中國(guó)是一個(gè)人情大國(guó),表現(xiàn)在日常經(jīng)濟(jì)生活中,就是“熟人經(jīng)濟(jì)”和“人情經(jīng)濟(jì)”十分流行:辦事為了省錢(qián),就找“熟人”開(kāi)路;買東西錢(qián)不夠,就借“人情債”過(guò)關(guān)。在我看來(lái),這一中國(guó)特色,也是助推國(guó)內(nèi)房?jī)r(jià)飆升的重要因素。 前幾天,我接到一個(gè)電話,是我高中畢業(yè)班的班主任趙老師打來(lái)的。意外的是,很少主動(dòng)和我聯(lián)系的趙老師這次打電話給我,竟然是為了借錢(qián)給兒子買房子。趙老師的兒子畢業(yè)于國(guó)內(nèi)一所名牌大學(xué),目前在北京工作,近來(lái)決定在北京買一套房子,但是手中的錢(qián)不夠首付,在周圍的親戚解囊支援后,首付款仍存在缺口。情急之下,趙老師想到了在深圳工作的我。 若非萬(wàn)不得已,老師是不會(huì)向?qū)W生借錢(qián)的。何況我沐浴師恩,曾經(jīng)是趙老師的得意弟子,按理,我應(yīng)該幫趙老師一把。然而,我去年年底剛剛買了房子,目前每個(gè)月要負(fù)擔(dān)幾千元的按揭,手頭也比較緊張,只好婉拒了趙老師的借錢(qián)請(qǐng)求。 盤(pán)點(diǎn)一下,我參加工作12年以來(lái),已經(jīng)先后四次借錢(qián)給熟人買房子。這4個(gè)熟人都是我的大學(xué)同學(xué),其中有1人是在國(guó)內(nèi)一所“211”重點(diǎn)高校工作的副教授,他向我借的1萬(wàn)元錢(qián)(大約是他月薪的2.5倍),至今尚未歸還。這種充滿中國(guó)特色的買房“人情債”的體驗(yàn)者,除我之外,想必大有人在。 經(jīng)濟(jì)學(xué)家姚景源有一個(gè)廣為人知的判斷:目前,中國(guó)人買1套房子,通常是6個(gè)人、3個(gè)家庭(即購(gòu)房者夫妻以及雙方父母共6人、3個(gè)家庭)共同出力的結(jié)果。而根據(jù)我的經(jīng)驗(yàn)觀察,姚景源的這個(gè)判斷并不到位,因?yàn)樗麤](méi)有考慮到“熟人經(jīng)濟(jì)”和“人情經(jīng)濟(jì)”的因素,如果把買房者的“老同學(xué)”、“老朋友”等算上,在中國(guó)購(gòu)買1套房子,共同出力者實(shí)際上通常要超過(guò)10人。 量入為出是消費(fèi)的基本原則。中國(guó)老百姓對(duì)于這一原則也遵守得相當(dāng)嚴(yán)格,然而,唯獨(dú)在買房這一問(wèn)題上,中國(guó)老百姓卻“集體出軌”。在時(shí)機(jī)不成熟或力有不逮的情況下,眾多中國(guó)老百姓仍然勇敢地出手買房,堪稱世界房地產(chǎn)市場(chǎng)中一個(gè)令人驚嘆的奇觀,而富有中國(guó)特色的“熟人經(jīng)濟(jì)”和“人情經(jīng)濟(jì)”,正是催生這一奇觀的深厚土壤。 中國(guó)的房?jī)r(jià)為什么居高不下,連年飆升?個(gè)中的原因固然很多,但我認(rèn)為,
“熟人經(jīng)濟(jì)”和“人情經(jīng)濟(jì)”的產(chǎn)物——“人情債”長(zhǎng)期盛行于房地產(chǎn)市場(chǎng),也是一個(gè)重要因素。而這一點(diǎn),常常被人們尤其是經(jīng)濟(jì)學(xué)家忽略!叭饲閭辈皇車(guó)家宏觀調(diào)控制約,游走于銀行信貸體系之外,它以一種基于世俗情面的民間信用方式隱蔽個(gè)人的消費(fèi)風(fēng)險(xiǎn),“改善”了不具備買房能力的人的資產(chǎn)負(fù)債表,為所謂的“購(gòu)房剛性需求”
火上加油并引發(fā)羊群效應(yīng)。 放眼環(huán)球,在任何一個(gè)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)成熟的現(xiàn)代化國(guó)家,其消費(fèi)者借貸主要發(fā)生在銀行之間,而非其他。中國(guó)個(gè)人住房市場(chǎng)中“人情債”和銀行信貸雙軌并存,且人情舉債在前、銀行貸款在后的現(xiàn)象,在世界上不說(shuō)是絕無(wú)僅有,也是極端罕見(jiàn)的。這也可以相當(dāng)程度上解釋,為什么在全球金融危機(jī)肆虐的2008—2009年,世界各國(guó)房地產(chǎn)價(jià)格大跌,唯獨(dú)中國(guó)的樓市收出了一根舉世矚目的超級(jí)大陽(yáng)線,且房?jī)r(jià)再創(chuàng)歷史新高。
在中國(guó)這個(gè)人口密度不算太高且人均收入偏低的發(fā)展中國(guó)家,房?jī)r(jià)卻飆升到與很多發(fā)達(dá)國(guó)家比肩的水平,這無(wú)論如何都是一個(gè)不正常的現(xiàn)象,甚至是一件可恥的事情。中國(guó)政府、房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商以及炒家固然要為此承擔(dān)相當(dāng)大的責(zé)任,但眾多普通買房者也不能完全擺脫干系。毋庸諱言,中國(guó)老百姓所熱衷的“人情債”,也是高房?jī)r(jià)的重要推手。“人情債”固然成全了買房者的一時(shí)之快,卻人為地扭曲了正常的供求關(guān)系,制造了大家都有錢(qián)買房的假象,從而誘導(dǎo)政府曖昧于樓市調(diào)控,并縱容開(kāi)發(fā)商坐莊抬價(jià)的野心,最終讓老百姓更深、更久地陷入“房奴”的泥潭。 前不久,我的研究生導(dǎo)師夏老師告訴我一件事:她的一位遠(yuǎn)房親戚向她借錢(qián)買房,她拒絕了,理由是“買房是個(gè)人的事情,
不是大家的事情”。為此,夏老師的丈夫(一位知名的電視制片人)還指責(zé)她“不近人情”,夫妻倆一度鬧得很不愉快。站在理性的角度看,我認(rèn)為夏老師的做法是十分正確的,同時(shí)也為自己面對(duì)買房“人情債”時(shí),不能像她果斷拒絕而感到慚愧——從某種意義上講,我借錢(qián)給同學(xué)買房,也在微觀層面上對(duì)推高房?jī)r(jià)起了助紂為虐的負(fù)作用。 政治學(xué)上有一句名言:“有什么樣的人民,就有什么樣的政府與之相匹配!
在此不妨套用一下:“有什么樣的買房者,就有什么樣的房?jī)r(jià)與之相匹配。”飽受高房?jī)r(jià)之害的中國(guó)老百姓,到了向買房“人情債”說(shuō)不的時(shí)候了! |