農(nóng)行已經(jīng)向央行遞交申請(qǐng)報(bào)告,擬將縣級(jí)以下支行的存款準(zhǔn)備金率下調(diào)至11%-15%!把胄姓趯(duì)該方案進(jìn)行論證!币晃恢槿耸糠Q(chēng)。
農(nóng)行新聞處相關(guān)人士表示
“未獲得相關(guān)信息”,但農(nóng)行三農(nóng)相關(guān)業(yè)務(wù)人士表示確實(shí)正在申請(qǐng)中,申請(qǐng)的存款準(zhǔn)備金率數(shù)額“比照農(nóng)村信用社執(zhí)行”。
目前,央行正在對(duì)于農(nóng)行這一申請(qǐng)嚴(yán)密論證中,是否獲準(zhǔn)下發(fā)以及下發(fā)的時(shí)機(jī)都還在謹(jǐn)慎抉擇當(dāng)中。
下調(diào)至11%-15%
今年以來(lái),央行已經(jīng)三次上調(diào)存款準(zhǔn)備金率,使其由年初的15.5%提升至17%,離歷史高位17.5%僅一步之遙。但最近兩次上調(diào)中,農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行等小型金融機(jī)構(gòu)都暫不上調(diào)。
在國(guó)有五大行和股份制商業(yè)銀行之中,農(nóng)行縣級(jí)以下支行機(jī)構(gòu)最多,且涉及貧困地區(qū)最多,其縣域網(wǎng)點(diǎn)數(shù)占比達(dá)12.1%,超過(guò)其他大型商業(yè)銀行總和,但其存款準(zhǔn)備金率政策則在現(xiàn)有政策環(huán)境下并不比照農(nóng)村信用社等小型金融機(jī)構(gòu)來(lái)執(zhí)行。
據(jù)悉,農(nóng)行已將2000多家縣級(jí)以下支行的名單上報(bào),具體每家支行的準(zhǔn)備金率需根據(jù)三農(nóng)業(yè)務(wù)以及當(dāng)?shù)刎毨С潭、受?zāi)程度而定,特別貧困的、受災(zāi)最嚴(yán)重的地方有可能下調(diào)至11%,而一般貧困的則下調(diào)至15%!案鶕(jù)當(dāng)?shù)刎毨С潭,?shí)行差異化準(zhǔn)備金率。”上述知情人士稱(chēng)。
根據(jù)銀監(jiān)會(huì)對(duì)農(nóng)行三農(nóng)事業(yè)部的試點(diǎn)工作要求,今年以來(lái),農(nóng)行已有的8個(gè)省的縣域支行可以享受政策上的優(yōu)惠,其法定存款準(zhǔn)備金率為13%。
銀監(jiān)會(huì)相關(guān)人士表示:“這一試點(diǎn)13%的存款準(zhǔn)備金比例也是央行報(bào)國(guó)務(wù)院定下來(lái)的,銀監(jiān)會(huì)起到了尋找和決定樣本、監(jiān)督推進(jìn)的作用。但這一試點(diǎn)能不能最終成為政策執(zhí)行,依然要央行報(bào)國(guó)務(wù)院才能決定!
但該人士同時(shí)表示:“銀監(jiān)會(huì)較為支持農(nóng)行的這一申請(qǐng),目前中國(guó)實(shí)行差別存款準(zhǔn)備金率,這種情況下有大量縣域機(jī)構(gòu)和三農(nóng)業(yè)務(wù)的農(nóng)行應(yīng)該獲得比照農(nóng)信社的政策!
但農(nóng)行共有2048個(gè)縣級(jí)支行,擁有1.2萬(wàn)多家縣域網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu),覆蓋全國(guó)99.5%的縣級(jí)行政區(qū),全部爭(zhēng)取政策優(yōu)惠,下調(diào)存款準(zhǔn)備金率還不是一件容易的事。
今年以來(lái)的洪澇已造成農(nóng)村地區(qū)受災(zāi)嚴(yán)重,甘肅、四川等省受災(zāi)嚴(yán)重,據(jù)民政部統(tǒng)計(jì),截至8月31日,農(nóng)作物受災(zāi)1650.8萬(wàn)公頃,其中絕收266.3萬(wàn)公頃;因?yàn)?zāi)直接經(jīng)濟(jì)損失3504.2億元。
“農(nóng)行此舉在于扶貧、扶農(nóng)。而且在今年這種情勢(shì)之下,央行也會(huì)對(duì)‘農(nóng)牧’這一塊提供相應(yīng)的配套措施來(lái)支持!鄙鲜鲋槿耸客嘎丁
如果農(nóng)行上述申請(qǐng)得到人民銀行“準(zhǔn)行”的話(huà),那么將會(huì)給農(nóng)行的縣級(jí)以下支行釋放出多少資金進(jìn)行扶貧扶農(nóng)業(yè)務(wù)呢?
“最少有望釋放超過(guò)300億的資金。”一證券公司銀行業(yè)研究員給出答案。今年上半年末,農(nóng)業(yè)銀行(2.59,-0.01,-0.38%)三農(nóng)業(yè)務(wù)存款余額為33587.95億元,如果存款準(zhǔn)備金率下調(diào)1%,那么可以釋放出貸款資金335.87億元。
如果針對(duì)三農(nóng)業(yè)務(wù)放松銀根,首先需要銀行在三農(nóng)業(yè)務(wù)上有過(guò)硬的“功夫”,否則將造成不良貸款增多。據(jù)農(nóng)行的中報(bào)顯示,其三農(nóng)業(yè)務(wù)發(fā)展向好,上半年末針對(duì)三農(nóng)的貸款余額1.4萬(wàn)億元,較年初增長(zhǎng)17.9%;實(shí)現(xiàn)稅前利潤(rùn)145.19億元,同比大幅增長(zhǎng)81.9%;不良貸款率2.75%,較上年末下降0.94個(gè)百分點(diǎn)。
農(nóng)行目前資本充足,有條件向三農(nóng)業(yè)務(wù)加大貸款力度。在上市融資之后農(nóng)行目前流動(dòng)性顯示出良好狀態(tài)。其資本充足率在6月末為8.31%,在7月實(shí)現(xiàn)A、H上市融資高達(dá)1573億元后,資本充足率提高約3個(gè)百分點(diǎn)。
農(nóng)村金融有望成為銀行新的爭(zhēng)奪戰(zhàn)場(chǎng),“根據(jù)整個(gè)宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展方向,如推進(jìn)農(nóng)村土地城鎮(zhèn)化等,農(nóng)村縣域領(lǐng)域金融業(yè)務(wù)將成為銀行新的增長(zhǎng)點(diǎn)!毕尕(cái)證券銀行業(yè)分析師楊森認(rèn)為。
嚴(yán)密論證中
“農(nóng)行的申請(qǐng)目的和方向無(wú)疑是好的,貧困地區(qū)等廣大農(nóng)村地區(qū)有這種實(shí)實(shí)在在的需求。但關(guān)鍵是如何使這一方案執(zhí)行到位!鄙鲜鲋槿耸繌(qiáng)調(diào)。
據(jù)悉,針對(duì)農(nóng)行上述申請(qǐng),相關(guān)配套限制措施也在制定中,如規(guī)定三農(nóng)業(yè)務(wù)在貸款中占比達(dá)至多少、對(duì)資金使用的限制等等,以保證上述申請(qǐng)獲批放行,最終以使釋放出來(lái)的貸款落到實(shí)處。
一商業(yè)銀行人士則提出疑問(wèn),“目標(biāo)自然是好的,但一旦開(kāi)了這個(gè)口子,資金轉(zhuǎn)出做別的事情也有可能。理論上是正確的,實(shí)際操作會(huì)怎么樣?另外,其他銀行也有三農(nóng)業(yè)務(wù),今后是否也會(huì)有下調(diào)的可能性?”
相關(guān)知情人士表示,央行猶豫于“其他大行或多或少也有縣域業(yè)務(wù),如果開(kāi)了這個(gè)口子,其他銀行也要比照?qǐng)?zhí)行的話(huà),操作上會(huì)有點(diǎn)復(fù)雜”。
與此同時(shí),在目前是否加息,還是經(jīng)濟(jì)增速是否會(huì)繼續(xù)回落都還處于不確定中。“在此敏感期,央行什么時(shí)候批準(zhǔn)下發(fā)
(上述農(nóng)行申請(qǐng))還是個(gè)問(wèn)題。”上述商業(yè)銀行人士認(rèn)為下發(fā)時(shí)機(jī)也是個(gè)重要問(wèn)題。
“雖然(央行)已經(jīng)原則上同意(上述農(nóng)行申請(qǐng)),但現(xiàn)在總的貨幣政策方向性以及房地產(chǎn)調(diào)控的效果都需進(jìn)一步觀察,嚴(yán)格論證還在進(jìn)行當(dāng)中,相關(guān)的配套措施也在討論之中。”上述知情人士稱(chēng)。