作為分紅險(xiǎn)的時(shí)尚“包裝”。平安人壽理財(cái)師王力認(rèn)為，如果選擇保險(xiǎn)，適合選擇分紅型的儲(chǔ)蓄類產(chǎn)品，既有保底收益，又能分享保險(xiǎn)公司的投資收益，即分紅。
　　王力認(rèn)為，短繳型的分紅產(chǎn)品投入資金會(huì)比較大，年末正是各種福利和年終獎(jiǎng)金發(fā)放的時(shí)候，市民手頭錢(qián)多了，自然會(huì)選擇這種產(chǎn)品。另外，短期產(chǎn)品的回報(bào)快、收益高。同時(shí)，家庭財(cái)務(wù)仍然安全，同時(shí)在費(fèi)用方面不應(yīng)該超過(guò)總結(jié)余的30%最為理想。
　　王力建議說(shuō)，在保險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)比例的分配上，可以簡(jiǎn)單參照442的原則，即分紅險(xiǎn)占40%，重大疾病險(xiǎn)40%，20%用來(lái)購(gòu)買(mǎi)意外保險(xiǎn)加上住院醫(yī)療。

　　年終獎(jiǎng)：2萬(wàn)—5萬(wàn) 主攻方向：銀行業(yè)

　　購(gòu)買(mǎi)銀行短期理財(cái)產(chǎn)品最佳
　　在請(qǐng)教年終獎(jiǎng)怎么理財(cái)這個(gè)問(wèn)題時(shí)，民生銀行的理財(cái)師分析說(shuō)，年終獎(jiǎng)作為一筆完整的資金拿到手時(shí)，至少面臨三部分的使用：“必須要花的”、“必須要交的”以及“必須要攢的”，“扣除必要的花費(fèi)之外，年終獎(jiǎng)的打理還要兼顧投資，三成作消費(fèi)，七成作投資的分配比較適合大眾家庭�！薄巴ǔＧ闆r下，年初是理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行的高峰期。今年的理財(cái)產(chǎn)品主要是以短期的為主，而且短期的比較受歡迎�！敝行陪y行成都分行貴賓理財(cái)理財(cái)師張璽說(shuō)，由于今年加息的預(yù)期較為強(qiáng)烈，所以投資者選擇長(zhǎng)期理財(cái)產(chǎn)品的積極性不高，多數(shù)投資者都比較青睞于短期理財(cái)產(chǎn)品。
　　據(jù)記者調(diào)查，今年元旦之后，多數(shù)銀行都發(fā)行了20天—40天左右期限的理財(cái)產(chǎn)品，預(yù)期年收益率大概為2.25%—3.1%，起存資金5萬(wàn)元。目前，人民幣活期存款利率是0.36%，定期三個(gè)月的年利率是2.25%。從這樣的角度來(lái)看，如果短期理財(cái)產(chǎn)品能夠達(dá)到預(yù)期，收益就會(huì)遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于存款利率。

　　年終獎(jiǎng)：5萬(wàn)元以上 主攻方向：貴金屬

　　低風(fēng)險(xiǎn)者可買(mǎi)Au100g合約
　　如果今年能拿2萬(wàn)元年終獎(jiǎng)，用這筆錢(qián)做點(diǎn)什么投資最合適？成都市民陳女士說(shuō)，她的年終獎(jiǎng)不算多，用來(lái)炒股票有些不痛不癢，購(gòu)買(mǎi)銀行理財(cái)產(chǎn)品又達(dá)不到“最低購(gòu)買(mǎi)額5萬(wàn)元”的門(mén)檻。
　　西漢志黃金分析師肖磊認(rèn)為，金價(jià)長(zhǎng)期看漲，用黃金做中長(zhǎng)期投資比較合適。目前國(guó)際金價(jià)已跌到1400美元/盎司以內(nèi)，國(guó)內(nèi)金價(jià)每克也不到300元，是近段時(shí)間一個(gè)較低的點(diǎn)，不如用這筆錢(qián)買(mǎi)點(diǎn)實(shí)物金條或紙黃金，今后每年還可用年終獎(jiǎng)做黃金定期投資。
　　肖磊認(rèn)為，在貴金屬投資方面，投資者首先應(yīng)了解投資風(fēng)險(xiǎn)，了解自己的風(fēng)險(xiǎn)屬性，進(jìn)而選擇合適的投資品種。對(duì)于低風(fēng)險(xiǎn)投資者，可以用年終獎(jiǎng)購(gòu)買(mǎi)Au100g合約，并且可以使用基金定投的投資理念每年進(jìn)行投資。

　　年終獎(jiǎng)：5萬(wàn)—10萬(wàn)元 主攻方向：股票、期貨

　　試水期市 最高獲利20倍
　　去年，能源和農(nóng)副產(chǎn)品成為期貨市場(chǎng)的兩大亮點(diǎn)，上半年能源類期貨一路上揚(yáng)，進(jìn)入下半年則是農(nóng)副產(chǎn)品唱“主角”。期貨投資者如果操作得當(dāng)，保守估計(jì)，也有30%—40%的收益率。
　　期貨分析師庫(kù)先生表示，7倍的收益在去年的期貨市場(chǎng)中并不算高，去年外地一個(gè)投資者做期銅交易的收益率高達(dá)20倍。
　　庫(kù)先生分析說(shuō)，年后可能會(huì)有波大的行情出現(xiàn)，如果投資者資金充裕，年后可以重點(diǎn)關(guān)注下期貨市場(chǎng)�！氨Ｗo(hù)資本第一，賺錢(qián)第二。期貨投資也要在入場(chǎng)之前就要做好隨時(shí)離場(chǎng)的準(zhǔn)備�！睅�(kù)先生建議投資者，拿住左手盾的同時(shí)備好右手劍，在進(jìn)攻同時(shí)做好防守才能最大化地規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。