中行率先上調(diào)房貸利率之后,其他銀行房貸利率上調(diào)大概也只是一個時間早晚問題。 與提高首付、三套房停貸等不同,對存量房貸上調(diào)利率,會對包括房奴在內(nèi)的現(xiàn)有供房者產(chǎn)生直接影響,有人可能會選擇提前還貸,更多的人則只能咬牙堅持,甚至因此出現(xiàn)還貸困難,生活越發(fā)陷入困境。 筆者記得很清楚,2008年10月27日,國家出臺新政——房貸七折優(yōu)惠利率,各銀行又是要客戶申請、又是要資信審核;然而,現(xiàn)在要上調(diào)利率了,卻只需一紙通知就自動上調(diào)了。 同樣的問題,利益不一樣積極性就是不一樣啊。按照中行的說法,按揭貸款一般每兩年檢討一次利率方式。換言之,雖然當時簽的是七折利率,但時間只能管兩年,兩年之后,銀行想幾折就幾折,除非提前還貸,否則消費者幾乎沒有選擇的余地。 這樣的合同條款是否公平?是否屬“霸王條款”?我們暫且不去評述,因為銀行畢竟是緊跟國家調(diào)控樓市的需要,才做出這樣的調(diào)整,具有配合政府工作的政策合理性。 問題在于,調(diào)控樓市要打擊的是投機炒房者,而不是眉毛胡子一把抓,甭管自住還是投資一律上調(diào)利率。否則,在民眾看來,就難免會有借調(diào)控樓市之名趁火打劫之虞。 國家相關(guān)部門在解釋房地產(chǎn)新政時,明確提到:“在努力增加普通商品住房供應(yīng)的同時,著重加強需求管理,實行更為嚴格的差別化信貸和稅收政策,抑制投資投機性購房,進一步加強市場監(jiān)管,并鼓勵自住型和改善型需求。” 由此可以看出,當前的樓市調(diào)控,一個重要的任務(wù)就是要將住房從投機炒作品回歸為生活必需品,要利用各種政策手段將投機者最大程度從樓市驅(qū)逐出去,從而滿足普通公眾最為基本的住房需求。因此,打擊投機客與保護真需求應(yīng)該是調(diào)控樓市的硬幣兩面,而絕對不能不加區(qū)別地一概嚴打。 可是,銀行房貸利率調(diào)整卻分明告訴我們這樣的信息:說是打擊投機客,可所有的房奴一律未能幸免遭罪,為了給炒客抹去一點灰,反倒讓房奴跟著掉下一層皮。 當初是不加甄別,讓投機者輕松享受與普通購房者一樣甚至更優(yōu)惠的利率政策;現(xiàn)在又是不加甄別,讓房奴們無奈承擔與投機客一樣甚至更沉重的利息負擔。刺激消費與調(diào)控樓市,雖然方向相反,卻是再一次讓試過的錯一錯再錯。唯一的區(qū)別只在于:刺激消費時,受傷的是想當房奴而不得的人;而調(diào)控樓市時,受傷的則是暫時坐穩(wěn)了房奴的人。 為何無論何種情況下,受傷的總是那些具有真實住房需求的普通購房者?制定政策時避免誤傷普通民眾真就如此之難嗎? 事實上,本輪調(diào)控會否延續(xù)此前“越調(diào)越漲”、“短跌長漲”的慣例,目前誰也不敢打包票,而房奴們將要為此付出的新增利息支出,卻幾乎是肯定的。
對他們來說,多付利息的代價,到頭來甚至連為調(diào)控做貢獻都算不上,而很有可能純粹給銀行做貢獻而已。那么,這樣的房貸新政,是不是與調(diào)控政策相違背了呢? |